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2025年数字人民币跨境电商结算实操考核卷及答案

考试时间：______分钟总分：______分姓名：______

一、

请简述数字人民币（e-CNY）作为M0货币在跨境支付结算中的主要特点和优势。

二、

某跨境电商平台商家接到一笔来自境外的数字人民币付款，金额为10000美元（假设当前汇率为1美元=7.0人民币），请简述商家从接收付款到确认收款入账的主要操作步骤。

三、

在配置跨境电商平台的数字人民币支付接口时，需要收集境外买家的哪些关键信息以符合KYC（了解你的客户）和AML（反洗钱）要求？

四、

假设在处理一笔数字人民币跨境结算时，系统提示“交易受限，疑似风险交易”，请简述作为操作人员，你需要采取哪些步骤进行核实和处理。

五、

请描述在使用数字人民币进行跨境电商退款操作时，需要考虑的关键流程和注意事项，特别是涉及跨境资金回流的部分。

六、

当数字人民币跨境结算涉及不同时区时，在汇率转换和交易确认环节可能面临哪些挑战？请提出相应的应对建议。

七、

请说明数字人民币商户收银系统在接收数字人民币支付时，如何验证支付信息的真实性和完整性。

八、

在数字人民币跨境结算业务中，商户端需要与哪些机构或系统进行对接？简述主要的对接内容和目的。

九、

请列举在数字人民币跨境电商结算过程中可能出现的至少三种异常情况，并分别简述相应的应急处理措施。

十、

根据您对数字人民币跨境结算业务的理解，谈谈其对提升我国跨境电商国际竞争力可能带来的积极影响。

试卷答案

一、

数字人民币（e-CNY）作为M0货币在跨境支付结算中的主要特点和优势包括：1）无国界限制，基于现有人民币跨境支付系统（CIPS）运行，可绕开某些传统国际清算体系；2）匿名性（零售环节），有助于提升用户体验和隐私保护；3）运营成本低，减少对现金和传统银行系统的依赖；4）提升支付效率，实现实时结算（理论上）；5）强化货币政策传导机制，提升跨境金融管理效率。

二、

商家接收境外数字人民币付款的主要操作步骤：1）确认买家已使用数字人民币支付工具完成支付，并获取支付信息；2）在商户收银系统或电商平台后台，核对支付金额、币种（确认是数字人民币）、买家账户信息；3）系统自动通过数字人民币跨境清算通道进行资金清算；4）等待资金到账确认，通常数字人民币支付确认较快；5）核对实际到账金额（可能因汇率浮动有微小差异）；6）在电商平台后台标记订单收款状态，更新订单信息。

三、

收集境外买家以符合KYC和AML要求的关键信息通常包括：1）身份识别信息：姓名、有效的身份证件号码或护照号码；2）地址信息：境外居住地址或注册地址；3）账户信息：用于支付的境外银行账户或数字钱包账户信息（若要求）；4）交易目的：简要说明购买商品或服务的信息；5）根据交易金额和频率，可能需要补充其他辅助信息以进行风险评估。

四、

核实和处理疑似风险交易的步骤：1）首先，系统记录相关风险指标和交易详情，暂停该笔交易的后续处理；2）操作人员根据风险提示信息，核对交易双方信息、交易金额、支付路径等是否存在异常；3）查询历史交易记录，分析交易行为模式；4）必要时，通过官方渠道或与相关金融机构联系，对交易进行反洗钱核查；5）根据核查结果，判断是误报还是真实风险；若确认为风险交易，则按规定进行拦截、上报，并可能需要联系买家或平台进行进一步沟通处理；若为误报，则恢复正常处理流程。

五、

数字人民币跨境退款操作的关键流程和注意事项：1）商家在平台后台发起退款申请，选择退款方式为数字人民币；2）系统生成退款指令，通过数字人民币支付渠道将资金退回给买家原支付账户；3）注意汇率波动：退款时可能涉及汇率转换，需明确采用何种汇率（如原支付汇率、退款时实时汇率等）；4）跨境资金回流合规：确保退款流程符合相关国家/地区的跨境资金管理规定；5）及时通知买家退款状态；6）做好退款交易记录的对账工作。

六、

不同时区带来的挑战及应对建议：1）挑战一：交易发起与确认时间不同步，可能导致操作延迟；应对：建立明确的操作指引，明确各环节处理时限，加强沟通协调。2）挑战二：汇率实时变动，跨时区交易期间汇率波动可能影响最终结算金额；应对：采用交易时或到账时的固定汇率，或设置汇率浮动区间，提前与客户沟通确认。3）挑战三：故障排查与支持困难，时差可能影响技术支持响应速度；应对：建立7x24小时支持机制，或与境外服务提供商协调工作时间。

七、

验证数字人民币支付信息真实性和完整性的方式：1）通过数字人民币支付清算系统回传的支付信息，该信息包含交易双方标识、金额、交易时间戳等，并带有数字签名，确保来源可靠；2）商户收银系统与数字人民币网络进行交互验证，确认支付指令的有效性；3）部分场景下，可通过区块链技术追溯交易路径，增强透明度和可追溯性。

八、

商户端需要对接的主要机构或系