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2022年-2023年初级银行从业资格之初级公司信贷考试题库

姓名：__________考号：__________

题号

一

二

三

四

五

总分

评分

一、单选题(共10题)

1.以下哪项不属于商业银行的信贷业务分类？()

A.贷款业务

B.承兑业务

C.信托业务

D.贴现业务

2.商业银行的资本充足率应达到以下哪个比例？()

A.6%

B.8%

C.10%

D.12%

3.在信贷审批过程中，以下哪项不是信用风险分析的主要内容？()

A.被借款人的还款能力

B.被借款人的还款意愿

C.被借款人的还款期限

D.被借款人的信用记录

4.商业银行在贷款审批中，以下哪种贷款风险相对较低？()

A.个人住房贷款

B.小额贷款

C.流动资金贷款

D.按揭贷款

5.在商业银行的贷款业务中，以下哪种贷款通常不需要提供担保？()

A.个人消费贷款

B.信用贷款

C.按揭贷款

D.抵押贷款

6.商业银行的贷款五级分类中，以下哪个类别代表贷款损失的可能性最高？()

A.关注类

B.次级类

C.可疑类

D.损失类

7.以下哪项不是商业银行信贷风险管理的目标？()

A.风险控制

B.利润最大化

C.资产质量提高

D.资本充足率达标

8.商业银行在信贷审批过程中，以下哪项不属于客户信用评级体系？()

A.信用记录

B.财务状况

C.市场竞争地位

D.投资回报率

9.在商业银行的信贷审批过程中，以下哪种情况可能触发贷后监控？()

A.贷款逾期超过30天

B.贷款逾期超过60天

C.贷款逾期超过90天

D.贷款逾期超过180天

二、多选题(共5题)

10.商业银行在发放贷款时，以下哪些因素会影响贷款的定价？()

A.贷款期限

B.贷款金额

C.市场利率

D.被借款人的信用评级

11.在信贷风险管理中，以下哪些措施属于预防措施？()

A.审慎的信贷审批程序

B.定期进行信用风险评估

C.信贷资产证券化

D.建立贷款损失准备金

12.以下哪些属于商业银行信贷资产的风险？()

A.流动性风险

B.利率风险

C.信用风险

D.法律风险

13.在商业银行的信贷审批过程中，以下哪些信息是评估被借款人还款能力的重要依据？()

A.被借款人的财务报表

B.被借款人的信用记录

C.被借款人的还款意愿

D.被借款人的行业地位

14.以下哪些属于商业银行信贷业务的风险管理流程？()

A.信贷审批

B.信贷发放

C.贷后监控

D.贷款回收

三、填空题(共5题)

15.商业银行的资本充足率是指其核心资本与风险加权资产的比率，通常要求该比率不低于__。

16.在信贷审批过程中，银行会根据被借款人的信用记录、财务状况等因素进行信用评级，通常分为__、次级、可疑和损失等类别。

17.商业银行的贷款五级分类中，__贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。

18.在信贷审批中，银行通常会要求被借款人提供__，以证明其还款能力和意愿。

19.商业银行在进行信贷资产证券化时，会将流动性较差的信贷资产打包成证券，从而实现__。

四、判断题(共5题)

20.商业银行的资本充足率越高，其承担风险的能力就越弱。()

A.正确B.错误

21.在信贷审批中，被借款人的信用记录越好，其获得贷款的难度越大。()

A.正确B.错误

22.商业银行的信贷资产证券化是一种增加贷款风险的方式。()

A.正确B.错误

23.在贷款逾期的情况下，银行可以直接从被借款人的存款账户中扣款用于偿还贷款。()

A.正确B.错误

24.商业银行在进行贷款风险评估时，会根据借款人的行业地位进行评估。()

A.正确B.错误

五、简单题(共5题)

25.请简述商业银行在信贷审批过程中，如何评估被借款人的还款能力。

26.解释什么是信贷资产证券化，并说明其目的。

27.简述商业银行信贷风险管理的主要流程。

28.为什么商业银行在贷款审批中会对被借款人的行业地位进行评估？

29.什么是贷款损失准备金？它对商业银行有什么作用？

2022年-2023年初级银行从业资格之初级公司信贷考试题库

一、单选题(共10题)

1.【答案】C

【解析】信托业务不属于商业银行的信贷业务分类，而是属于非银行金融机构的业务