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2025人身保险产品专项核查清理工作总结(2篇)

2025人身保险产品专项核查清理工作总结

为进一步规范人身保险市场秩序，提升人身保险产品质量，切实保护保险消费者合法权益，根据监管部门相关要求，我公司于2025年[具体时间段]开展了人身保险产品专项核查清理工作。现将本次专项核查清理工作的开展情况、发现的问题、整改措施及工作成效等总结如下。

一、工作开展情况

（一）组织领导与工作部署

公司高度重视此次专项核查清理工作，迅速成立了以公司高层领导为组长，产品开发部、精算部、合规部、运营部等相关部门负责人为成员的专项工作小组。明确各部门在核查清理工作中的职责分工，确保工作有序推进。专项工作小组多次召开专题会议，传达监管要求，研究制定详细的工作方案，明确工作目标、任务、步骤和时间节点，为核查清理工作提供了有力的组织保障和工作指引。

（二）全面自查自纠

按照工作方案要求，各部门密切配合，对公司在售和已停售的所有人身保险产品进行了全面深入的自查自纠。产品开发部负责对产品条款、费率、保障范围等设计方面进行细致审查；精算部对产品定价、准备金评估等精算假设和方法进行严格复核；合规部对产品销售宣传材料、销售行为等是否符合法律法规和监管规定进行全面检查；运营部对产品理赔服务、客户投诉处理等运营环节进行梳理排查。在自查过程中，各部门建立了详细的工作台账，对发现的问题逐一记录，并进行分类整理，为后续的整改工作奠定了基础。

（三）外部数据比对与分析

为确保核查清理工作的准确性和全面性，公司积极收集行业数据和市场信息，与公司自身产品数据进行比对分析。通过与行业同类产品的条款、费率、保障水平等进行对比，查找公司产品存在的差距和不足；分析市场动态和消费者需求变化，评估公司产品的市场竞争力和适应性。同时，关注监管部门发布的风险提示和典型案例，对照自身产品进行排查，及时发现潜在的风险隐患。

（四）整改落实与跟踪督导

针对自查和数据比对分析中发现的问题，专项工作小组及时组织相关部门进行研究讨论，制定切实可行的整改措施。明确整改责任人和整改期限，建立整改跟踪机制，定期对整改情况进行检查和评估。对于整改难度较大的问题，组织专题会议进行研究协调，确保整改工作按时、按质、按量完成。在整改过程中，注重举一反三，对类似问题进行全面排查和整改，防止问题再次发生。

二、发现的问题

（一）产品条款方面

1.条款表述不清晰：部分产品条款中存在专业术语过多、表述复杂的情况，消费者难以理解。例如，某些疾病的定义和赔付条件在条款中表述模糊，容易引发消费者的误解和理赔纠纷。

2.条款存在漏洞：个别产品条款在责任免除、理赔条件等方面存在漏洞，可能导致公司面临不必要的风险和损失。例如，某款意外险产品在责任免除条款中对“从事高风险运动”的定义不明确，在实际理赔过程中容易引发争议。

3.条款更新不及时：随着法律法规和监管政策的不断变化，部分产品条款未能及时进行更新和修订，导致条款内容与现行规定不符。例如，某些产品的费率调整机制、犹豫期规定等不符合最新的监管要求。

（二）产品费率方面

1.费率厘定不合理：部分产品在费率厘定时，对风险因素的考虑不够全面和准确，导致费率过高或过低。例如，某款健康险产品在定价时未充分考虑被保险人的年龄、职业、健康状况等因素，费率缺乏差异化，可能影响公司的经营效益和市场竞争力。

2.费率调整机制不完善：一些产品的费率调整机制不健全，缺乏明确的调整条件和程序，在市场环境和风险状况发生变化时，无法及时、合理地调整费率，可能导致公司面临经营风险。

（三）销售宣传方面

1.销售误导问题：在销售过程中，个别销售人员为了追求业绩，存在夸大产品收益、隐瞒保险责任和免责条款等销售误导行为。例如，在销售分红险产品时，向消费者承诺过高的分红水平，而未充分提示分红的不确定性。

2.宣传材料不规范：部分产品的宣传材料存在内容不真实、不准确、不完整的问题，与产品条款不一致。例如，宣传材料中对产品的保障范围和理赔条件进行了夸大宣传，容易误导消费者。

（四）运营服务方面

1.理赔服务效率不高：在理赔过程中，存在理赔流程繁琐、理赔时间过长等问题，影响了消费者的满意度。例如，部分理赔案件需要消费者提供过多的证明材料，且审核环节较多，导致理赔周期延长。

2.客户投诉处理不及时：对客户投诉的处理不够重视，存在处理不及时、反馈不明确等问题。例如，客户反映的产品问题未能得到及时有效的解决，导致客户满意度下降。

三、整改措施

（一）产品条款整改

1.优化条款表述：组织专业人员对产品条款进行重新梳理和修订，简化专业术语，采用通俗易懂的语言进行表述，确保消费者能够清晰理解条款内容。同时，对条款中的关键内容进行重点提示，提高消费者的风险意识。

2.完善条款漏洞：针对条款中存在的漏洞，及时进行补充和完善。加强