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2026年保险规划师面试题集及答案解析

一、单选题（共5题，每题2分）

1.某客户年收人50万元，家庭年支出20万元，现有储蓄100万元。保险规划师在为其制定重疾险保额时，建议保额至少为多少？

A.50万元

B.100万元

C.200万元

D.300万元

2.在保险产品设计中，哪类产品通常具有“保证收益+浮动收益”的特点？

A.传统终身寿险

B.分红型保险

C.万能型保险

D.年金险

3.某地家庭年收入平均水平为12万元，但该地区医疗支出占收入的30%。若客户希望保障家庭在突发疾病时的医疗费用，意外险的保额应至少设定为多少？

A.36万元

B.60万元

C.90万元

D.120万元

4.在保险理赔中，以下哪项属于“保险欺诈”行为？

A.投保人如实告知健康状况

B.投保人夸大疾病症状以获取更高理赔

C.保险公司因合理拒赔引发纠纷

D.投保人因政策调整获得额外补偿

5.某企业为员工提供团体健康险，但部分员工反映理赔流程复杂。保险规划师应优先建议企业优化哪方面？

A.提高理赔上限

B.简化理赔材料

C.增加免赔额

D.减少合作医院数量

二、多选题（共5题，每题3分）

1.在为客户提供寿险规划时，以下哪些因素需要重点考虑？

A.家庭负债情况

B.客户职业风险等级

C.客户投资偏好

D.客户子女教育需求

2.年金险的主要类型包括哪些？

A.即期年金

B.延期年金

C.固定年金

D.变额年金

3.在保险销售过程中，哪些行为可能违反“保险法”规定？

A.承诺“保本高收益”

B.要求客户在未理解条款的情况下签字

C.利用客户焦虑心理强行推销产品

D.提供真实的产品收益演示

4.商业健康险与社保医疗险的主要区别包括哪些？

A.覆盖范围不同

B.缴费方式不同

C.理赔时效不同

D.保障期限不同

5.在保险规划中，哪些情况需要特别关注“免责条款”？

A.客户既往病史

B.外出旅游时的高风险活动

C.投保人未如实告知职业

D.保险公司系统故障导致的理赔延迟

三、判断题（共10题，每题1分）

1.保险规划师在服务客户时，可以同时代理多家保险公司的产品，但需确保利益冲突透明化。（√）

2.所有重疾险产品都包含“身故责任”，因此购买重疾险时无需额外考虑寿险需求。（×）

3.团体保险的费率通常低于个人保险，因为团体具有规模效应和风险共担机制。（√）

4.保险理赔时，若客户未及时提交理赔材料，保险公司可以拒绝赔付。（√）

5.长期护理险主要针对老年人，因此年轻人不需要配置此类产品。（×）

6.保险产品中的“现金价值”是指退保时可以拿回的金额，通常与分红挂钩。（√）

7.在保险销售中，强调“高收益”比强调“保障功能”更容易促成交易。（×）

8.所有保险合同都必须包含“不可抗辩条款”，以保护被保险人利益。（√）

9.保险规划师在为客户设计保险方案时，可以忽略客户的实际财务能力，优先推荐高端产品。（×）

10.车险中的“三者责任险”是指保险公司对被保险人自身车辆的损失进行赔付。（×）

四、简答题（共4题，每题5分）

1.简述保险规划师在制定家庭保险方案时需要考虑的四个关键要素。

-家庭负债情况：如房贷、车贷等，需确保突发风险不影响家庭财务稳定。

-收入结构与稳定性：高收入者可配置更高保额，而低收入者需侧重基础保障。

-健康状况与家族病史：如实告知以避免理赔纠纷，并选择合适的产品类型。

-风险偏好与需求：如教育金、养老规划等，需结合客户目标设计产品组合。

2.解释“保险免赔额”的概念，并说明其在理赔中的意义。

-定义：免赔额是指保险合同中约定客户需自行承担的部分损失，超出部分由保险公司赔付。

-意义：降低保险公司赔付风险，同时引导客户合理消费，避免小病过度理赔。

3.团体保险相较于个人保险有哪些优势？

-费率优惠：因规模效应，团体保险通常更便宜。

-核保宽松：对成员健康状况要求较低，尤其适合高风险职业人群。

-续保稳定：企业作为投保人，保障不易因个人原因中断。

4.客户投诉保险理赔被拒时，保险规划师应如何处理？

-倾听与安抚：先了解投诉原因，避免激化矛盾。

-条款解释：如属合理拒赔，需清晰说明条款依据；如属误操作，协助修正。

-调解建议：若公司无法满足，可引导客户通过仲裁或诉讼解决。

五、案例分析题（共2题，每题10分）

1.客户背景：35岁男性，年收入20万元，家庭年收入30万元，有房贷150万元，子女1名（5岁）。健康状况良好，无不良嗜好。

问题：客户希望配置“保障全面且性价比高”的保险方案，请为其设计主要产品组合并说明理由。

参考答案：

-重疾险：保额50万元（