数字普惠金融对小微企业发展的影响分析.pdfVIP

IndustrialFinance产业财经

数字普惠金融对小微企业发展的影响分析

潘敏佳张超

（宁波财经学院国际经济贸易学院315175）

摘要：本文从数字普惠金融视角出发，探讨了其对小微系等还不健全以及小微企业与金融机构中间媒介的缺少

企业发展存在的影响。首先，基于小微企业融资难这一问等各种因素导致金融机构无法将资金最大程度地支持小

题，分析了数字普惠金融的作用；其次，从积极和消极两个微企业的发展。与传统的普惠金融相比，数字普惠金融由

层面揭示了数字普惠金融对小微企业产生的影响；最后，于其技术优势所带来的更加多元化的金融服务，能够使小

提出若干促进数字普惠金融更好服务小微企业发展的对微企业降低融资的成本，提高融资的效率，从而缓解小微

策建议。企业的融资困境。因此，本文基于我国数字普惠金融现状，

关键词：数字普惠金融；小微企业；融资问题分析小微企业融资难原因，深入揭示数字普惠金融对小微

企业发展的影响，并提出风险防范的措施和政策建议。

近年来，数字金融逐渐发展壮大，逐步成为科学技术一、小微企业融资困难的原因

领域和金融领域的热点问题，受到全国的高度重视。近几（一）行业信息不对称

年来，我国经济发展形式多样化。相比之下，传统的经济增由于信息不对称问题的存在，小微企业在市场上披露

长模式逐渐暴露了其难以持续发展的弱点，因此后续的发的信息少。银行确认小微企业的贷款资质需要付出较大的

展急需新的经济增长点。国务院总理李克强在第十三届全人力、物力成本。因为，金融服务机构必须在充分了解该企

国人民代表大会所做的2019年国务院政府工作报告提出，业财务状况、经营状况、信用情况以及偿债能力等信息的

深入实施创新驱动发展战略，有效地提升了创新能力和效基础上，才敢为该企业提供服务。然而，银行以及其他金融

率。2020年，国务院发布的《中共中央关于制定国民经济服务机构很难评估一家企业偿还贷款的能力和意愿。导致

和社会发展第十四个五年规划和二〇三五年远景目标的他们极易受到“二八定律”的影响。因此，银行和其他金融

建议》明确指出“十四五”期间要完善科技创新机制优化国服务机构更愿意选择那20%的高端客户，为他们提供融资

家科技规划体系和运行机制，推动重点领域项目、基地、人服务。从而导致银行和其他金融服务机构与小微企业之间

才、资金一体化配置。同时，加强构建金融有效支持实体难以达成融资共识。

经济的体制机制，提升科技金融水平，增强金融普惠性。（二）数字金融生态体系模糊

2021年，金融科技发展正式列入“十四五”规划，意味着国就目前而言，我国相关的融资担保体系、科技金融发

家继续鼓励和支持金融科技的发展。2021年是“十四五”展体系等还不健全。科技型企业常常因没有担保人、担保

规划的开局之年，也是《发展规划》实施的收官之年，我国机构等，而无法顺利拿到企业发展的资金。因科技型企业

科技金融发展仍将处于一个巨大的机遇期。与金融机构中间媒介的缺少，导致金融机构无法将资金最

小微企业规模小，成长难度大。因此，绝大多数小微企大程度地支持科技企业的发展，科技企业无法顺利得到

业的发展必须立足于外部环境资源。由于信息不对称问题金融机构的投资。这一现象体现出科技与金融处于平行模

的存在，小微企业在市场上披露的信息少。金融服务机构式，通