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2025年银行金融类-金融考试-银行业专业人员中级（法规+个人理财）历年参考题典型考点含答案解析

一、单项选择题

下列各题只有一个正确答案，请选出最恰当的选项（共30题）

1、根据《商业银行理财业务监督管理办法》，理财产品销售文件中必须包含风险揭示书，下列哪项内容不属于风险揭示书应当明示的内容？

A．理财产品类型及主要投资方向

B．理财产品预期收益率的测算依据

C．客户可根据自身判断决定是否购买

D．理财产品不保证本金和收益

2、在个人理财规划中，客户风险承受能力评估结果有效期一般不得超过多久？

A．6个月

B．1年

C．2年

D．3年

3、下列哪项属于商业银行开展理财业务应遵循的基本原则？

A．刚性兑付承诺

B．分账管理、独立核算

C．将理财资金用于本行信贷资产

D．以自有资金补贴理财亏损

4、个人投资者认购大额存单的起点金额不得低于多少？

A．10万元

B．20万元

C．30万元

D．50万元

5、下列哪项不属于《反洗钱法》规定的金融机构反洗钱义务？

A．建立客户身份识别制度

B．报送大额交易和可疑交易报告

C．为客户开立匿名账户以保护隐私

D．保存客户身份资料和交易记录

6、下列关于结构性存款的表述，正确的是？

A．属于理财产品，不保证本金

B．属于一般性存款，保本但不保证收益

C．其收益与汇率、利率等挂钩，必须标明“结构性存款”

D．无需纳入表内核算

7、客户购买理财产品前，必须完成风险承受能力评估问卷，该问卷至少应包含哪些内容？

A．客户年龄、财务状况、投资经验、风险偏好

B．客户婚姻状况、学历、职业

C．客户过往消费记录

D．客户社交平台活跃度

8、根据《民法典》，下列哪类财产不得用于抵押？

A．建设用地使用权

B．正在建造的建筑物

C．土地所有权

D．交通运输工具

9、商业银行代销第三方机构产品时，下列做法正确的是？

A．使用“本行理财”“存款”等误导性名称

B．允许非本行人员在网点进行产品推介

C．将代销产品与存款业务强制捆绑销售

D．在专门区域销售并进行“双录”

10、个人投资者投资国债的主要优势不包括？

A．利息收入免征个人所得税

B．信用等级高，基本无违约风险

C．可在二级市场自由转让

D．预期收益率通常高于股票型基金

11、根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行销售理财产品时，不得对客户进行误导销售。下列行为中，属于误导销售的是？

A.向客户说明理财产品不保证本金

B.将理财产品与存款进行收益对比

C.提示客户阅读产品说明书

D.根据客户风险承受能力推荐产品

12、在个人理财业务中，客户风险承受能力评估结果的有效期一般不得超过多久？

A.半年

B.一年

C.两年

D.三年

13、下列哪项不属于商业银行个人理财业务的基本分类？

A.理财顾问服务

B.综合理财服务

C.代理保险销售

D.私人银行服务

14、商业银行发行公募理财产品，单一投资者销售起点金额不得低于多少？

A.1万元

B.5万元

C.10万元

D.30万元

15、下列关于存款保险制度的说法，正确的是？

A.所有金融机构存款均全额保障

B.最高偿付限额为人民币50万元

C.外币存款不在保障范围内

D.同一存款人在多家银行的存款合并计算

16、商业银行向客户销售理财产品前，必须完成的首要程序是？

A.签订理财合同

B.客户风险承受能力评估

C.提供产品收益预测

D.收取认购费用

17、下列哪项属于商业银行合规风险管理的核心目标？

A.实现利润最大化

B.防止因违规导致的法律和声誉损失

C.提高市场占有率

D.加快产品创新速度

18、个人投资者认购大额存单的起点金额为不低于人民币多少？

A.10万元

B.20万元

C.30万元

D.50万元

19、下列关于开放式基金的说法，错误的是？

A.基金份额总额不固定

B.可在交易日随时申购赎回

C.交易价格以基金份额净值为基础

D.通常在交易所上市交易

20、根据反洗钱相关规定，客户身份资料在业务关系结束后，应至少保存多久？

A.3年

B.5年

C.10年

D.永久保存

21、根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行销售理财产品时，不得宣传理财产品的预期收益率，应当以什么代替？

A．业绩比较基准

B．历史平均收益率

C．保本收益率

D．浮动收益区间

22、下列哪项属于《中华人民共和国反洗钱法》规定的金融机构反洗钱核心义务？

A．定期向客户披露内部风控流程

B．建立客户身份识别制度

C．为客户资产提供收益保障

D．公开大额交易记录

23、在个人理财规划中，流动性比率的合理区间通