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2026年保险规划师面试题集

一、单选题（每题2分，共20题）

1.在中国保险市场，根据《保险法》规定，人寿保险的最低保证利率通常不得低于（A）。

A.1.75%

B.2.0%

C.2.5%

D.3.0%

2.以下哪种保险产品最适合用于财富传承？（B）

A.意外伤害保险

B.人寿保险

C.财产保险

D.货物运输保险

3.根据中国人寿保险行业经验死亡率表（2020版），30岁男性投保定期寿险，20年缴费期，保额100万的年缴保费大约是（C）。

A.3000元

B.4000元

C.5000元

D.6000元

4.在保险资产配置中，通常建议将保险资金中流动性资产的比例控制在（B）。

A.20%以下

B.30%-50%

C.50%以上

D.70%以上

5.中国银保监会规定，保险公司年度综合成本率不得超过（A）。

A.100%

B.110%

C.120%

D.130%

6.对于年收入50万人民币的家庭，合理的人寿保险保额建议是（C）。

A.50万以下

B.50-100万

C.100-200万

D.200万以上

7.保险规划中，双十原则通常指的是（B）。

A.保费收入不低于总资产10%

B.保额不低于年收入10倍

C.费用率不超过10%

D.红利率不低于10%

8.在中国，企业财产保险通常不承保的风险是（C）。

A.火灾

B.雷击

C.核辐射

D.风暴

9.根据中国保险行业协会《个人长期寿险投保提示书》，以下哪项不属于如实告知的义务？（D）

A.姓名

B.年龄

C.职业

D.收入预期

10.在保险理赔中，最大诚信原则要求投保人必须（A）。

A.如实告知重要事实

B.保留所有单证

C.及时报案

D.支付全部保费

二、多选题（每题3分，共10题）

1.中国保险业的主要监管机构包括（ABC）。

A.中国银行保险监督管理委员会

B.国家金融监督管理总局

C.中国证券监督管理委员会

D.中国人民银行

2.保险规划中常见的财务目标包括（ABCD）。

A.退休规划

B.子女教育金规划

C.财富传承

D.灾害风险防范

3.在中国，健康保险主要包括（ABCD）。

A.医疗保险

B.重疾保险

C.意外险

D.养老保险

4.保险销售从业人员必须具备的资质包括（ABC）。

A.保险从业资格证书

B.健康告知书

C.销售品质证明

D.财富管理师认证

5.根据中国保险行业协会《保险销售行为可回溯视听资料管理办法》，以下哪些资料需要保存不少于5年？（ABCD）

A.投保单

B.回访记录

C.签名影像

D.销售说明

6.保险理赔的流程通常包括（ABCD）。

A.受理报案

B.调查核实

C.定损核赔

D.支付赔款

7.中国保险业的主要发展趋势包括（ABCD）。

A.科技赋能

B.产品创新

C.服务升级

D.综合经营

8.保险规划中需要考虑的因素包括（ABCD）。

A.客户收入

B.家庭结构

C.风险偏好

D.法律法规

9.保险合同的主要组成部分包括（ABC）。

A.投保单

B.保险条款

C.保险单

D.健康问卷

10.中国保险业的主要市场竞争格局包括（ABCD）。

A.国有保险公司

B.民营保险公司

C.外资保险公司

D.互联网保险公司

三、判断题（每题1分，共20题）

1.保险销售从业人员可以同时代理多家保险公司的产品。（×）

2.人寿保险的保险期限可以超过终身。（√）

3.保险理赔不需要提供医疗诊断证明。（×）

4.保险公司的偿付能力监管指标是综合成本率。（×）

5.保险资金可以投资于未经批准的房地产项目。（×）

6.中国的保险业对外开放程度不断提高。（√）

7.保险合同成立需要投保人支付首期保费。（×）

8.意外伤害保险的保险责任包括疾病身故。（×）

9.保险规划师不需要了解客户的家庭财务状况。（×）

10.保险公司的分红险收益与公司经营状况无关。（×）

11.中国的保险费率市场化改革已经完成。（×）

12.保险理赔中，先赔款后追偿是常见做法。（×）

13.保险合同可以约定免赔条款。（√）

14.中国的保险监管政策趋于严格。（√）

15.保险资金不能投资于股票市场。（×）

16.保险公司的偿付能力充足率不得低于15%。（×）

17.保险销售从业人员不需要了解保险产品。（×）

18.保险合同可以约定争议解决方式。（√）

19.中国的保险业竞争主要集中在一二线城市。（×）

20.保险公司的业务范围受到严格限制。（√）

四、简答题（每题5分，共5题）

1.简述保险规划的基本步骤。

2.