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2025年银行合规考试试题及答案

一、单选题（每题仅有一个正确答案）

1.根据《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，对高风险客户开展加强型尽职调查的频次应不低于()

A.每季度一次

B.每半年一次

C.每年一次

D.每两年一次

答案：B

解析：办法第22条要求，高风险客户至少每半年完成一次加强型尽职调查，确保风险持续可控。

2.银行员工发现客户存在拆分交易规避大额交易报告的行为，应首先()

A.立即冻结账户

B.向公安机关报案

C.提交可疑交易报告

D.通知客户停止交易

答案：C

解析：拆分交易属可疑行为，银行须按《反洗钱法》第20条先行内部报告，由反洗钱中心甄别后决定是否报案。

3.下列哪项不属于《个人信息保护法》规定的敏感个人信息()

A.征信记录

B.交易流水

C.身份证号

D.网页浏览习惯

答案：D

解析：浏览习惯属一般个人信息，前三项均直接关联人格尊严或财产安全，依法纳入敏感个人信息范畴。

4.银行代销理财产品时，必须在销售专区进行“双录”，其中“双录”指()

A.录音与录像

B.录屏与录像

C.录音与录屏

D.录像与拍照

答案：A

解析：银保监会办公厅〔2020〕41号文明确，代销过程须同步录音录像，确保销售行为可回溯。

5.对于被央行列入制裁名单的个人，银行应当采取的措施是()

A.仅暂停跨境业务

B.仅暂停开户

C.冻结其在本行所有资产并停止金融服务

D.仅限制网上银行额度

答案：C

解析：联合国及我国制裁制度要求金融机构立即全面冻结资产并停止服务，防止制裁资金流动。

6.银行开展数据出境安全评估的触发条件之一是累计向境外提供个人信息超过()

A.5万人

B.10万人

C.50万人

D.100万人

答案：B

解析：《数据出境安全评估办法》第4条规定，一年内累计向境外提供10万人以上个人信息须申报评估。

7.根据《商业银行合规风险管理指引》，董事会应承担合规管理的()

A.最终责任

B.监督责任

C.执行责任

D.协助责任

答案：A

解析：指引第8条明确董事会对银行经营活动的合规性负最终责任，需审议批准合规政策并监督实施。

8.银行员工私下向客户推介非本行代销的私募基金，可能构成()

A.非法集资共犯

B.职务侵占

C.飞单行为

D.正常理财咨询

答案：C

解析：未经银行授权私自推介外部产品属“飞单”，违反《银行业从业人员行为管理办法》第18条。

9.对于单位客户大额转账，单笔金额达到人民币____万元（含）以上，银行应核对法定代表人或单位负责人身份证原件()

A.50

B.100

C.200

D.500

答案：B

解析：央行《支付结算办法》第87条要求，单笔100万元以上须核验法定代表人身份证原件并留存复印件。

10.银行在开展绿色信贷时，对“两高一剩”行业的新增贷款应执行()

A.优惠利率

B.基准利率

C.惩罚性利率

D.逐步压缩退出政策

答案：D

解析：银保监会《绿色信贷指引》要求对高污染、高耗能及产能过剩行业实施限额管理与逐步退出。

11.银行收到法院冻结通知书后，如认为冻结金额有误，应当()

A.拒绝冻结

B.先行冻结再向法院提出书面异议

C.要求客户签字确认

D.向上级行请示后再冻结

答案：B

解析：《民事诉讼法》第242条规定，金融机构须先予执行，再通过法定程序向法院提出异议，不得拖延。

12.根据《金融消费者权益保护实施办法》，银行在营销活动中不得使用“保本保收益”表述，否则将被处以()

A.警告

B.五万元以下罚款

C.五十万元以下罚款

D.一百万元以上罚款

答案：C

解析：办法第35条规定，误导性宣传可处五十万元以下罚款；情节严重的，可责令停业整顿。

13.银行对可疑交易报告的内部审查流程应至少包括初审、复核和()

A.客户回访

B.终审

C.董事会审批

D.央行预审

答案：B

**解析】：反洗钱中心操作规程要求“初审—复核—终审”三级审查，确保报告质量与保密性。

14.银行员工发现同事私自查询客户征信报告，应当()

A.视而不见

B.立即劝阻并在24小时内向合规部门报告

C.事后提醒即可

D.仅报告部门负责人

答案：B

**解析】：《征信业管理条例》第40条赋予员工及时报告义务，拖延或隐瞒将承担连带责任。

15.银行对超过____年未发生主动交易且余额为零的个人账户，可采取销户措施()

A.1

B.2

C.3

D.5

答案：C

**解析】：《个人银行账户分类管理办法》第19条允许对3年以上无主动交易、无余额且无法联系客户的账户予以销户。

16.银行开展线上开户业务时，对开户申请人进行人脸识别比对，其误识