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民间资本管理公司与银行合作协议

在当前经济格局下，民间资本管理公司作为激活民间资本、服务实体经济的重要力量，与银行机构的合作日益成为资源整合、优势互补的重要途径。一份结构严谨、权责清晰、操作性强的合作协议，是保障双方合作顺利、防范潜在风险的基石。本文将从资深从业者的视角，剖析此类合作协议的核心构成与实务要点，以期为业界提供具有参考价值的思路。

一、合作协议的引言与合作背景

协议开篇应首先明确合作双方的基本信息，包括民间资本管理公司（以下简称“甲方”）与银行（以下简称“乙方”）的全称、法定代表人、注册地址及联系方式等。紧接着，引言部分需阐述合作的宏观背景与现实意义，例如：为响应国家关于鼓励民间投资、深化金融改革的政策导向，充分发挥甲方在民间资本运作、项目挖掘及风险识别方面的灵活性与专业性，以及乙方在资金实力、网络渠道、合规管理及风险控制体系方面的优势，双方本着“平等互利、优势互补、风险共担、诚实信用”的原则，经友好协商，就建立长期稳定的战略合作关系达成以下协议。此部分旨在为后续合作内容奠定坚实的理念基础。

二、合作原则与目标

明确合作原则是确保合作方向不偏离的前提。除前述引言中提及的基本原则外，还应强调“依法合规、稳健经营、市场化运作、持续发展”等原则。合作目标则应具体明确，例如：共同拓展中小微企业融资市场、参与地方产业项目投资、探索财富管理与资产管理新业务模式、提升双方在特定区域或行业的市场竞争力、实现经济效益与社会效益的双丰收等。目标的设定应具有一定的前瞻性和可实现性，成为双方共同努力的方向。

三、合作范围与合作方式

此章节为协议的核心内容，需详尽阐述双方合作的具体领域及采取的合作模式。

（一）合作范围

可根据双方战略规划与资源禀赋，约定以下一个或多个领域的合作：

1.联合投融资业务：共同对符合双方风控标准的企业或项目提供融资支持，包括但不限于联合贷款、委托贷款、银团贷款（若乙方具备牵头行资格）、股权质押融资、应收账款融资等。

2.项目推荐与风险评估：甲方利用其信息渠道优势，向乙方推荐优质投融资项目；乙方则可借助其专业风控能力，为甲方推荐的项目提供独立的风险评估意见或合作进行尽职调查。

3.资金业务合作：在符合监管要求的前提下，探讨乙方为甲方提供流动性支持、同业授信、资金托管、结算代理等服务的可能性。

4.资产管理与财富管理合作：合作发行或管理特定类型的资产管理产品，共同为高净值客户提供财富管理服务，甲方可在项目端提供资产，乙方则在资金端与渠道端提供支持。

5.信息共享与培训交流：建立定期的信息交流机制，共享宏观经济信息、行业动态、监管政策解读等；开展业务培训与经验交流活动，提升双方从业人员专业素养。

（二）合作方式

针对不同的合作范围，应设计具体的合作模式与操作流程：

1.设立合作专项小组：由双方相关业务部门负责人及骨干人员组成，负责合作项目的具体对接、推进与协调。

2.明确项目筛选标准与决策机制：共同制定项目准入标准、风控审批流程及投后管理要求。对于联合投融资项目，应明确各自的出资比例、审批权限、风险承担方式及收益分配原则。

3.风险分担与利益分配机制：这是合作的关键。需在充分评估风险的基础上，约定清晰、公平的风险分担比例和利益分配方案。例如，可根据双方在项目中的出资比例、风险贡献度、管理责任等因素综合确定。

4.业务操作流程：针对具体合作产品或服务，制定详细的业务操作指引，明确各环节的责任主体、操作时限与衔接要求，确保业务顺畅高效运行。

四、双方的权利与义务

（一）甲方的权利与义务

1.权利：

*按照协议约定获得合作收益；

*向乙方推荐合作项目，并对乙方的审批结果提出异议和沟通；

*在约定范围内使用乙方提供的信息、服务及渠道资源；

*对合作过程中涉及甲方的商业秘密要求乙方予以保密。

2.义务：

*确保自身具备开展合作业务所需的合法资质，并遵守国家法律法规及监管要求；

*对推荐项目的真实性、合法性、合规性进行初步审核与尽职调查，并向乙方充分、准确、及时地披露项目信息；

*按照协议约定承担相应的风险责任；

*配合乙方进行项目评审、贷后管理及风险处置工作；

*对乙方提供的商业秘密及客户信息予以严格保密；

*按照协议约定及时足额支付相关费用或履行出资义务。

（二）乙方的权利与义务

1.权利：

*按照协议约定获得合作收益或收取服务费用；

*对甲方推荐的项目进行独立的风险评估与审批决策；

*要求甲方提供与合作项目相关的资料与信息，并对其真实性、准确性进行核实；

*在合作范围内对甲方的相关业务活动进行必要的监督与检查；

*对合作过程中涉及乙方的商业秘密要求甲方予以保密。

2.义务：

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