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2026年反洗钱法规考试题

一、单选题（共10题，每题2分，计20分）

1.根据《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构在反洗钱工作中应当遵循的核心原则是？

A.审慎性原则

B.合法合规原则

C.客户至上原则

D.信息保密原则

2.2026年新修订的《反洗钱法》明确要求金融机构建立客户身份识别制度，以下哪项不属于客户身份识别的基本要素？

A.客户真实姓名

B.联系地址

C.账户资金来源

D.职业、国籍

3.在中国，若金融机构未按规定履行反洗钱义务，可能面临的法律责任不包括？

A.罚款

B.没收违法所得

C.吊销营业执照

D.刑事责任

4.根据《金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，以下哪项交易金额属于大额交易报告的范畴？

A.人民币10万元

B.人民币5万元

C.人民币3万元

D.人民币1万元

5.若某金融机构在反洗钱工作中发现可疑交易，应当立即采取的措施是？

A.延迟上报

B.向当地公安机关报告

C.自行处理

D.向中国反洗钱监测分析中心报告

6.2026年反洗钱法规要求金融机构对高风险客户进行重点监控，以下哪类客户通常被视为高风险客户？

A.普通工资收入者

B.政府官员家属

C.大额资金转移者

D.常规消费客户

7.《反洗钱法》规定，金融机构应当建立健全反洗钱内部控制机制，以下哪项不属于内部控制机制的主要内容？

A.风险评估

B.监督检查

C.客户投诉处理

D.薪酬管理

8.在中国，若金融机构协助客户进行洗钱活动，可能构成的法律责任不包括？

A.刑事责任

B.行政处罚

C.民事赔偿

D.行业禁入

9.根据《反洗钱法》，金融机构应当对客户身份资料和交易信息进行保存，保存期限至少为？

A.2年

B.3年

C.5年

D.7年

10.若某金融机构发现客户涉嫌恐怖融资活动，应当立即采取的措施是？

A.暂停客户交易

B.向当地反洗钱机构报告

C.自行调查

D.向客户解释

二、多选题（共5题，每题3分，计15分）

1.根据《反洗钱法》，金融机构在反洗钱工作中应当履行的义务包括？

A.建立客户身份识别制度

B.进行风险评估

C.向客户提供洗钱咨询服务

D.向监管机构报告可疑交易

2.以下哪些行为可能构成洗钱活动？

A.非法转移资金

B.虚构交易背景

C.利用空壳公司隐瞒资金来源

D.常规商业交易

3.《反洗钱法》规定，金融机构应当对哪些客户进行重点监控？

A.政府官员

B.大额资金转移者

C.跨境资金流动者

D.常规消费客户

4.金融机构在反洗钱工作中应当建立哪些机制？

A.内部控制机制

B.风险评估机制

C.监督检查机制

D.客户投诉处理机制

5.根据《反洗钱法》，金融机构在处理客户身份资料和交易信息时应当遵循的原则包括？

A.保密性原则

B.完整性原则

C.及时性原则

D.公开性原则

三、判断题（共10题，每题1分，计10分）

1.《反洗钱法》规定，金融机构可以不建立客户身份识别制度。（×）

2.若金融机构未按规定履行反洗钱义务，可能面临刑事责任。（√）

3.根据《反洗钱法》，金融机构应当对客户身份资料和交易信息进行保密。（√）

4.在中国，大额交易报告的金额标准为人民币10万元。（√）

5.若金融机构发现客户涉嫌洗钱活动，应当立即上报。（√）

6.《反洗钱法》规定，金融机构应当对高风险客户进行重点监控。（√）

7.金融机构在反洗钱工作中应当建立内部控制机制。（√）

8.若金融机构协助客户进行洗钱活动，可能面临民事赔偿。（×）

9.《反洗钱法》规定，金融机构应当对客户身份资料和交易信息进行保存，保存期限至少为5年。（√）

10.若金融机构发现客户涉嫌恐怖融资活动，应当立即暂停客户交易。（×）

四、简答题（共5题，每题5分，计25分）

1.简述金融机构在反洗钱工作中应当履行的主要义务。

2.解释什么是大额交易，并列举几种属于大额交易的情况。

3.简述金融机构在反洗钱工作中应当建立哪些内部控制机制。

4.解释什么是高风险客户，并列举几种高风险客户的类型。

5.简述金融机构在处理客户身份资料和交易信息时应当遵循的原则。

五、论述题（共1题，计20分）

1.结合《反洗钱法》的相关规定，论述金融机构如何有效防范洗钱风险。

答案与解析

一、单选题

1.B

解析：《反洗钱法》规定，金融机构在反洗钱工作中应当遵循合法合规原则，确保所有业务活动符合法律法规的要求。

2.C

解析：客户身份识别的基本要素包括客户真实姓名、联系地址、职业、国籍等，但账户资金来源不属于基本要素。

3.C

解析：金融机构未按规定履行反洗钱义务，可