移动支付结算监管协议协议.docxVIP

移动支付结算监管协议协议

甲方：[监管部门/自律组织全称]

乙方：[移动支付机构全称]

鉴于甲方依据[相关法律法规名称及文号]等规定，对移动支付结算业务实施监督管理；乙方作为提供移动支付结算服务的机构，需遵守相关监管规定；为规范移动支付结算活动，防范金融风险，保障各方合法权益，甲乙双方经友好协商，依据平等、自愿、公平和诚实信用的原则，达成以下协议：

第一条协议目的与依据

本协议旨在规范移动支付结算业务活动，维护支付市场秩序，防范系统性金融风险，保护消费者合法权益，促进移动支付行业健康发展。本协议依据《中华人民共和国中国人民银行法》、《非银行支付机构网络支付业务管理办法》（中国人民银行令〔2015〕第18号）、《非银行支付机构条例》（草案征求意见稿或未来正式发布之名称及文号）、《条码支付规范》（JR/T0117-2021）等相关法律法规、部门规章及规范性文件签订。

第二条乙方的权利与义务

2.1乙方应遵守国家法律法规及本协议约定的各项监管要求，合法合规开展移动支付结算业务。

2.2账户管理：

2.2.1严格执行实名制开户制度，确保客户身份信息的真实、准确、完整。采用有效技术手段和人工审核相结合的方式履行客户身份识别义务。

2.2.2对客户账户实行分类管理，根据账户用途、风险等级等因素划分账户类别，并严格遵守不同类别账户的功能限制和交易限额规定。

2.2.3建立客户身份信息变更、账户注销等环节的管理制度。

2.3支付交易管理：

2.3.1严格遵守支付交易限额规定，对不同类型账户设定并执行相应的日交易限额、年累计交易限额。

2.3.2建立健全交易监测系统，对异常交易行为进行实时监测、识别和初步处置。

2.3.3确保支付交易流程的安全可靠，防止未经授权的交易发生。

2.4风险管理：

2.4.1建立全面的风险管理体系，覆盖信用风险、操作风险、市场风险、法律合规风险、声誉风险等，并定期进行风险评估和压力测试。

2.4.2采取有效的反洗钱和反恐怖融资措施，履行大额交易和可疑交易报告义务。

2.4.3制定并完善突发事件应急预案，确保在系统故障、网络攻击等情况下能够及时响应，保障业务连续性。

2.5资金清算与结算：

2.5.1严格遵守资金清算相关制度，确保支付清算服务的安全、高效、准确。

2.5.2建立独立、安全的清算账户体系，依法合规管理客户资金，严禁挪用、占用客户资金。

2.5.3按照规定及时与相关机构进行资金结算。

2.6信息安全管理：

2.6.1采取必要的技术和管理措施，保障客户个人信息和交易数据的安全，防止泄露、篡改、丢失。

2.6.2建立客户信息保护制度，明确信息收集、存储、使用、传输、删除等环节的操作规范和权限管理。

2.6.3定期进行信息安全测评，确保信息系统符合安全标准。

2.7消费者权益保护：

2.7.1依法履行信息披露义务，向客户充分披露支付服务协议、收费标准、风险提示等信息。

2.7.2建立健全错误交易处理机制，及时受理和处理客户投诉，按照规定进行错误交易认定和资金返还。

2.7.3采取有效措施保障客户对账户及相关服务的知情权、选择权等合法权益。

2.8业务连续性与可回溯性：

2.8.1建立并维护稳定可靠的支付系统，确保持续提供服务。

2.8.2实现交易可回溯，确保客户能够查询本人交易记录，并按规定提供交易证明。

2.9报告与披露：

2.9.1按照监管部门要求，定期或不定期报送业务数据、风险报告、合规情况报告、审计报告等。

2.9.2及时向监管部门报告重大风险事件、重大违规行为或其他可能影响支付市场稳定的情况。

2.10合规与审计：

2.10.1建立健全内部合规管理体系，明确合规责任，开展合规培训。

2.10.2按照监管部门要求，接受并配合监管检查、现场检查和非现场监管，如实提供相关资料。

2.10.3定期进行内部审计，评估合规管理体系的有效性。

2.11自律遵守：

2.11.1遵守中国支付清算协会等行业自律组织制定的自律规范和行为准则。

2.11.2维护公平竞争的市场秩序，不得从事不正当竞争行为。

2.12保密义务：

2.12.1乙方向甲方提供的资料及在履行本协议过程中获悉的甲方商业秘密、监管信息、客户信息等，均负有保密义务，未经甲方书面同意，不得向任何第三方泄露。

2.12.2乙方应采取有效措施保护甲方信息的安全。

2.13乙方应配合甲方对支付服务提供商（若涉及）的监管要求。

第三条甲方的权利与义务