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2026年保险业合规考试题库及解析

一、单选题（共10题，每题1分）

1.根据《保险法》规定，保险公司设立分支机构需要满足的条件不包括以下哪项？

A.具有符合规定的注册资本

B.有健全的组织机构和管理制度

C.最近三年内未受到行政处罚

D.有符合规定的营业场所和业务人员

2.保险经纪人违反《保险经纪机构监管规定》，未按规定履行信息披露义务的，应由以下哪个机构进行处罚？

A.中国银行保险监督管理委员会

B.地方金融监督管理局

C.中国保险行业协会

D.支付清算协会

3.某保险公司销售人员向客户推销一款健康保险产品，但未如实告知产品免责条款，导致客户理赔时产生纠纷。根据《保险法》，该销售行为的合规性问题主要体现在哪个方面？

A.违反了如实告知义务

B.违反了禁止销售不合规产品的规定

C.违反了禁止夸大宣传的规定

D.违反了禁止挪用保险费的规定

4.保险公司在开展人身保险业务时，应当如何处理客户提供的身份信息？

A.用于公司内部营销推广

B.仅用于履行保险合同义务

C.与第三方共享以提高业绩

D.用于投资其他金融产品

5.根据《保险销售行为可回溯管理暂行办法》，保险销售行为可回溯资料保存期限不得少于多久？

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

6.某保险公司在年度报告中隐瞒了重大风险事项，根据《保险法》规定，该公司负责人可能面临何种法律责任？

A.警告

B.罚款

C.没收违法所得

D.以上都是

7.保险代理人在代理业务过程中，因未按照委托合同约定履行职责，给委托人造成损失的，应当如何承担责任？

A.由保险公司承担全部责任

B.由保险代理人自行承担

C.由保险公司和保险代理人共同承担

D.根据具体情况协商解决

8.根据《保险资金运用管理办法》，保险资金运用的比例限制不包括以下哪项？

A.投资股票的比例不得超过保险公司上季度末总资产的一定比例

B.投资不动产的比例不得超过保险公司上季度末总资产的一定比例

C.投资金融衍生品的比例不得超过保险公司上季度末总资产的一定比例

D.投资贵金属的比例不得超过保险公司上季度末净资产的一定比例

9.某保险公司因未按规定进行偿付能力报告，被监管机构责令整改。根据《保险公司偿付能力管理规定》，该公司的整改期限最长不得超过多久？

A.1个月

B.3个月

C.6个月

D.1年

10.保险公司在开展跨境业务时，应当如何管理境外分支机构的风险？

A.由境内总公司统一管理

B.允许境外分支机构独立决策

C.与境外监管机构直接对接

D.由地方金融监管部门监督

二、多选题（共5题，每题2分）

1.根据《保险法》规定，保险公司不得有哪些行为？

A.利用保险资金进行不正当竞争

B.违反规定运用保险资金

C.假冒保险代理人销售产品

D.虚列费用减少纳税

E.擅自改变保险合同条款

2.保险公司在销售保险产品时，应当向客户说明哪些内容？

A.保险合同的条款内容

B.保险产品的风险等级

C.保险公司的偿付能力状况

D.保险金的赔偿或者给付标准

E.保险公司的经营状况

3.根据《保险销售行为可回溯管理暂行办法》，保险销售行为可回溯资料包括哪些内容？

A.销售人员的身份信息

B.销售过程的录音录像

C.保险合同的条款内容

D.客户的投保信息

E.销售后的客户回访记录

4.保险公司在进行风险排查时，应当重点关注哪些领域？

A.偿付能力风险

B.销售误导风险

C.操作风险

D.法律合规风险

E.市场风险

5.根据《保险资金运用管理办法》，保险资金运用的禁止性规定包括哪些？

A.不得违反国家规定投资于股票

B.不得违规运用保险资金

C.不得通过交易场所违规交易

D.不得为无担保债务提供融资

E.不得投资于禁止投资领域

三、判断题（共10题，每题1分）

1.保险公司及其工作人员在销售保险产品时，可以代客户签署投保文件。（×）

2.保险公司在进行信息披露时，可以隐瞒或者误导客户。（×）

3.保险代理人在代理业务过程中，有权自行决定保险费率的调整。（×）

4.保险公司在进行偿付能力管理时，可以不编制偿付能力报告。（×）

5.保险公司在开展跨境业务时，可以不遵守境外监管机构的规定。（×）

6.保险公司在销售保险产品时，可以夸大保险产品的收益。（×）

7.保险公司在进行风险管理时，可以不建立风险管理制度。（×）

8.保险公司在进行资金运用时，可以不遵守投资比例限制。（×）

9.保险公司在进行客户服务时，可以不提供投诉处理机制。（×）

10.保险公司在进行合规管理时，可以不进行内部审计。（×）

四、简答题（共3题，每题5分）