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2025年反洗钱测试知识题库含答案

一、单项选择题（每题仅有一个正确答案）

1.根据《反洗钱法》，金融机构应当保存客户身份资料和交易记录的最低年限为()

A.3年

B.5年

C.10年

D.15年

答案：B

解析：法律明文规定“自业务关系结束当年或一次性交易记账当年起至少5年”，故选B。

2.下列哪一项不属于洗钱三阶段中的“处置阶段”典型行为()

A.将大额现金分散存入多家银行

B.购买高价值艺术品并立即转售

C.通过地下钱庄跨境转移资金

D.设立空壳公司虚构贸易合同

答案：D

解析：D项属于“离析阶段”利用复杂交易掩盖资金来源，而非“处置阶段”的初步物理处理。

3.金融机构对客户开展持续尽职调查的核心目标是()

A.降低运营成本

B.识别客户财富来源合法性

C.及时发现并报告可疑交易

D.提高客户满意度

答案：C

解析：持续尽调旨在动态监控客户行为变化，及时发现可疑线索并履行报告义务。

4.根据FATF建议，各国应确保对货币服务业务实施()

A.自愿注册制度

B.许可或登记制度

C.备案即可开业

D.无需监管

答案：B

解析：FATFRecommendation14明确要求货币服务业务必须获得许可或登记并接受有效监管。

5.当客户为政治公众人物（PEP）时，金融机构应当至少()

A.每季度重新评估其风险等级

B.由高级管理层批准建立业务关系

C.关闭其所有账户

D.拒绝提供现金业务

答案：B

解析：对PEP客户需采取强化尽调，建立业务关系须高级管理层批准，并持续监控。

6.我国大额交易报告标准为自然人客户单笔或当日累计人民币()

A.5万元及以上

B.10万元及以上

C.20万元及以上

D.50万元及以上

答案：A

解析：根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，自然人人民币5万元为报告线。

7.以下哪项属于“可疑交易”典型特征()

A.客户频繁公对私转账且用途合理

B.客户短期内分散投保、集中退保且无明显经济目的

C.客户工资按月正常代发

D.客户定期偿还房贷本息

答案：B

解析：短期内分散投保集中退保、无明显经济目的，符合保险行业常见可疑特征。

8.对于跨境代理行关系，首要的反洗钱措施是()

A.降低手续费

B.收集代理行股东名单

C.对代理行开展尽职调查

D.签署业务合作协议

答案：C

解析：FATF要求对跨境代理行进行充分尽调，评估其反洗钱监管质量后方可建立关系。

9.金融机构收到监管部门反洗钱现场检查通知书后，应当()

A.立即销毁可疑交易内部邮件

B.仅提供电子报表

C.提供必要资料并配合检查

D.以保密为由拒绝提供客户信息

答案：C

解析：法律设定配合义务，拒绝、阻碍检查将承担法律责任。

10.利用虚拟货币“混币”服务的主要风险在于()

A.提高交易透明度

B.增强匿名性并掩盖资金流向

C.降低矿工费用

D.提高兑换汇率

答案：B

解析：混币通过割裂输入输出地址映射关系，显著提升匿名性，为洗钱提供便利。

11.根据《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，对高风险客户采取的强化措施不包括()

A.适度提高交易监测频率

B.获取高级管理层批准方可办理业务

C.强制要求提供担保

D.了解其财富或资金来源

答案：C

解析：法律未授权金融机构强制要求担保作为反洗钱措施，故选C。

12.当客户拒绝提供有效身份证件或其他身份证明文件时，金融机构应当()

A.先办理业务后补资料

B.拒绝建立业务关系或办理业务

C.降低客户风险等级

D.仅由客户经理签字确认即可

答案：B

解析：“未有效识别身份不得提供服务”是反洗钱核心原则。

13.下列哪项属于恐怖融资行为()

A.为慈善组织募捐用于学校建设

B.明知资金将用于恐怖袭击仍提供资金

C.向合法政党捐赠竞选经费

D.为上市公司发行债券

答案：B

解析：恐怖融资强调“明知或应知”资金用于恐怖活动仍提供支持。

14.金融机构在评估客户地域风险时，应首先关注()

A.客户出生地旅游景点数量

B.客户所在地是否被FATF列入高风险国家或地区名单

C.客户所在地GDP增速

D.客户所在地汇率波动

答案：B

解析：FATF公开名单是地域风险核心参考指标。

15.对于非面对面渠道建立业务关系，金融机构首要的反洗钱措施是()

A.赠送礼品提高客户黏性

B.通过可靠第三方完成身份核验

C.降低初始交易限额

D.事后电话回访即可

答案：B

解析：非面对面需借助第三方或合规技术完成“了解你的客户”。

16.根据《反洗钱法》，对金融机构直接负责的董事、高级管理人员可处以罚款的情形是()

A.未按照规定建立反