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2026年保险经纪人业务考核标准

一、单选题（共10题，每题2分，合计20分）

1.根据《保险经纪人管理办法》，保险经纪人在开展业务时，应遵循的核心原则是？

A.最大利益原则

B.诚实信用原则

C.风险管理原则

D.专业化原则

2.某保险经纪人促成一笔寿险交易，投保人未如实告知健康状况，导致理赔时保险公司拒赔。该经纪人应承担的主要责任是？

A.无责任，因投保人未如实告知

B.部分责任，需协助投保人补交材料

C.全部责任，因未履行告知说明义务

D.无责任，因已向投保人提供专业建议

3.在粤港澳大湾区开展保险业务时，保险经纪人应注意的特别监管要求是？

A.必须持有香港或澳门执业资格

B.需遵守内地及港澳两地监管规则

C.可豁免反洗钱审查

D.仅需符合内地监管要求

4.某企业投保雇主责任险，因未购买附加职业病险导致员工患职业病时无法理赔。保险经纪人应如何补救？

A.要求企业退保重投

B.协助企业申请政府援助

C.建议企业补充投保附加险

D.推卸责任，因企业未主动咨询

5.在长三角自贸区试点跨境保险业务时，保险经纪人需特别关注的政策风险是？

A.税收优惠政策变化

B.外汇管制政策调整

C.产品审批流程变更

D.市场竞争加剧

6.某保险经纪人因未核对投保人身份信息导致保单失效，客户投诉。该案例反映出该经纪人缺乏哪项合规能力？

A.风险评估能力

B.客户服务能力

C.反洗钱合规能力

D.产品销售能力

7.针对中小企业团体意外险业务，保险经纪人应重点强调的保障内容是？

A.高额医疗费用报销

B.职业病保障

C.酒驾免责条款

D.附加商业责任险

8.在海南自由贸易港开展保险业务时，保险经纪人可利用的税收优惠政策是？

A.企业所得税全免

B.个人所得税减半

C.免征增值税及附加税

D.减按10%征收企业所得税

9.某保险经纪人促成一笔健康险交易，但未向客户明确说明免责条款，导致理赔纠纷。该案例违反了《保险法》的哪项规定？

A.产品销售匹配原则

B.告知义务条款

C.佣金披露义务

D.合同解释原则

10.在“一带一路”倡议下，保险经纪人促成跨境货运险业务时，需特别关注的风险是？

A.信用风险

B.政策风险

C.操作风险

D.市场风险

二、多选题（共5题，每题3分，合计15分）

1.保险经纪人应具备的核心职业素养包括哪些？

A.诚信正直

B.专业能力

C.客户导向

D.创新意识

2.在京津冀协同发展战略下，保险经纪人可重点拓展的保险产品领域有？

A.环境责任险

B.科技保险

C.智慧农业险

D.文化产业险

3.针对大型企业财产险业务，保险经纪人需协助客户进行的风险管理措施包括？

A.安装防火设施

B.制定应急预案

C.购买附加自然灾害险

D.定期进行安全评估

4.在深圳前海深港现代服务业合作区开展保险业务时，保险经纪人可享受的监管创新政策有？

A.保险产品备案制

B.跨境保险资金自由流转

C.简化审批流程

D.免征保险业保证金

5.在长三角生态绿色一体化发展示范区，保险经纪人可重点推广的绿色保险产品有？

A.森林保险

B.水污染责任险

C.能源效率保险

D.碳排放权交易险

三、判断题（共10题，每题1分，合计10分）

1.保险经纪人可代客户签署保险合同。（×）

2.保险经纪人收取佣金不得影响投保决策。（√）

3.在自贸区开展保险业务时，保险经纪人可豁免反洗钱审查。（×）

4.保险经纪人需定期参加合规培训，但无需考核。（×）

5.保险经纪人促成企业投保时，可隐瞒产品免责条款。（×）

6.粤港澳大湾区允许保险经纪人与境外机构合作开展跨境业务。（√）

7.保险经纪人可利用个人关系网络强制推销保险产品。（×）

8.海南自由贸易港对保险经纪人的资本要求较内地更高。（×）

9.“一带一路”跨境保险业务需通过双边保险监管合作机制。（√）

10.保险经纪人可向客户承诺保证理赔。（×）

四、简答题（共5题，每题5分，合计25分）

1.简述保险经纪人在长三角生态绿色一体化示范区推广绿色保险产品的策略。

2.说明保险经纪人在粤港澳大湾区开展跨境保险业务需注意的合规要点。

3.解释保险经纪人在海南自由贸易港开展业务时可利用的税收优惠政策。

4.分析保险经纪人在“一带一路”倡议下促成跨境货运险业务的关键风险点。

5.列举保险经纪人在京津冀协同发展战略下可重点拓展的企业保险领域。

五、论述题（共1题，10分）

结合2026年保险行业发展趋势，论述保险经纪人在推动中小企业数字化转型保险服务中的作用及应对策略。

答案解析

一、单选题答案及解析

1.B

解