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银行内部合规风险管理手册

前言

本手册旨在构建本行合规风险管理的系统性框架，明确各层级、各部门在合规风险管理中的职责与义务，规范合规操作流程，提升全员合规意识，确保本行在依法合规的前提下实现稳健经营与可持续发展。本手册适用于本行所有部门、分支机构及全体员工。

第一章总则

1.1合规的定义与内涵

合规，是指本行的经营管理活动与法律、法规、监管规定、行业准则、本行内部规章制度以及诚实守信的道德准则保持一致。合规不仅是对外部监管要求的被动遵守，更是本行自身稳健经营、防范风险、提升核心竞争力的内在需求和根本保障。

1.2合规风险的定义与类别

合规风险，是指因本行未能遵循法律法规、监管要求、内部规章制度或职业道德标准，可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。合规风险主要包括但不限于：监管处罚风险、法律诉讼风险、声誉风险、业务受限风险等。

1.3合规风险管理的目标

本行合规风险管理的目标是：

1.确保本行经营活动全面符合法律法规、监管规定及内部制度要求。

2.有效识别、评估、监测和控制各类合规风险。

3.培育全员主动合规、合规创造价值的合规文化。

4.保障本行战略目标的实现和持续健康发展。

1.4合规风险管理的基本原则

本行合规风险管理遵循以下原则：

1.全面性原则：合规风险管理覆盖所有业务领域、所有部门、所有岗位和所有员工，贯穿决策、执行、监督全过程。

2.独立性原则：合规管理部门及人员应具备相对独立性，能够独立履行职责，不受不当干预。

3.重要性原则：根据风险评估结果，对高风险领域和关键环节实施重点关注和严格管控。

4.及时性原则：及时识别、评估和应对合规风险，确保风险得到及时控制。

5.有效性原则：确保合规风险管理的制度、流程和措施能够有效落地并发挥作用。

第二章组织架构与职责

2.1董事会的合规职责

董事会是本行合规风险管理的最高决策机构，对本行合规风险管理负最终责任，主要职责包括：

*审议批准本行合规风险管理的基本制度和政策。

*监督高级管理层在合规风险管理方面的履职情况。

*确保本行具备足够的资源支持合规风险管理工作。

*定期听取合规风险管理情况报告。

2.2高级管理层的合规职责

高级管理层负责落实董事会关于合规风险管理的决策，对本行合规风险负直接管理责任，主要职责包括：

*制定和完善本行合规风险管理的具体政策和程序。

*建立健全合规风险管理组织架构，配备充足、合格的合规管理人员。

*确保合规管理部门有效履行职责，并向董事会报告合规风险管理情况。

*组织开展合规培训，培育合规文化。

*及时处理重大合规风险事件。

2.3合规管理部门的职责

合规管理部门是本行合规风险管理的专职部门，直接对高级管理层负责，主要职责包括：

*协助高级管理层制定、修订合规政策和程序。

*组织开展合规风险识别、评估和监测。

*就法律法规、监管要求的变化向管理层和业务部门提供咨询和建议。

*对新产品、新业务、新流程进行合规审查。

*组织或参与合规检查，对发现的合规风险隐患提出整改建议。

*受理合规举报，并进行调查处理。

*开展合规培训和宣传教育。

*按规定向监管机构和高级管理层报告合规风险状况。

2.4业务部门及分支机构的合规职责

各业务部门及分支机构负责人是本部门、本机构合规风险管理的第一责任人，主要职责包括：

*确保本部门、本机构业务活动严格遵守法律法规、监管规定及内部规章制度。

*组织本部门、本机构员工学习和执行合规政策与程序。

*在业务开展过程中主动识别和报告合规风险。

*配合合规管理部门开展合规检查和风险评估。

*对本部门、本机构发生的合规风险事件及时报告并组织整改。

2.5员工的合规职责

全体员工应自觉遵守法律法规、监管规定及本行各项规章制度，履行以下合规职责：

*学习并掌握与本职工作相关的合规知识和要求。

*在执业活动中严格执行合规操作流程。

*对工作中发现的合规风险隐患或违规行为，及时向直接上级或合规管理部门报告。

*积极参与合规培训和宣传教育活动。

第三章合规风险管理的基本流程

3.1合规风险识别

各部门应定期或不定期对自身业务活动、产品服务、管理流程进行梳理，通过多种方式（如流程分析、案例分析、员工访谈、客户反馈等）识别潜在的合规风险点。重点关注法律法规变化、监管政策调整、新业务开展等可能带来的合规风险。

3.2合规风险评估

对识别出的合规风险，应从发生的可能性、潜在影响程度等维度进行分析和评估，确定风险等级。评估结果应作为制定风险控制措施和分配管理资源的依据。对于高等级合规风险，应立即采取应对措施。