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2023年第12期

数字普惠金融与包容性增长：理论分析与展望

叶文辉，龚灵枝

（云南财经大学经济学院，云南昆明650221）

摘要：在金融科技创新背景下，数字普惠金融利用数字技术打破了传统金融服务的限制，帮助广大群体实现金融包容

和经济普惠性。中国区域间的金融资源配置存在显著差异。数字普惠金融具有增长效应、包容效应和减贫效应，对构建更

加公平的经济体系具有重要意义。从数字普惠金融与包容性增长的内涵和测度，数字普惠金融对包容性增长的影响机制，

数字普惠金融与包容性增长的挑战与对策三个方面对既有研究成果进行理论梳理与述评。

关键词：数字普惠金融；包容性增长；经济可持续增长；机会平等；成果共享

中图分类号：F832.5文献标识码:A文章编号:1004-972X(2023)12-0049-09

一、引言会平等的增长，强调非排他性，人人参与、所有各阶

随着以互联网、大数据、云计算、区块链和人工层成员共同享受发展成果，在保持经济继续增长的

智能为代表的金融科技迅猛发展，尤其是近年来大同时将重点关注社会是否协调、发展是否可持续和

[6]

数据与深度学习技术不断进化、金融服务产品与模能否达到普惠健康发展。

式发生重大变革，全球普惠金融经历了“微型金融综上所述，数字普惠金融的出发点与包容性增

→普惠金融→数字普惠金融”的演进与发展[1-2]。这长理念具有高度契合性。数字普惠金融的出发点

一演进历程的内在逻辑是“金融供给→科技创新→是为了提高各类群体的金融可得性，无论是小微企

金融需求”，即传统金融抑制下普惠金融供给不足，业主还是低收入人群，都可以通过数字普惠金融获

在金融科技创新背景下，以数字普惠金融方式提高得贷款、支付和储蓄等金融服务，这种金融包容性

金融服务供给的广度、深度和效率，降低金融服务有助于减少贫困和不平等现象，推动经济的包容性

供给的成本，从而有效满足金融服务需求[3]。2021增长。而包容性增长理念则是指在经济增长过程

[4]中，不仅要关注经济增长速度和规模，还要关注经

年数字普惠金融被首次写入中共中央一号文件，

将数字普惠金融视为可行的乡村经济包容性增长济增长对社会公平、环境保护等方面的影响。两者

的创新路径，旨在发展农村数字普惠金融，有效解的高度契合性主要在于减少贫困和不平等现象，最

决农村地区金融排斥问题，在促进数字金融产业发终促进经济持续增长、获得机会平等和发展成果共

展的同时，提升金融的普惠性和配置效率，从而推享。为此，本文从数字普惠金融与包容性增长的内

动乡村经济的包容性增长。涵和测度，数字普惠金融对包容性增长的影响机

2007年亚洲开发银行首次提出“包容性增长”制，数字普惠金融与包容性增长的挑战与对策等三

概念，将包容性增长作为一种追求社会和经济协调方面对既有研究成果做理论梳理与述评。

发展、机会平等和可持续发展的增长模式。然而，二、数字普惠金融与包容性增长的内涵和测度

中国区域间、城乡间的金融资源配置仍存在明显差（一）数字普惠金融与包容性增长的内涵

异，这种不平衡的金融资源分布会加速经济发展的1.数字普惠金融的内涵。中国近几年在互联

[5]

“马太效应”。在世界经济复苏动力不足的情况网宽带接入能力、宽带用