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特许金融策划师（CFP）考试2025年模拟卷下载

考试时间：______分钟总分：______分姓名：______

一、

假设一位45岁的客户，年收入15万美元，家庭年支出8万美元，拥有自住房产（无贷款），一辆车贷余额5万美元，无其他债务。他计划在10年后退休，预计退休后需要年生活费10万美元（以退休时购买力计算）。目前他持有共同基金账户50万美元（投资组合包括60%股票、40%债券），年化预期回报率（税后）为6%，风险承受能力为中等偏上。客户购买了50万美元终身寿险，保额为100万美元。请分析该客户的财务状况，指出至少三个主要财务目标及相互间的潜在冲突，并提出初步的财务规划建