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2026年航空金融风控专员面试常见问题解答

一、行为面试题（5题，每题2分，共10分）

1.请结合过往经历，谈谈你如何处理航空金融项目中出现的突发风险事件？

参考答案：

在之前参与的一笔飞机融资项目中，客户突然因经营问题无法按时支付租金。我首先迅速与客户沟通，了解其真实困境，并评估其对项目的影响。随后，联合法律和财务团队，制定应急预案：一是启动保证金条款，优先弥补损失；二是与客户协商调整还款计划，并增加担保措施。最终，通过多方协调，化解了风险，保障了公司利益。这次经历让我明白，风险控制需兼具灵活性和原则性，及时沟通和多方协作是关键。

解析：考察应聘者的应变能力、风险处置经验及团队协作意识，航空金融业务具有高杠杆性，突发风险处理能力是核心。

2.描述一次你因坚持原则拒绝不合理业务请求的经历，并说明结果。

参考答案：

某次客户要求放宽飞机残值评估标准，以降低融资成本。我意识到此举可能隐藏资产质量风险，遂依据公司风控政策，详细解释了标准放宽的潜在后果，包括未来处置风险和信用损失。客户起初不满，但在我提供行业案例和数据后，最终接受了建议。此举虽然短期内影响业务量，但长期维护了公司风控体系的严肃性。

解析：考察职业道德和风险意识，航空金融业务对合规性要求极高，坚持原则是风控专员的必备素质。

3.你认为航空金融风控与普通金融风控有何不同？请举例说明。

参考答案：

航空金融风控更侧重于资产实物管理和行业周期性风险。例如，飞机的残值波动受航线饱和度、技术迭代（如电动飞机兴起）等因素影响，这与普通信贷风控的信用评估差异显著。此外，航空租赁涉及跨国法律和税务问题，需更复杂的合规审查。我曾在项目中因关注残值动态调整了融资比例，避免了后续损失。

解析：考察对行业特殊性的理解，突出航空金融的复杂性，如飞机技术更新快、监管严格等。

4.在团队中，你通常如何处理与意见相左的同事？

参考答案：

某次风险评估会上，同事建议对某家航空公司降低风险评级。我基于历史违约数据提出异议，并补充了该公司的财务指标异常点。最终团队采纳了我的建议，并复盘了评级流程。事后，我主动与同事沟通，承认其部分观点合理性，并共同优化了评估模型。

解析：考察沟通协调能力和专业自信，风控工作需团队协作，但最终决策需基于数据。

5.你如何保持对航空金融行业风险动态的敏感度？

参考答案：

我定期阅读行业报告（如ICAO、IATA发布的数据），关注政策变化（如中国民航局对融资租赁的监管政策），并参加行业论坛。此外，通过模拟交易和压力测试，提前预判市场风险。例如，去年我基于电动飞机补贴政策变化，调整了相关融资方案，避免了估值偏差。

解析：考察主动学习和风险前瞻能力，航空金融受政策影响大，需持续跟踪动态。

二、专业知识题（8题，每题2分，共16分）

1.什么是“湿租”和“干租”在航空金融中的风控区别？

参考答案：

湿租（湿租赁）由出租人提供飞机及机组，风险较高，因需承担运营维护责任；干租（干租赁）仅提供飞机，风险较低，但需关注承租人运营能力。风控上，湿租需严格审核出租人资质，而干租需评估承租人航线需求和支付能力。

解析：考察租赁模式的核心差异，湿租涉及双重风险主体，风控更复杂。

2.飞机融资租赁中，常见的退出机制有哪些？

参考答案：

包括：①期末回购（最常见，承租人按约定价格回购）；②转售（出租人将飞机转租他人）；③续租（与原承租人延长合同）；④残值保险（锁定最低回收价）。风控关键在于退出条款的公允性，避免承租人利用信息优势谋利。

解析：考察业务实操，退出机制直接关系到资产处置和风险转移。

3.中国民航局对飞机融资租赁有哪些监管要求？

参考答案：

要求出租人具备融资租赁企业资质，融资比例不超过80%，且需缴纳保证金。此外，境外飞机需符合外汇管理政策（如备案制）。我曾在项目中因客户未备案，协调其补全材料，避免合规风险。

解析：考察对国内监管政策的熟悉度，中国对航空金融监管较严，需严格遵守。

4.如何评估飞机的二手残值？

参考答案：

通过：①市场比较法（参考类似机型拍卖价）；②收益法（基于未来租赁收入折现）；③成本法（扣除折旧和维修费用）。需特别关注飞机技术状态、剩余使用年限和地区航线需求（如亚洲市场对老旧机型的接受度较低）。

解析：考察估值方法，残值评估是风控的核心环节之一。

5.航空公司财务指标中，哪些是风控重点关注？

参考答案：

关注：①资产负债率（建议低于70%）；②EBITDA/利息保障倍数（反映偿债能力）；③飞机负债率（每架飞机贷款余额）；④现金流覆盖率（经营活动现金流/融资需求）。异常指标需结合行业周期分析。

解析：考察财务分析能力，需结合航空业特性解读数据。

6.什么是“飞机掉期”交易？其风控要点是什