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2025年学历类自考专业(金融)-银行信贷管理学参考题库含答案解析

一、单项选择题

下列各题只有一个正确答案，请选出最恰当的选项（共30题）

1、银行信贷风险管理的核心目标是

A.提高贷款审批效率

B.优化客户服务流程

C.控制信用风险损失

D.增加中间业务收入

2、根据贷款五级分类法，不良贷款的定义是

A.正常类贷款

B.关注类贷款

C.次级类贷款

D.可疑类贷款

3、抵押贷款的担保物不包括

A.不动产

B.机器设备

C.应收账款

D.专利权

4、商业银行征信查询的官方渠道是

A.第三方征信平台

B.央行征信中心官网

C.商业银行内部系统

D.企业自行申报

5、信用风险权重计算中，关注类贷款的风险权重为

A.50%

B.75%

C.100%

D.125%

6、商业银行贷款审批的“三查”制度不包括

A.贷前调查

B.贷中审查

C.贷后检查

D.客户回访

7、贷款保证人的责任是

A.独立承担还款义务

B.按比例承担债务

C.仅在债务人违约时承担

D.无责任

8、商业银行对小微企业贷款的风险权重通常为

A.20%

B.50%

C.100%

D.150%

9、应收账款质押登记的公示机构是

A.企业登记机关

B.商业银行

C.全国动产融资统一登记公示系统

D.工商局

10、贷款合同中违约金条款的主要目的是

A.提高贷款额度

B.增加银行收入

C.明确违约责任

D.限制借款人用途

11、根据《商业银行法》规定，商业银行贷款应保障债权实现的主要方式是？

A.优先股融资

B.动态利率调整

C.抵押担保

D.票据贴现

12、银行信贷风险分类中，不良贷款的核心特征是？

A.贷款余额占比5%以下

B.逾期90天以上且无重组计划

C.借款人信用评级A级

D.抵押物价值波动10%

13、商业银行实施贷款风险分散时，应优先考虑的维度是？

A.地区经济结构

B.行业周期波动

C.借款人关联交易

D.资产负债率区间

14、商业银行对中小企业信贷审批中，抵押担保价值评估通常采用？

A.市场价×80%

B.账面净值+30%

C.第三方评估价×90%

D.历史成交价×110%

15、商业银行贷后管理中，需重点关注的风险指标是？

A.资产负债率

B.流动比率

C.贷款逾期率

D.存款准备金率

16、商业银行运用压力测试时，通常选取的极端情景是？

A.贷款利率上升5%

B.区域GDP下降2%

C.行业不良率上升30%

D.资本充足率达标

17、商业银行贷款定价中，基准利率+风险溢价的主要作用是？

A.补偿运营成本

B.分散风险损失

C.调节市场供需

D.稳定资本充足率

18、商业银行对不良贷款核销的主要法律依据是？

A.《商业银行资本管理办法》

B.《企业破产法》

C.《金融企业不良资产批量处置办法》

D.《商业银行法》第45条

19、商业银行对贷款合同违约条款的设置要求是？

A.明确违约金计算方式

B.允许单方调整还款计划

C.约定第三方担保责任

D.仅限书面形式变更

20、商业银行对信用证业务的风险控制重点在于？

A.开证行信用评级

B.议付行流动性覆盖率

C.单据合规性审查

D.反洗钱措施完善

21、客户信用评估中，5C原则不包括以下哪项？

A.品德

C.能力

B.资本

D.环境

22、商业银行在贷款风险管理中，首要关注的风险类型是？

A.操作风险

B.市场风险

C.信用风险

D.流动性风险

23、抵押贷款与质押贷款的主要区别在于？

A.抵押物类型

B.担保方式

C.价值评估标准

D.法律程序

24、根据《商业银行法》，商业银行贷款审批权限由总行和分行自行制定，但需遵循的基本原则是？

A.利润最大化

B.风险可控

C.客户需求导向

D.成本最低

25、某企业申请300万元贷款，银行要求抵押物评估价值不得低于贷款本息的？

A.50%

B.70%

C.100%

D.120%

26、商业银行贷款审批流程中，贷后管理的首要环节是？

A.还款提醒

B.贷前调查

C.风险监测

D.资料归档

27、商业银行对小微企业贷款适用两增两控政策的两增指？

A.贷款增速

B.不良率

C.新增贷款户数

D.新增贷款余额

28、根据《征信业管理条例》，商业银行查询客户征信信息需取得？

A.客户书面授权

B.客户口头同意

C.内部审批流程

D.监管备案

29、商业银行对个人住房贷款实行两限政策，两限具体指？

A.利率限制

B.贷款额度限制

C.期限限制

D.首付比例限制

30、银行信贷风险管理中，首要环节是（）

A.贷款审批

B.信用评估

C