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2025年中级银行从业资格之中级公司信贷考试题库及答案(全国通用)

一、单项选择题（每题1分，共40分。每题只有一个正确答案，请将正确选项填入括号内）

1.根据《商业银行公司贷款管理办法》，对单一集团客户授信余额不得超过银行资本净额的()

A.5%

B.10%

C.15%

D.20%

答案：C

解析：监管红线为15%，旨在分散大额风险暴露，防止“垒大户”。

2.下列哪项最能体现“第一还款来源”的核心地位()

A.抵押物评估价值

B.保证人信用评级

C.借款人经营性现金流

D.股东追加担保承诺

答案：C

解析：经营性现金流是偿还债务的直接来源，其他均为补充性保障。

3.在贷款定价模型中，反映银行资金机会成本的指标是()

A.违约概率

B.内部资金转移价格

C.风险加权资产系数

D.贷款损失准备覆盖率

答案：B

解析：内部资金转移价格（FTP）直接体现资金在内部市场上的机会成本。

4.关于绿色信贷统计制度，下列表述正确的是()

A.仅统计节能环保项目贷款

B.由银保监会单独发文

C.按季度向人民银行报送

D.采用“贷款余额”与“折合减排量”双维度

答案：D

解析：绿色信贷统计同时披露贷款余额和折合减排量，体现量与质并重。

5.在银团贷款中，承担簿记管理职责的成员称为()

A.牵头行

B.代理行

C.簿记行

D.联合牵头行

答案：C

解析：簿记行负责额度分配、利率定价及簿记建档，与代理行的贷后管理职责不同。

6.下列哪项属于表外公司信贷业务()

A.项目融资

B.票据贴现

C.保函

D.并购贷款

答案：C

解析：保函属于表外或有负债，不直接占用表内规模。

7.根据巴塞尔Ⅲ最终方案，对银行投资私募股权基金的风险权重为()

A.100%

B.250%

C.400%

D.1250%

答案：D

解析：穿透后无法稀释风险暴露的，适用1250%权重，以抑制银行“影子化”。

8.在客户评级模型中，最能衡量系统性风险的是()

A.行业景气指数

B.企业历史违约率

C.财务杠杆倍数

D.担保圈复杂度

答案：A

解析：行业景气指数反映宏观与行业波动，是系统性风险的重要代理变量。

9.对出口企业发放“订单贷”时，核心风控手段是()

A.投保出口买方信贷保险

B.锁定汇率远期合约

C.引入信用证项下应收账款质押

D.追加实际控制人连带责任

答案：C

解析：信用证项下应收账款具有自偿性，为第一还款来源提供闭环。

10.下列关于“永续债”计入银行二级资本的条件，错误的是()

A.不可累积派息

B.必须含有转股条款

C.发行五年后可赎回

D.受偿顺序列在存款人之后

答案：B

解析：永续债可不含转股条款，但须含有“本金减记或转股”触发条款，并非强制转股。

11.对制造业客户进行产能利用率测算时，首要获取的数据是()

A.固定资产折旧年限

B.近三年实际产量与设计产能

C.原材料库存周转天数

D.单位能耗指标

答案：B

解析：产能利用率=实际产量/设计产能，需两者历史数据支撑。

12.在并购贷款中，对“控制权”最严格的认定标准是()

A.持股超过30%

B.拥有董事会多数席位

C.可主导重大财务与经营决策

D.获得国资委批复

答案：C

解析：实质重于形式，监管强调“可主导决策”而非简单持股比例。

13.下列哪项属于“贷款迁徙率”指标()

A.关注类贷款向下迁徙率

B.不良贷款拨备覆盖率

C.贷款综合收益率

D.风险调整资本回报率

答案：A

解析：迁徙率衡量分类贷款质量变化，关注→次级为向下迁徙。

14.银行对平台公司新增流动资金贷款实行“白名单”管理，主要依据是()

A.地方政府一般债务余额

B.平台公司自身经营性现金流覆盖比例

C.地区GDP增速

D.土地出让收入增速

答案：B

解析：监管要求平台流贷必须实现现金流全覆盖，防止财政兜底幻觉。

15.在贷后检查中，对“三查”制度中“首检”的最晚时点为()

A.贷款资金划出当日

B.贷款资金划出后15个工作日

C.首次还本付息日前30天

D.贷款资金划出后30天

答案：B

解析：首检应在资金划出后15个工作日内完成，确保用途合规。

16.下列关于LPR形成机制，正确的是()

A.以央行公开市场操作利率加点形成

B.报价行按季度调整一次

C.全国银行间同业拆借中心发布

D.采用算术平均法计算

答案：C

解析：LPR由全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9:30发布。

17.对房地产企业发放开发贷时，资本金比例最低为()

A.20%

B.25%

C.30%

D.35%

答案：C

解析：普通住宅项目资本金比例不