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2025年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》试题及答案

一、单项选择题（每题1分，共60分）

1.根据《商业银行法》，商业银行开展信贷业务，应当实行审贷分离、分级审批的制度，其核心目的在于()

A.降低信贷成本

B.提高审批效率

C.控制信贷风险

D.扩大市场份额

答案：C

解析：审贷分离、分级审批的核心在于通过岗位制衡与授权管理，有效控制信贷风险，防止道德风险与操作风险。

2.下列关于《银行业监督管理法》对监管机构职责的表述，正确的是()

A.银保监会仅负责对银行业金融机构的准入审批

B.银保监会可对银行业金融机构开展现场检查与非现场监管

C.银保监会无权对银行业金融机构董事进行任职资格管理

D.银保监会对银行业金融机构风险处置仅提供建议

答案：B

解析：银保监会依法享有全面监管权，包括准入、持续监管、风险处置、董事高管任职资格管理等。

3.根据《反洗钱法》，金融机构对单笔或当日累计人民币交易金额达到多少以上的现金交易，应当报告大额交易报告()

A.5万元

B.10万元

C.20万元

D.50万元

答案：C

解析：《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，人民币20万元以上现金交易需报送大额交易报告。

4.关于《民法典》对担保物权的设立，下列说法错误的是()

A.抵押权自抵押合同生效时设立

B.质权自出质人交付质押财产时设立

C.以不动产抵押的，应当办理抵押登记

D.动产抵押未经登记，不得对抗善意第三人

答案：A

解析：不动产抵押权自登记时设立，动产抵押权自合同生效时设立，但未经登记不得对抗善意第三人。

5.商业银行发行二级资本债券，应当满足的条件之一是()

A.债券期限不低于3年

B.债券期限不低于5年

C.债券期限不低于10年

D.债券期限不低于15年

答案：B

解析：根据《商业银行资本管理办法》，二级资本工具原始期限不低于5年，且不得含有利率跳升机制。

6.下列关于《消费者权益保护法》对金融消费者知情权保护的说法，正确的是()

A.银行可在产品说明书末尾用小字号披露风险

B.银行仅需在签约前口头告知产品风险

C.银行应以显著方式披露产品风险及收费标准

D.银行可在产品存续期结束后统一披露信息

答案：C

解析：金融消费者知情权要求银行以显著、易懂方式充分披露风险、收费及重要合同条款。

7.根据《票据法》，下列票据行为中，属于基本票据行为的是()

A.背书

B.承兑

C.出票

D.保证

答案：C

解析：出票是创设票据权利的基本票据行为，其他为附属票据行为。

8.商业银行对客户外汇账户进行冻结，必须依据()

A.银行内部风险控制制度

B.国务院外汇管理部门的正式文书

C.公安机关电话通知

D.人民法院口头裁定

答案：B

解析：外汇账户冻结属于行政强制措施，须依据有权机关（外汇局、法院、检察院等）的正式法律文书。

9.根据《公司法》，国有独资商业银行监事会成员中，职工代表比例不得低于()

A.1/2

B.1/3

C.1/4

D.1/5

答案：B

解析：国有独资公司监事会职工代表比例不得低于1/3，体现职工民主监督。

10.下列关于绿色信贷的说法，正确的是()

A.绿色信贷仅适用于新能源项目

B.银行对绿色项目可放宽环境风险评估

C.绿色信贷需建立环境与社会风险分类管理

D.绿色信贷项目无需贷后环境风险监测

答案：C

解析：绿色信贷制度要求银行建立环境与社会风险全流程管理，包括分类、贷后监测及信息披露。

11.根据《企业破产法》，商业银行对破产企业享有的有财产担保债权，在破产程序中可优先于下列哪项债权受偿()

A.破产费用

B.共益债务

C.职工工资

D.税收债权

答案：D

解析：有财产担保债权就担保物享有别除权，优先于税收债权、普通债权，但次于破产费用、共益债务、职工债权。

12.下列关于《数据安全法》对银行业数据分类分级的要求，错误的是()

A.核心数据不得出境

B.重要数据出境需安全评估

C.一般数据可自由跨境流动

D.个人信息超过10万人需申报数据出境安全评估

答案：D

解析：个人信息出境评估门槛为“累计向境外提供达到10万人个人信息或者1万人敏感个人信息”，并非所有超过10万人的信息均需申报。

13.银行员工违反规定私自代客操作理财产品，导致客户损失，银行应承担的民事责任性质为()

A.违约责任

B.侵权责任

C.不当得利返还责任

D.缔约过失责任

答案：A

解析：员工职务行为致客户损失，银行与客户存在合同关系，构成违约责任与侵权责任的竞合，客户可择一主张。

14.根据《商业银行并表管理与监管指引》，并表范围确定的核心标准是()

A.会计控制权