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2026年保险规划师面试题库含答案

一、单选题（每题2分，共10题）

1.在个人保险规划中，以下哪项属于“需求分析法”的核心步骤？

A.评估客户现有保险保障额度

B.列出客户未来可能的支出项目

C.推荐高收益型保险产品

D.分析客户的风险偏好

2.某客户年收入30万元，家庭月支出1.5万元，无负债。根据“双十原则”，建议其购买终身寿险的保额应为多少？

A.60万元

B.120万元

C.180万元

D.240万元

3.对于30岁男性客户，最适合的意外险保障期限是？

A.1年

B.5年

C.10年

D.终身

4.在保险理赔过程中，以下哪项属于“材料完整性”的要求？

A.身份证明原件

B.事故现场照片

C.医疗诊断证明

D.以上都是

5.某客户希望配置教育金保险，以下哪款产品最符合其需求？

A.分红型寿险

B.传统终身寿险

C.年金保险

D.投资连结险

6.在保险销售中，以下哪项属于“利益冲突”的典型表现？

A.同时销售多家公司的产品

B.优先推荐高佣金产品

C.客户需求导向推荐

D.提供客观产品比较

7.某客户家庭年收入50万元，希望为子女准备大学教育费用。若计划20年后支付100万元，年化复利4%，目前应投入多少？

A.38.65万元

B.42.86万元

C.45.50万元

D.50.25万元

8.在保险合同中，以下哪项属于“免责条款”的内容？

A.客户误报健康状况

B.不可抗力导致的损失

C.被保险人故意行为

D.保险公司操作失误

9.某客户购买了一份重疾险，保额50万元，确诊重疾后可一次性赔付。若其不幸患癌，保险公司会如何处理？

A.分期赔付

B.按月返还

C.一次性赔付50万元

D.要求额外提供收入证明

10.在保险行业，以下哪项属于“银保监会”的监管职责？

A.制定行业收费标准

B.审批保险公司牌照

C.处理客户投诉

D.以上都是

二、多选题（每题3分，共5题）

1.在保险需求分析中，需要考虑哪些因素？

A.家庭成员年龄结构

B.客户负债情况

C.现有保险保障情况

D.客户投资偏好

2.人身保险的主要类别包括哪些？

A.人寿保险

B.健康保险

C.意外保险

D.财产保险

3.保险理赔时，以下哪些材料是必要的？

A.保险合同原件

B.受益人身份证明

C.医疗费用发票

D.事故责任认定书

4.在保险销售过程中，如何避免“销售误导”？

A.客观介绍产品条款

B.强调产品收益

C.明确告知免责条款

D.引导客户最大化利用免赔额

5.年金保险的主要优势包括哪些？

A.稳定现金流

B.税收优惠

C.高收益保障

D.长期储蓄功能

三、判断题（每题1分，共10题）

1.保险产品的“保障期限”越长，保费越高。（√）

2.重疾险确诊即赔付，无需等待等待期。（√）

3.商业保险和社保可以完全替代。（×）

4.保险理赔时，客户需要提供所有相关材料。（√）

5.分红型保险的收益是不确定的。（√）

6.意外险通常包含“猝死责任”。（√）

7.保险合同中的“犹豫期”是客户反悔的权利期。（√）

8.所有保险产品都适合所有客户。（×）

9.保险规划师需要具备法律知识。（√）

10.投资连结险的保额会随投资收益波动。（√）

四、简答题（每题5分，共4题）

1.简述保险规划师在客户家庭财务分析中的主要步骤。

-答：

1.收集客户家庭财务信息（收入、支出、资产、负债）；

2.分析家庭现金流状况；

3.评估现有保险保障是否充足；

4.结合客户需求，制定保险配置方案；

5.持续跟踪调整方案。

2.如何向客户解释“免赔额”的概念？

-答：

免赔额是指保险合同中约定客户需自行承担的部分损失金额。例如，医疗险保额50万元，免赔额1万元，则客户需自付1万元，剩余49万元由保险公司赔付。这能有效控制保费成本，但需确保客户有足够的自付能力。

3.保险理赔过程中，客户常遇到哪些问题？如何解决？

-答：

常见问题：材料不齐全、理赔时效长、条款理解偏差。

解决方法：

1.提前告知所需材料清单；

2.协助客户准备材料；

3.耐心解释条款；

4.主动跟进理赔进度。

4.如何针对高净值客户制定保险规划方案？

-答：

1.优先配置终身寿险（资产传承）；

2.配置高端医疗险（私立医院绿通）；

3.考虑家族信托结合保险（财富隔离）；

4.配置年金险（长期现金流规划）；

5.定制化方案需结合税务和遗产规划。

五、案例分析题（每题10分，共2题）

1.客户情况：

35岁男性，年收入20万元，家庭年收入50万元，有一子一女，房贷200万元，