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金融业反洗钱工作规范与操作指南

1.第一章总则

1.1目的与依据

1.2适用范围

1.3定义与原则

1.4风险管理与职责划分

2.第二章反洗钱制度建设

2.1制度体系构建

2.2内部控制机制

2.3信息保密与合规管理

3.第三章客户身份识别与资料管理

3.1客户身份识别流程

3.2客户资料的收集与保存

3.3客户信息的更新与维护

4.第四章货币资金交易监测

4.1交易监测标准与方法

4.2交易异常行为识别

4.3交易报告与报送要求

5.第五章交易记录与保存

5.1交易记录的完整性和准确性

5.2交易记录的保存期限

5.3交易记录的调阅与查询

6.第六章反洗钱培训与宣传

6.1培训内容与频次

6.2培训实施与考核

6.3宣传与教育机制

7.第七章与外部机构的协作与配合

7.1与监管机构的沟通机制

7.2与金融机构的合作要求

7.3信息共享与保密义务

8.第八章附则

8.1适用范围与解释权

8.2实施与监督

8.3修订与废止

第1章总则

一、1.1目的与依据

1.1.1本规范旨在建立健全金融业反洗钱工作体系，规范反洗钱操作流程，防范金融风险，维护金融秩序，保护金融消费者合法权益，促进金融体系稳健运行。

1.1.2本规范依据《中华人民共和国反洗钱法》《中国银行业监督管理委员会关于印发〈银行业反洗钱工作管理办法〉的通知》《中国证券监督管理委员会关于印发〈证券业反洗钱工作管理办法〉的通知》《中国保险监督管理委员会关于印发〈保险业反洗钱工作管理办法〉的通知》等相关法律法规及部门规章制定。

1.1.3本规范适用于金融机构（包括银行、证券公司、保险公司、基金公司、信托公司、期货公司、支付机构等）在开展金融业务过程中，涉及反洗钱工作的全过程管理与操作。

二、1.2适用范围

1.2.1本规范适用于金融机构在开展金融业务过程中，涉及客户身份识别、交易监测、客户信息管理、可疑交易报告、客户尽职调查、反洗钱系统建设与运行等工作的全过程管理。

1.2.2本规范适用于金融机构在开展跨境金融业务、电子支付、金融衍生品交易、金融产品销售等业务过程中，对反洗钱工作进行规范与指导。

1.2.3本规范适用于金融机构在反洗钱工作中所涉及的人员、系统、流程、数据及管理职责的界定与划分。

三、1.3定义与原则

1.3.1定义

1.3.1.1反洗钱：指金融机构为防止洗钱活动的发生，采取的包括客户身份识别、交易监测、客户信息管理、可疑交易报告、客户尽职调查等在内的各项措施与制度。

1.3.1.2客户身份识别：指金融机构在为客户开立账户、办理业务时，对客户身份进行识别、验证和记录，确保客户身份真实、合法、有效。

1.3.1.3可疑交易：指金融机构在客户身份识别、交易监测过程中，发现的与洗钱活动相关的异常交易行为，包括但不限于大额交易、频繁交易、异常资金流动、异常交易模式等。

1.3.1.4客户尽职调查：指金融机构在为客户开立账户、办理业务时，对客户背景、交易目的、资金来源、交易频率等进行深入调查与评估，以识别潜在的洗钱风险。

1.3.1.5客户信息管理：指金融机构对客户身份信息、交易记录、风险等级等信息进行有效管理和保护，确保信息的完整性、准确性、保密性与可用性。

1.3.1.6反洗钱系统：指金融机构为实现反洗钱工作目标，所建立的涵盖客户身份识别、交易监测、可疑交易报告、客户尽职调查等环节的系统平台。

1.3.2原则

1.3.2.1全面性原则：反洗钱工作应覆盖所有金融业务环节，确保客户身份识别、交易监测、可疑交易报告等环节无遗漏。

1.3.2.2及时性原则：反洗钱工作应建立及时、高效的信息处理机制，确保可疑交易能够及时发现、报告和处理。

1.3.2.3风险导向原则：反洗钱工作应以风险为核心，根据客户身份、交易行为、资金流向等综合评估风险等级，制定相应的防控措施。

1.3.2.4保密性原则：反洗钱工作中涉及的客户信息、交易记录等信息应严格保密，防止信息泄露，保护客户隐私。

1.3.2.5合规性原则：反洗钱工作应符合国家法律法规及监管要求，确保各项措施与制度的合法性和有效性。

四、1.4风险管理与职责划分

1.4.1风险管理

1.4.1.1金融机构应建立完善的反洗钱风险管理体系，涵盖风险识别、评估、控制、监测、报告和应对等环节。

1.4.1.2风险识别：金融机构应通过客户身份识别、交易监测、客户尽职调查等手段，识别洗钱风险点，包括但不限于高风险客户、异常交易、异常资金流动等。

1.4.1.3风险评估：金融机构应根据风险识