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2026年保险业务部经理面试题集

一、行为面试题（共5题，每题8分）

考察要点：领导力、团队管理、压力应对、客户服务经验、合规意识。

地域/行业针对性：中国保险市场，注重银保渠道或独立代理人模式。

1.情境题（8分）：

你曾带领一个业绩垫底的团队，在季度末面临保费冲刺任务。团队中有2名成员消极怠工，且1名成员频繁违反合规规定。你如何处理？请详细描述你的沟通策略和具体行动。

答案解析：

-沟通策略：首先单独与消极怠工的成员谈话，分析其绩效不佳的原因（如技能不足或个人问题），提供培训或资源支持；对于违规成员，严肃指出问题并调取证据，依据公司制度进行处理，同时加强合规培训。

-行动措施：设立短期目标（如每日拜访量），分组竞赛激励；组织合规案例分享会；与上级汇报风险，争取资源支持。

2.压力应对（8分）：

一位大客户因理赔纠纷投诉到监管部门，媒体也介入报道。作为区域负责人，你如何安抚客户并降低负面影响？

答案解析：

-安抚客户：立即启动应急响应，安排专人24小时跟进，主动承认问题并承诺解决方案；提供经济补偿或服务升级补偿。

-媒体管控：发布官方声明澄清事实，邀请媒体参观公司服务流程，邀请第三方机构监督理赔。

3.团队管理（8分）：

团队成员因晋升分配产生矛盾，导致工作积极性下降。你如何平衡公平性与团队凝聚力？

答案解析：

-公平性：制定透明晋升标准（如业绩、培训时长、客户评价），公开讨论分配方案，给予不晋升成员额外任务（如培训新人）以体现价值。

-凝聚力：组织团建活动，强调“团队目标优先”，设立“最佳协作奖”激励内部合作。

4.客户服务（8分）：

一位客户因产品条款理解错误退保，但后续发现其损失更大。你如何挽回客户并防止类似问题？

答案解析：

-挽回客户：解释退保损失，提供替代方案（如调整保障额度），赠送增值服务以弥补遗憾。

-预防措施：优化条款表述，加强销售前培训，要求录音确认客户理解。

5.合规挑战（8分）：

地方银保监局要求所有团险业务必须通过视频回访确认客户身份，但部分代理人反映流程繁琐导致签单量下降。你如何平衡合规与业绩？

答案解析：

-优化流程：投诉代理人提供技术培训，开发简化回访工具（如APP内嵌功能）；与监管沟通试点方案。

-业绩保障：强调合规是长期发展基础，设立“合规签单奖”，培养代理人合规意识。

二、案例面试题（共4题，每题12分）

考察要点：市场分析、决策能力、风险控制、创新思维。

地域/行业针对性：中国银保渠道转型、数字化转型趋势。

1.市场分析题（12分）：

某银行网点保险业务下滑30%，客户投诉集中于“销售误导”。作为合作方负责人，你如何分析原因并提升业绩？

答案解析：

-原因分析：调查销售行为（录音抽查）、客户反馈、竞品策略；发现核心问题是“产品组合单一，过度推销重疾险”。

-提升方案：推出“银保+养老规划”组合产品；加强销售培训，强调“需求匹配”；与银行联合开展“客户教育日”活动。

2.数字化转型（12分）：

公司要求所有团险业务必须通过线上渠道完成90%的投保，但部分代理人抵制。你如何推动转型？

答案解析：

-推动策略：提供佣金补贴（线上业务1.2倍）、开发简易操作工具（如语音录入）、设立“数字化先锋奖”。

-风险控制：强制线上回访，确保客户自愿投保，对违规行为处罚。

3.风险控制（12分）：

某地出现“套保”（通过保单贷投资股市）乱象，监管要求严格核查。你如何设计防控方案？

答案解析：

-防控措施：限制保单贷额度，开发反套保系统（识别高频交易客户），与银行合作核查资金来源。

-客户教育：制作“保单安全手册”，强调违规后果。

4.创新思维（12分）：

竞品推出“健康检测+保险”模式，你如何差异化竞争？

答案解析：

-差异化策略：推出“职业场景化保险”（如外卖员防摔险），联合体检机构提供定制化健康方案；开发“AI智能推荐系统”，精准匹配客户需求。

三、情景模拟题（共3题，每题10分）

考察要点：决策果断性、沟通技巧、危机处理。

1.突发事件（10分）：

团队核心代理人离职，且带走5名客户。你如何安抚剩余团队并挽回客户？

答案解析：

-安抚团队：公开表扬离职代理人的贡献，承诺优先培养替代人选；增设“客户转介绍奖”激励团队。

-挽回客户：提供离职代理人未提供的“免费保单检视服务”，承诺一对一跟进。

2.跨部门冲突（10分）：

资产管理部门要求代理人提高“金融产品捆绑率”，但销售部门投诉影响签单体验。你如何协调？

答案解析：

-协调方案：设定“客户自愿选择权”，提供分层金融产品推荐（如高净值客户优先推荐），制作“金融+保险”场景化话术手册。

3.政策