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2026年保险代理人面试技巧与专业知识考核

一、单选题（共10题，每题2分，总分20分）

要求：根据题干选择最符合题意的选项。

1.保险代理人在与客户沟通时，最应优先考虑的环节是（）。

A.强调产品收益

B.了解客户真实需求和风险偏好

C.快速促成交易

D.推荐高佣金产品

2.某客户表示“我对保险没兴趣”，保险代理人应如何应对？（）

A.直接反驳“现在不买以后会更贵”

B.耐心询问“您是否担心家庭保障不足”

C.转移话题谈论其他业务

D.威胁“不买就影响信用”

3.根据《保险法》，保险合同解除权的行使期限为（）。

A.30日内

B.60日内

C.90日内

D.180日内

4.在长三角地区，客户最关注的家庭保障类型通常是（）。

A.车险

B.医疗险

C.财产险

D.养老险

5.保险代理人小王在销售重疾险时，未如实告知免责条款，导致客户理赔被拒，小王需承担（）。

A.无责任

B.部分责任

C.主要责任

D.全部责任

6.客户李女士30岁，家庭年收入15万元，无贷款，优先配置的保险产品可能是（）。

A.大额终身寿险

B.百万医疗险

C.退货运费险

D.分红型理财险

7.保险代理人每月拜访客户数量的合理范围是（）。

A.5-10人

B.20-30人

C.50-100人

D.200人以上

8.某客户抱怨“保费太贵”，保险代理人应如何回应？（）

A.“这款产品是高端的，不值这个价”

B.“您可以考虑分期付款”

C.“其他产品更便宜，要不要换一款”

D.“保费只是小钱，买保险不划算”

9.在粤港澳大湾区，客户最关心的保险需求是（）。

A.跨境医疗险

B.车险

C.防灾险

D.健康险

10.保险代理人离职后，未告知客户其变动情况，导致客户无法续保，责任方是（）。

A.客户

B.原保险公司

C.新保险公司

D.原保险代理人

二、多选题（共5题，每题3分，总分15分）

要求：根据题干选择所有符合题意的选项。

1.保险代理人需要具备的专业能力包括（）。

A.法律法规知识

B.销售技巧

C.客户心理学

D.产品设计能力

2.在粤港澳大湾区销售保险时，需要注意的合规要点有（）。

A.界定内地与香港保险产品的差异

B.确保客户身份真实

C.避免夸大宣传

D.严格审查客户财务证明

3.客户拒绝购买保险的常见原因包括（）。

A.认为保险不划算

B.不信任代理人

C.担心理赔麻烦

D.已有其他保障

4.保险代理人维护客户关系的有效方法有（）。

A.定期回访客户需求变化

B.提供增值服务（如健康咨询）

C.仅依赖销售话术

D.邀请客户参加线下活动

5.在长三角地区推广健康险时，应重点关注（）。

A.医疗资源分布

B.地方医保政策

C.企业补充医疗需求

D.疾病高发率

三、判断题（共10题，每题1分，总分10分）

要求：判断下列说法的正误。

1.保险代理人可以代客户签署保险合同。（×）

2.客户投诉时，保险代理人应立即道歉并承诺解决。（×）

3.粤港澳大湾区居民可自由购买内地和香港的保险产品。（√）

4.长三角地区家庭收入较高，应优先推荐高佣金产品。（×）

5.保险代理人需要考取《保险从业资格证》才能从业。（√）

6.客户未如实告知健康状况，保险公司有权解除合同。（√）

7.保险代理人每月拜访客户越多越好。（×）

8.车险在粤港澳大湾区销售时需特别注意跨境理赔规则。（√）

9.客户理赔时，保险代理人无需提供协助。（×）

10.保险代理人的主要职责是完成销售指标。（×）

四、简答题（共4题，每题5分，总分20分）

要求：根据题意简要回答问题。

1.简述保险代理人在与客户沟通时需要注意的三个关键点。

-（1）倾听客户需求，避免单方面推销；

-（2）用通俗易懂的语言解释产品条款；

-（3）保持专业和诚信，建立长期信任。

2.解释“保险利益原则”的核心含义及其意义。

-核心含义：投保人必须对被保险人具有法律承认的利益；

-意义：防止道德风险，保障保险市场稳定。

3.在粤港澳大湾区推广保险产品时，如何应对客户对两地政策的疑问？

-详细解释内地与香港保险监管差异；

-提供官方政策文件供客户参考；

-建议客户咨询专业人士或保险公司客服。

4.客户投诉保险理赔被拒，保险代理人应如何处理？

-耐心倾听客户诉求，了解拒赔原因；

-提供理赔所需材料清单；

-如有争议，协助客户与保险公司协商或申请复议。

五、案例分析题（共2题，每题10分，总分20分）

要求：根据案例情景，分析问题并给出解决方案。

1.案例：

客户张先生45岁，企业高管，年收