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2025年跨境支付服务外包合规管理真题及答案

考试时间：______分钟总分：______分姓名：______

一、

根据《中国人民银行关于规范支付机构外包服务管理的通知》（银发〔2019〕322号）精神，支付机构在选择跨境支付服务外包供应商时，需要进行严格的尽职调查。以下哪项通常不被视为供应商尽职调查的核心内容？

A.评估供应商的财务状况和盈利能力

B.审查供应商在数据安全保护方面的认证情况（如ISO27001）

C.考察供应商处理跨境支付交易的规模和频率

D.了解供应商董事会成员的背景和行业经验

二、

某支付机构将其部分跨境支付清算业务外包给境外服务商。根据相关要求，该支付机构在制定数据出境管理制度时，除需确保境外服务商承诺遵守中国数据安全法律法规外，还应重点考虑哪种机制？

A.境外服务商提供等价金额的本地化服务作为替代

B.要求境外服务商将其系统部署在中国境内数据中心

C.通过国家网信部门批准的安全评估或获得认证

D.与境外服务商签订禁止向第三方披露数据的绝对保密协议

三、

在跨境支付服务外包合同中，关于数据安全和隐私保护的条款通常需要明确哪些内容？请至少列举三项。

四、

支付机构委托境外服务商处理涉及“敏感个人信息”的跨境支付数据时，除遵守《个人信息保护法》等国内法律法规外，还需特别关注什么问题？

A.境外服务商是否具备相应的技术能力处理高并发交易

B.境外服务商所在国家/地区的数据保护法规是否与我国存在重大差异，且未能提供充分保护

C.该项外包服务是否获得国家外汇管理局的特别批准

D.支付机构是否已向客户充分告知数据出境的目的和方式

五、

某境外外包服务商在为多家中国支付机构提供跨境支付技术支持服务时，被发现未能有效识别和报告可疑交易。根据反洗钱合规要求，中国支付机构在发现此类情况后，应采取哪些应对措施？请简述主要步骤。

六、

外包供应商可能给支付机构带来多种合规风险。除了数据安全和反洗钱风险外，еще有哪些重要的合规风险类别需要支付机构关注和管理？

七、

支付机构对其外包供应商进行合规审查时，通常会采用哪些方式或工具？请结合实际，说明内部审计和第三方独立审计在其中的作用。

八、

外包合同中关于“服务水平协议（SLA）”的条款，除了定义服务可用性、响应时间等技术指标外，通常还应包含哪些与合规相关的关键要素？

九、

如果一个跨境支付服务外包项目因供应商违反合同条款（例如，数据处理不符合约定）而给客户或支付机构造成损失，从合规管理角度看，支付机构在处理该事件时需要重点考虑哪些方面？

十、

随着技术发展，人工智能（AI）和机器学习（ML）技术越来越多地应用于跨境支付服务外包领域（如风险监控、欺诈检测）。这给支付机构的合规管理带来了哪些新的挑战和考虑因素？

试卷答案

一、C

解析：供应商尽职调查的核心内容通常包括供应商的资质能力、财务状况、技术实力、风险管理能力、合规记录以及与业务需求的匹配度等。选项A（评估财务状况）、B（数据安全认证）、D（董事会成员背景）都属于尽职调查的常见方面。选项C（处理跨境支付交易规模和频率）更多地反映了供应商的业务能力而非其固有资质或合规风险，虽然也是评估内容，但不如A、B、D那样直接关联到合规基础和风险控制，因此相对不是核心内容。

二、C

解析：根据中国相关法律法规（如《个人信息保护法》、《数据安全法》）及跨境数据传输规则，境外接收个人信息或数据的机构必须提供充分有效的数据保护措施。选项C（通过国家网信部门批准的安全评估或获得认证）正是确保境外服务商提供此类保护措施的关键合规途径，表明其具备满足中国法律法规要求的能力。选项A（等价本地化服务）并非直接解决数据跨境传输合规性的方法。选项B（系统部署在境内）虽然能确保数据存储在境内，但可能不适用于所有业务场景且成本较高。选项D（绝对保密协议）是数据保护的一部分，但不足以确保符合复杂的跨境数据传输法规要求。

三、

解析：合规的外包合同中，数据安全和隐私保护条款应至少明确：

1.数据处理目的和方式：清晰界定外包服务商处理数据的范围、目的和方式，必须符合最小必要原则。

2.数据安全责任：明确服务商在数据收集、存储、传输、使用、删除等全生命周期的安全保护义务，包括采取的技术和管理措施（如加密、访问控制、安全审计等）。

3.数据主体权利保障：规定服务商如何协助支付机构履行数据主体的查询、更正、删除等权利请求。

4.数据跨境传输合规：如涉及数据出境，必须明确传输机制（如标准合同、安全评估、认证等）的合规要求，以及服务商的配合义务。

5.数据泄露应急响应：约定发生数据安全事件时的通知流程、处置措施和责任划分。

6.合规审计权利：支付机构有权对服务商的数据处理活动和安全措施进行审计。