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2017年银行从业资格公共基础知识备考要点

引言

银行从业资格考试是行业准入性质的入门级考试，其中《公共基础知识》科目作为必考内容，涵盖了银行业从业人员应知应会的基础知识、法律法规、职业操守等核心内容。对于2017年的备考者而言，系统梳理知识体系、精准把握重点难点，是高效通过考试的关键。本文旨在结合考试特点与历年命题规律，为考生提供一份专业、严谨且具实用价值的备考要点指南，助力考生有的放矢，从容应考。

一、银行业运行环境及监管体系

本部分是理解银行业运作的基础，考生需重点掌握我国银行体系的构成、主要监管机构的职责以及商业银行的核心功能。

（一）中国的银行体系概况

考生应清晰认知我国现行银行体系的层次结构，包括中央银行、政策性银行、大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村中小金融机构以及其他类金融机构（如村镇银行、外资银行等）的定位与主要职能。其中，中央银行（中国人民银行）的货币政策工具及其运用、维护金融稳定的职责，以及政策性银行的特定服务领域，是历年考试的常考点。

（二）银行业监管机构与监管措施

中国银行业监督管理委员会（银监会，2018年已与保监会合并为银保监会，此处依2017年情况表述）作为我国银行业的主要监管机构，其监管目标、监管原则和核心监管措施必须熟练掌握。具体包括市场准入、非现场监管、现场检查、监管谈话、信息披露等监管手段的基本内涵与应用场景。同时，对于资本充足率、不良贷款率等关键监管指标的概念与意义也应有准确理解。

（三）商业银行的经营与管理

商业银行的“三性原则”（安全性、流动性、效益性）是其经营管理的核心准则，考生需深刻理解其内在含义及相互关系。商业银行的主要业务类型，如负债业务（存款业务）、资产业务（贷款业务、投资业务）和中间业务（支付结算、代理业务等）的基本流程与管理要求，也是本部分的重点。

二、银行业法律法规与职业操守

法律法规是银行业经营的红线，职业操守是从业人员的行为底线。这部分内容政策性强，记忆点多，需要考生在理解的基础上准确记忆。

（一）核心法律法规概要

《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》是规范银行业经营与监管的根本大法，其核心条款，如商业银行的业务范围、经营原则、监管机构的权限等，必须重点掌握。此外，《中华人民共和国票据法》中关于汇票、本票、支票的基本规定，以及《担保法》中保证、抵押、质押等担保方式的法律要求，在考试中也占有一定比重。

（二）重要监管规定与指引

针对商业银行各类业务的监管规定，如贷款业务中的授信尽职、风险控制要求，存款业务中的保护存款人利益原则，以及反洗钱、反恐怖融资相关法律法规的核心要求，都是考生需要关注的重点。理解这些规定背后的监管意图，有助于更好地掌握具体条款。

（三）银行业从业人员职业操守

《银行业从业人员职业操守》及其附则是本部分的核心。考生需全面掌握从业人员应遵守的基本准则，如诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私、公平竞争等。特别是在面对利益冲突、内幕交易、商业贿赂等常见道德困境时的正确处理方式，以及对客户投诉的处理流程和原则，都是考试的高频考点。

三、商业银行核心业务

本部分主要涉及商业银行的具体业务操作与管理，实践性较强，需要结合理论知识理解实际业务场景。

（一）负债业务

存款业务是商业银行最主要的负债来源，考生需了解不同类型存款（如活期存款、定期存款、个人通知存款等）的特点、存取规则及计息方式。同时，同业负债等其他负债业务的概念也应有所了解。

（二）资产业务

贷款业务是商业银行最主要的资产业务和利润来源，也是考试的重中之重。考生需掌握贷款的分类（如按期限、用途、保障方式等）、贷款审批流程、贷款“三查”制度（贷前调查、贷时审查、贷后检查）的核心内容，以及个人贷款、公司贷款的主要产品类型与特点。此外，债券投资等其他资产业务的基本概念也需了解。

（三）中间业务与表外业务

支付结算业务是商业银行的传统中间业务，考生需熟悉票据结算（汇票、本票、支票）、银行卡业务、汇兑、托收承付、委托收款等常见结算方式的基本流程和规定。代理业务、咨询顾问业务、理财业务等新兴中间业务的特点与风险点也日益受到考试重视。对于表外业务，如信用证、保函、承诺类业务等，应理解其定义、分类及潜在风险。

四、银行从业基本理论与知识

除了上述具体业务和法规外，银行从业人员还需具备一定的宏观经济金融知识和银行经营管理的基础理论。

（一）金融市场基础知识

了解金融市场的分类（如货币市场、资本市场、外汇市场、黄金市场等）、主要金融工具的特点与功能。掌握货币市场中同业拆借、回购协议、票据市场等子市场的运作机制，以及资本市场中股票、债券的基本概念。

（二）宏观经济政策与指标

理解宏观经济政策（财政政策、货币政策）对银行业经营的影响。掌握主要宏观