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老龄化背景下延迟退休政策效果的精算评估与模型构建

一、引言

1.1研究背景

随着社会经济的飞速发展以及医疗卫生条件的显著改善，我国人口结构正经历着深刻变革，老龄化问题日益严峻，已然成为全社会关注的焦点。根据国家统计局数据，截至2024年底，我国60岁及以上人口已达3.1亿，占全国人口的22.0%；65岁及以上人口为2.2亿，占比15.6%，这清晰表明我国已步入中度老龄化社会。并且，受新中国成立后第二次出生人口高峰影响，自2022年起我国进入老年人口快速增长阶段，预计这一态势将持续至2035年，期间每年将有2000万以上人口迈入老年行列，每年净增老年人口预计超1000万人。预计到2035年左右，我国60岁及以上老年人口将突破4亿人，占比超过30%，步入重度老龄化阶段；到本世纪中叶，该数据将突破5亿人，占比接近40%，达到峰值。

人口老龄化程度的不断加深，给我国养老保障体系带来了前所未有的压力。一方面，老年人口数量的大幅增长使得养老金支出规模持续攀升。据相关预测，若现行养老政策不加以调整，未来养老金缺口将不断扩大，预计到2029年我国养老金发放将面临困难，2035年养老金甚至可能被耗尽。另一方面，劳动人口占比的下降导致养老金缴费人数减少，进一步加剧了养老金供需失衡的矛盾。在这种现收现付制的养老金模式下，每1个退休人口需要2.5个劳动人口来供养，这无疑使得养老金体系的压力愈发沉重。

面对如此严峻的养老压力，延迟退休政策作为缓解养老保障体系负担、提升劳动力资源利用效率的重要举措，应运而生。通过延迟退休，能够增加劳动者的工作年限，进而提高养老金的缴费总额，同时减少养老金的领取时长，从收支两端有效缓解养老金缺口压力。此外，延迟退休还能充分挖掘老年人力资源潜力，让低龄、健康且经验丰富的老年人继续在工作岗位上发挥价值，为社会经济发展贡献力量，促进社会经济的可持续发展。然而，延迟退休政策的实施是一项复杂的系统工程，会对社会、经济、人口等多个方面产生深远影响，因此，有必要运用科学、精准的方法对其政策效果进行深入研究和评估。

1.2研究目的与意义

本研究旨在构建一套科学合理的精算评估模型，对延迟退休政策的效果进行全面、系统、深入的评估。通过该模型，精准预测延迟退休政策在不同情景下对养老金收支、劳动力市场、社会经济发展等方面产生的影响，从而为政策制定者提供具有科学性、客观性和前瞻性的决策依据，助力延迟退休政策的优化与完善。

从理论层面来看，本研究将精算方法创新性地引入延迟退休政策效果评估领域，丰富和拓展了现有政策评估的方法体系。通过建立综合评估指标体系，将政策因素、经济因素、社会因素等多维度要素纳入评估模型，能够更全面、深入地剖析延迟退休政策的作用机制和影响路径，为后续相关研究提供全新的思路和方法借鉴，推动政策评估理论在该领域的进一步发展。

从实践层面而言，当前我国养老保障体系正处于改革与完善的关键时期，延迟退休政策的科学制定与有效实施至关重要。本研究的成果能够为政府部门在延迟退休政策的制定、调整和执行过程中提供有力的数据支持和决策参考。通过精准评估政策效果，有助于政策制定者提前预判政策实施过程中可能出现的风险和问题，如就业压力增大、社会福利分配不均等，并针对性地制定相应的应对策略和保障措施，从而确保延迟退休政策能够平稳、有序地推行，更好地实现缓解养老压力、促进社会经济可持续发展的目标，推动我国养老保障体系朝着更加公平、可持续的方向发展。

1.3研究方法与创新点

本研究综合运用多种研究方法，确保研究的科学性与可靠性。首先，采用文献研究法，广泛搜集国内外关于延迟退休政策、精算评估、养老保障体系等方面的相关文献资料，对已有研究成果进行系统梳理和深入分析，全面了解该领域的研究现状和发展趋势，为后续研究奠定坚实的理论基础。

其次，运用数学建模法，基于精算原理和相关理论，构建延迟退休政策效果精算评估模型。在模型构建过程中，充分考虑人口老龄化趋势、养老金收支规律、劳动力市场动态等多方面因素，合理设定模型假设、变量和方程，力求准确刻画延迟退休政策与各相关因素之间的内在关系。

再者，采用数据分析方法，收集和整理大量的人口数据、社保数据、宏观经济数据等，运用统计分析工具和软件对数据进行清洗、预处理和深入分析，为模型参数估计、政策效果模拟和预测提供数据支持，并通过实证分析验证模型的准确性和可靠性。

本研究的创新点主要体现在两个方面。一是将精算方法引入延迟退休政策效果评估中。精算学作为一门融合数学、统计学、经济学等多学科知识的交叉学科，在风险评估和预测方面具有独特优势。通过运用精算方法，能够更加准确地预测延迟退休政策实施后对社会、经济、人口等方面产生的长期影响，为政策制定者提供更为精准