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2025年跨境支付投资者基础教育方案真题及答案

考试时间：______分钟总分：______分姓名：______

一、单项选择题（每题只有一个正确答案，请将正确选项的首字母填在括号内）

1.跨境支付主要解决的是不同国家或地区之间货币兑换和资金转移的问题，其核心价值在于（）。

A.降低交易成本

B.提高交易速度

C.促进国际贸易

D.以上都是

2.在跨境支付流程中，用于在国际银行间清算外汇款项的系统，通常指的是（）。

A.SWIFT

B.Visa

C.Mastercard

D.PayPal

3.下列哪项不属于跨境支付的主要参与者？（）

A.发起行

B.收单机构

C.中央银行

D.最终收款人

4.当一家中国公司向美国供应商支付进口货款时，如果使用美元直接支付，该交易发生的货币转换环节主要发生在（）。

A.中国公司

B.美国供应商

C.中国银行的纽约分行（或其代理行）

D.美国银行的北京分行（或其代理行）

5.第三方支付机构在处理跨境支付业务时，需要遵守的核心法规之一是（）。

A.《证券法》

B.《反洗钱法》

C.《公司法》

D.《商业银行法》

6.为了防止不法分子利用支付系统进行洗钱活动，跨境支付机构必须建立有效的（）体系。

A.客户服务

B.风险管理

C.反洗钱

D.技术研发

7.“了解你的客户”原则（KYC）在跨境支付中的主要目的是（）。

A.了解客户的投资偏好

B.核实客户身份、职业和财务状况，评估风险

C.了解客户的支付习惯

D.了解客户的交易目的地

8.以下哪项属于跨境支付中的主要操作风险？（）

A.汇率大幅波动

B.交易信息泄露

C.交易被拒

D.客户欺诈

9.在跨境支付中，由于汇率在交易前后发生变化而导致损益的风险，被称为（）。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.法律风险

10.对于涉及国际收支申报的跨境支付交易，中国居民向境外汇款通常需要向其（）进行申报。

A.境外收款行

B.境外付款行

C.中国人民银行当地分支机构

D.国家外汇管理局当地分支机构

11.以下哪种支付工具在跨境小额、高频交易中应用最为广泛？（）

A.银行转账

B.信用卡

C.借记卡

D.第三方支付（如支付宝、微信支付）

12.跨境支付业务中，针对特定国家或地区被列入制裁名单的个人、实体或商品进行交易限制，属于（）要求。

A.了解你的客户（KYC）

B.反洗钱（AML）

C.制裁合规（SFON）

D.数据保护

13.金融机构在处理跨境支付时，需要确保客户个人敏感信息（如姓名、账号、交易记录）的安全，这主要涉及（）要求。

A.反洗钱（AML）

B.了解你的客户（KYC）

C.数据保护与隐私

D.汇率风险管理

14.支付宝国际和微信支付的跨境支付服务，主要依托于其建立的（）网络。

A.银行间清算

B.SWIFT系统

C.跨境数字支付通道

D.信用卡网络

15.数字货币（如比特币）在跨境支付中的应用仍在探索阶段，其主要挑战之一是（）。

A.缺乏监管

B.交易速度慢

C.清算效率低

D.以上都是

二、判断题（请判断下列说法的正误，正确的请在括号内打“√”，错误的打“×”）

1.跨境支付就是国际汇款，两者之间没有区别。（）

2.在跨境支付中，使用本币支付（如人民币跨境支付）可以完全避免汇率风险。（）

3.任何个人或机构都可以自由从事跨境支付业务，无需获得许可或遵守监管规定。（）

4.SWIFT系统不仅用于跨境支付，还承担着国际金融信息传输的重要功能。（）

5.反洗钱（AML）和了解你的客户（KYC）是相互独立、互不相关的两个概念。（）

6.跨境支付中的汇率风险主要是指交易双方因对汇率走势判断失误而产生的损失。（）

7.信用卡和借记卡在跨境支付中的主要区别在于是否需要预先存入资金。（）

8.数据本地化要求意味着所有跨境支付数据都必须存储在本国境内。（）

9.制裁合规（SFON）要求金融机构不得向被列入制裁名单的实体进行