《个人理财》银行从业资格考试(初级)强化训练试题集精析(2026年).docxVIP

2026年银行从业资格考试《个人理财》(初级)强化训练试题集精析

一、单选题（共64题）

1、个人理财的基本原则中，以下哪一项是“先存后花”的正确做法？

A.收入后先进行大宗消费，再把剩余部分存入活期账户

B.先把收入的固定比例存入储蓄或理财账户，再用于日常开支

C.将全部收入用于信用卡分期购物，后期再逐月偿还

D.只在需要时才存钱，平时尽量使用信用消费

答案：B

解析：“先存后花”指的是在收入到账后，先把一部分资金划入储蓄或理财账户（如定期存款、货币基金），保证财富的积累，随后才用于生活支出。这样可以形成良好的储蓄习惯，防止因消费冲动导致资金短缺。选项B准确描述了这一原则；而选项A、C、D均违背了先储后花的核心理念。

2、在进行家庭月度预算编制时，下列说法哪项是正确的？

A.只关注收入总额，支出细节可以忽略不计

B.需要把固定支出、可变支出和偶发支出分别列出并合理分配

C.预算只在年初制定一次，全年保持不变

D.所有支出都应尽可能削减，甚至牺牲基本生活需求

答案：B

解析：有效的月度预算应当细分为固定支出（如房租、贷款、保险费用）、可变支出（如餐饮、娱乐）和偶发支出（如节假日、突发维修），并根据收入和财务目标合理分配各类支出比例。这样既能保证必要开支不超支，又能为储蓄和应急留出空间。选项A、C、D均不符合预算管理的基本原则。

3、下列关于风险承受能力的描述，说法错误的是？

A.风险承受能力是指投资者在投资过程中，能够承受损失的程度。

B.风险承受能力是动态变化的，会受到个人财务状况、投资经验等因素的影响。

C.风险承受能力越低，适合投资的资产风险越高。

D.风险承受能力是投资者选择投资产品的重要依据。

答案：C

解析：风险承受能力越低，适合投资的资产风险越低，而不是越高。风险承受能力低的人通常偏好保守型投资，追求资金安全，因此适合投资低风险的理财产品。

4、以下哪些是影响个人财务规划的重要因素？

A.个人收入水平

B.家庭支出情况

C.职业发展前景

D.国家宏观经济政策

答案：A、B、C、D

解析：个人财务规划需要综合考虑多种因素。个人收入水平决定了可支配收入，家庭支出情况决定了资金流向，职业发展前景影响了未来收入预期，而国家宏观经济政策则会影响投资收益和通货膨胀。因此，这四个因素都是影响个人财务规划的重要因素。

5、下列哪one是正确的复利计算结果？

A.本金?100,000?元，年利率?5%，期限?3?年后本息总额为?115,762.5?元

B.本金?100,000?元，年利率?5%，期限?3?年后本息总额为?115,000?元

C.本金?100,000?元，年利率?5%，期限?3?年后本息总额为?118,000?元

D.本金?100,000?元，年利率?5%，期限?3?年后本息总额为?112,000?元

答案：A

解析：复利公式为?本金×(1+利率)年数?=?100,000×(1+0.05)3?≈?100,000×1.157625?=?115,762.5?元，故选A。

6、某投保人为期?3?年的寿险，保额?50?万元，保费率为?2%?（按保额annually计），每年需要支付的保费是多少？

A.10,000?元

B.25,000?元

C.50,000?元

D.75,000?元

答案：A

解析：年保费＝保额×保费率＝500,000?×?2%?=?10,000?元。保费在3年内按年支付，每年均为10,000?元，故选A。

7、在个人理财规划中，以下哪项是理财目标设定的首要原则？

A.目标要具体、量化

B.目标要具有可实现性

C.目标要符合客户的实际财务状况

D.目标要有时间限制

答案：C

解析：理财目标设定的首要原则是符合客户的实际财务状况。理财规划师应根据客户的收入、支出、资产、负债等实际情况，协助客户设定合理、可行的理财目标。虽然其他选项（如量化、有时间限制、可实现）也是理财目标设定中的重要因素，但首要的是目标要符合客户的实际财务状况。

8、以下哪项金融产品通常具有最高的流动性？

A.定期存款

B.国债

C.货币市场基金

D.股票

答案：C

解析：货币市场基金主要投资于短期货币工具，如银行存款、短期债券、央行票据等，具有较高的流动性和较低的风险，通常可以随时赎回，资金到账快。相比之下，定期存款提前支取会损失利息，国债需持有到期才能获得全部收益，而股票价格波动大、变现时间不确定，流动性较货币市场基金低。

11、下列关于黄金理财产品特点的说法中，错误的是（）。

A.抗系统风险的能力强

B.具有内在价值和实用性

C.存在市场不充分风险和自然风险

D.收益和股票市场的收益正相关

答案：D

解析：黄金理财产品的特点包括：抗系统风