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论利率市场化法律意蕴

在经济市场中的许多制度都与法律有着紧密的关联。利率市场化制度也不例外。什么是利率市场化？简单来说，利率市场化是指在一定条件下，银行之间所形成的贷款利率完全由市场决定，而非依照政府或者央行规定的基准利率。尽管这一制度有着诸多好处，但是为了维护市场秩序，法律角度的审视与引导不容忽视。

利率市场化的好处

使用利率市场化制度以后，市场经济的实体就能够根据资本的供求情况决定借贷利率的水平。这一制度能够对推进市场化改革具有重要意义。

首先，利率市场化能够提高银行的经营效率，充分发挥市场力量的作用，使得人民银行能够集中精力治理监管问题，而不用考虑实体经济的融资需求。这一制度让经济市场在真正的市场环境下运行，有利于推进市场经济改革。

其次，市场化的利率体系可以让商业银行通过自身的风险评估为不同的借款人制定不同的利率。尽管在这一制度下，市场利率水平波动较大，但是其在长期下的利用价值是得到肯定的。很大程度上，市场化的利率体系能够促进资本的流动和进出，有利于形成更加公平、透明的金融市场空间。

利率市场化法律意蕴

在利率市场化这一制度之下，法律的角色是至关重要的。对于银行与借款人的合同条款，法律及其相关规定都应进行严格约束和监管。作为一个完善的法律制度，它应该有以下两个方面的考虑：

1.风险自担的原则

这是利率市场化显现的基本法律原则。这个原则要求商业银行应该认真评估自己的独立财务情况，必须经过严谨的审查，在信贷发放之前对借款人进行全面的风险评估，确保自己的资金安全。同时商业银行应该性格经营、规范经营，遵循市场化经营原则，不断提高自身的管理水平。

2.合同自由原则

利率市场化下的借款合同均由法律法规的规定所控制，但只要在合同条款没有违反法律法规的的情况下，商业银行可根据市场情况自由制定各类借贷合同条款，从而实现客户、银行两方的利益最大化。当然，在合作中银行应保证其行为符合合法、公正、诚信的要求。

总的来说，从法律角度来看，对于利率市场化这一制度的监管必须要进行合理的引导，使其按照市场规律进行运行，同时也要使银行对自身守法的责任有所认识，不断提高已有监管制度的完善性。利率市场化与法律之间的关系是一个相互照应和制约的关系，只有将二者相互协调才能够使这一制度达到最佳的运用效果。

结论

在市场经济中，利率市场化始终是市场经济发展的重要标志，其对于市场经济的推进意义非常重大。同时，利率市场化的首要任务是要保证市场力量的充分发挥。因此，我们只有在了解了这项制度的好处和意义之后，才能够更好的为其开展工作。从法律角度出发能够让我们对这一制度做出深入思考和合理指导。