互联网金融专项风险排查工作方案.docxVIP

互联网金融专项风险排查工作方案

为积极响应国家关于防范化解金融风险的总体部署，切实规范我司互联网金融业务经营行为，提升风险管理水平，保障客户合法权益，维护金融市场秩序稳定，特制定本专项风险排查工作方案。

一、排查背景与目标

近年来，互联网金融行业在快速发展的同时，也积累了一些风险隐患，部分机构经营不规范、风控措施不到位，不仅扰乱了市场秩序，也给投资者带来了潜在损失。为确保我司互联网金融业务健康、可持续发展，本次专项风险排查旨在全面摸清当前业务中存在的各类风险点，精准识别风险隐患，客观评估风险水平，有效防范和化解潜在风险，夯实内控管理基础，提升合规经营能力与核心竞争力。

核心目标：

1.全面识别风险：对公司现有互联网金融业务进行系统性梳理，不留死角，全面识别在法律法规遵从、业务运营、客户管理、资金安全、信息科技、内部控制等方面存在的风险隐患。

2.精准研判风险：对排查出的风险点进行深入分析，评估其发生的可能性、影响程度及传导路径，明确风险等级。

3.有效处置风险：针对排查发现的问题，制定切实可行的整改措施，明确责任主体和完成时限，推动风险隐患及时整改到位。

4.健全长效机制：总结排查工作经验，查漏补缺，进一步完善公司互联网金融业务的风险管理制度、内控流程和技术保障体系，构建风险防控长效机制。

二、排查范围与重点内容

（一）排查范围

本次专项排查覆盖公司所有互联网金融相关业务，包括但不限于通过互联网、移动通讯技术提供的借贷类、投资类、支付类、信息中介类及其他新型互联网金融业务。涉及的业务部门、技术支持部门、风控合规部门及相关合作机构均纳入排查范围。

（二）排查重点内容

1.法律法规与监管政策遵从性：

*是否严格遵守国家及地方层面关于互联网金融业务的各项法律法规、监管规定及行业准则。

*业务资质是否齐全、有效，是否存在超范围经营或无资质开展业务的情况。

*与监管机构的沟通是否顺畅，监管意见的落实是否及时到位。

*业务宣传、合同文本、信息披露等是否符合监管要求，有无虚假陈述、误导性宣传或承诺保本保息等行为。

2.业务经营与管理风险：

*客户身份识别与尽职调查：是否严格执行客户身份识别制度（KYC），对客户风险承受能力评估是否科学、审慎，是否存在为不合格投资者提供服务的情况。

*信息披露：产品信息、风险提示、收费标准等是否真实、准确、完整、及时地向客户披露。

*资金投向与管理：资金流向是否清晰、可控，是否存在资金池、期限错配、挪用客户资金等问题。投资项目（若有）的真实性、合规性及风险状况。

*营销与销售行为：营销渠道是否合规，销售人员行为是否规范，有无误导销售、捆绑销售、暴力催收等不当行为。

*合作机构管理：对合作的第三方机构（如技术服务商、导流平台、担保机构等）的准入、评估、持续监控及退出机制是否健全，合作协议是否规范，是否有效防范合作方带来的风险外溢。

3.资金安全与支付结算风险：

*支付渠道是否合规、安全、稳定。

*资金清算、划付流程是否严密，有无漏洞导致资金损失。

*反洗钱（AML）与反恐怖融资（CTF）工作机制是否健全，可疑交易监测与报告是否及时有效。

4.数据安全与个人信息保护：

*客户个人信息（包括敏感信息）的收集、存储、使用、加工、传输、提供、公开等环节是否符合相关法律法规要求，是否采取了必要的安全保护措施。

*信息系统安全防护能力，是否建立健全网络安全管理制度和应急处置机制，防范数据泄露、丢失、篡改等风险。

*数据跨境流动（若有）是否符合国家相关规定。

5.技术系统与网络安全风险：

*核心业务系统、交易系统、后台管理系统的稳定性、安全性和可靠性。

*系统架构是否合理，有无单点故障风险，容灾备份能力如何。

*网络安全防护措施是否到位，能否有效抵御黑客攻击、病毒入侵、DDoS攻击等威胁。

*技术外包（若有）的风险管理是否到位。

6.内部控制与操作风险：

*内部规章制度是否健全、完善，是否与业务发展相适应。

*岗位职责是否清晰，关键岗位是否存在不相容职责未分离的情况。

*授权审批机制是否有效执行，有无越权操作风险。

*内部审计与监督机制是否有效发挥作用。

*员工职业道德与行为规范，是否存在内外勾结、利益输送等风险。

三、排查组织与实施步骤

（一）组织领导

成立由公司主要负责人任组长，分管风控、合规、业务的高管任副组长，各相关业务部门、风控合规部、信息技术部、运营部、财务部等部门负责人为成员的“互联网金融专项风险排查工作领导小组”，全面负责本次排查工作的组织领导、统筹协调和重大事项决策。领导小组下设办公室，设在风控合规部，