《个人理财》银行从业资格考试(中级)知识点精练试题解析(2026年).docxVIP

2026年银行从业资格考试《个人理财》(中级)知识点精练试题解析

一、单选题（共64题）

1、以下关于风险收益特征的描述，正确的是：

A.风险越高，收益越高，反之亦然。

B.风险与收益之间不存在必然联系，风险低收益也可能低。

C.风险越高，收益必然越高，这是投资的基本规律。

D.风险收益特征只适用于股票投资，不适用于债券投资。

答案：B

解析：风险与收益之间通常存在正相关关系，但并非绝对。高风险投资通常具有更高的潜在收益，但低风险投资也可能产生稳定的收益。选择投资时需要综合考虑风险承受能力和收益预期，并非一味追求高收益而忽略风险。

2、风险厌恶程度高的投资者，通常会倾向于选择：

A.高风险、高收益的股票型基金。

B.波动性较大的债券型基金。

C.低风险、低收益的货币市场基金。

D.长期投资的房地产。

答案：C

解析：风险厌恶程度高的投资者，对投资损失的容忍度较低，更倾向于选择风险较低的投资产品，以保值增值。货币市场基金通常投资于短期、低风险的金融工具，风险较低，适合风险厌恶型投资者。虽然房地产也属于较低风险的投资，但流动性较差，因此相对而言，货币市场基金更能满足风险厌恶型投资者的需求。

3、某客户计划5年后购房，预计首付需要60万元。若银行某款理财产品年化收益率为4.5%，按年复利计息，则他现在应一次性投资多少万元才能确保届时刚好凑齐首付？（结果保留两位小数）

A.48.12

B.49.38

C.50.25

D.51.76

答案：B

解析：本题考查复利现值计算。公式为PV=FV/(1+r)n，其中FV=60万元，r=4.5%，n=5年。计算得PV=60/(1+0.045)5≈60/1.2462≈49.38万元。故选B。

4、根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列关于“风险揭示书”的表述，正确的是：

A.风险揭示书只需由客户口头确认即可，无需抄录声明

B.对于非保本浮动收益产品，客户必须亲笔抄录“本人已经阅读风险提示，愿意承担投资风险”这一语句并签名

C.风险揭示书可由银行理财经理代客户签署，但需注明“代签”字样

D.若客户为金融机构，则无需提供风险揭示书

答案：B

解析：监管明确要求，对于非保本浮动收益理财产品，客户必须亲笔抄录风险确认语句并签名，以证明其已知悉并愿意承担相关风险；口头确认、他人代签或机构客户豁免均不符合规定。故选B。

5、下列哪项不属于家庭生命周期中“家庭成熟期”的主要理财目标？

A.子女教育规划

B.养老规划

C.资产增值管理

D.财产传承规划

答案：A

解析：家庭生命周期一般可分为形成期、成长期、成熟期和衰老期。在“家庭成熟期”，子女通常已经成年独立，家庭收入达到顶峰，支出相对减少，是财富积累的高峰期。此时，子女教育费用的负担已经基本完成或接近尾声，因此子女教育规划不再是该阶段的主要理财目标。该阶段的核心目标应转向养老金的进一步储备、资产的保值增值以及未来财产传承的规划。

6、根据《商业银行理财业务监督管理办法》，商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于______。

A.1万元人民币

B.5万元人民币

C.10万元人民币

D.50万元人民币

答案：A

解析：根据《商业银行理财业务监督管理办法》（即“理财新规”）第三十条规定，商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于1万元人民币。此规定降低了公募理财产品的投资门槛，旨在使更多普通投资者能够参与理财市场。私募理财产品的投资门槛则需符合合格投资者标准，起点金额通常更高。

9、个人养老金每年可享受的税前扣除额度是多少？

A.8,000元

B.12,000元

C.15,000元

D.24,000元

答案：B

解析：根据《个人养老金税收优惠政策》，个人每年向养老金账户的缴费可以在个人所得税前扣除，扣除上限为12,000元（即每月1,000元）。这一额度适用于所有纳税人，且不随收入水平或缴费年限变化。

10、在基金定投的风险分散原则中，以下哪项不属于有效的分散方式？

A.分散投资期限

B.分散基金类型（行业、风格）

C.分散资金来源

D.分散投资金额

答案：C

解析：基金定投的风险分散主要体现在投资期限、基金类型（行业、风格）以及投资金额的分散上，以实现不同资产的组合降低单一风险。而“分散资金来源”并不是基金定投中常用的风险分散手段，因基金本身已是多种资产的组合，资金来源的概念不适用于此情境。

11、关于货币市场基金，以下说法正确的是？

A.货币市场基金投资于短期债券、银行存款等低风险资产，保本保息

B.货币市场基金的净值始终保持1元不变

C.货币市场基金适合长期投资，收益较高

D.货币市场基金的风险低于债券型基金

答案：