2025年银行金融类-金融考试-银行业专业人员初级（法规+风险管理）历年参考题典型考点含答案解析.docxVIP

2025年银行金融类-金融考试-银行业专业人员初级（法规+风险管理）历年参考题典型考点含答案解析

一、单项选择题

下列各题只有一个正确答案，请选出最恰当的选项（共30题）

1、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，我国系统重要性银行的附加资本要求为风险加权资产的（）。

A.0.5%

B.1.0%

C.1.5%

D.2.0%

2、下列哪项不属于商业银行操作风险的成因？

A.内部程序缺陷

B.外部欺诈

C.利率波动

D.员工行为失误

3、在巴塞尔Ⅲ框架下，用于衡量银行短期流动性状况的指标是（）。

A.资本充足率

B.净稳定资金比率（NSFR）

C.流动性覆盖率（LCR）

D.存贷比

4、下列关于商业银行合规管理的说法，错误的是（）。

A.合规管理是银行内部的一项核心风险管理活动

B.合规负责人可以由风险管理部门负责人兼任

C.合规管理应独立于业务经营职能

D.银行应建立合规绩效考核制度

5、下列哪类贷款应至少被划分为关注类？

A.借款人已无法偿还其他债务

B.贷款本金逾期超过90天

C.借款人经营性现金流量持续为负

D.债项已进入重组程序

6、商业银行对单一集团客户授信集中度不得超过资本净额的（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%

7、下列哪项不属于银行市场风险管理的主要工具？

A.风险价值（VaR）

B.压力测试

C.信用评级

D.敏感性分析

8、根据我国反洗钱法规，客户身份资料在业务关系结束后应至少保存（）。

A.3年

B.5年

C.10年

D.15年

9、下列关于银行内部控制的说法，正确的是（）。

A.内部控制仅由内部审计部门负责

B.内部控制可以绝对保证经营目标实现

C.内部控制应覆盖所有业务和人员

D.内部控制成本无需考虑

10、在信贷审批中，下列哪项属于“三查”制度的内容？

A.贷前调查、贷时审查、贷后检查

B.贷前评估、贷中监控、贷后审计

C.贷前审批、贷时放款、贷后管理

D.贷前核保、贷中核查、贷后回访

11、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。

A.8%

B.10.5%

C.11.5%

D.13.5%

12、下列哪项不属于商业银行操作风险的成因？

A.内部程序缺陷

B.员工行为失误

C.外部欺诈

D.利率波动

13、下列关于流动性覆盖率（LCR）的表述，正确的是（）。

A.衡量银行长期流动性状况

B.要求银行持有足够的优质流动性资产应对30天现金净流出

C.适用于资产规模小于2000亿元的中小银行

D.分母为未来60天的预期现金流入

14、商业银行对单一集团客户授信集中度不得超过资本净额的（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%

15、下列哪项属于巴塞尔协议Ⅲ新增的资本要求？

A.信用风险加权资产计算

B.市场风险资本计提

C.资本留存缓冲

D.操作风险计量

16、下列关于反洗钱客户身份识别义务的说法，错误的是（）。

A.商业银行应遵循“了解你的客户”原则

B.对于低风险客户可简化识别程序

C.客户为他人代理开户时无需核实代理人身份

D.一次性交易超过规定金额也需识别客户身份

17、下列哪项不属于信用风险缓释工具？

A.保证

B.信用违约互换（CDS）

C.利率互换

D.抵押品

18、商业银行计算市场风险VaR（风险价值）时，通常采用的置信水平是（）。

A.90%

B.95%

C.97.5%

D.99%

19、下列关于不良贷款率的计算公式，正确的是（）。

A.不良贷款余额/总资产

B.不良贷款余额/贷款总额

C.不良贷款余额/资本净额

D.不良贷款余额/拨备余额

20、商业银行应至少（）对内部评级体系进行一次全面验证。

A.每季度

B.每半年

C.每年

D.每两年

21、根据《商业银行法》规定，设立全国性商业银行的注册资本最低限额为多少人民币？

A.10亿元

B.5亿元

C.1亿元

D.5000万元

22、在商业银行风险管理中，因借款人或交易对手违约而可能遭受损失的风险属于哪一类风险？

A.操作风险

B.市场风险

C.信用风险

D.流动性风险

23、下列哪项不属于商业银行的“三性”经营原则？

A.安全性

B.流动性

C.盈利性

D.公益性

24、根据巴塞尔协议Ⅲ，商业银行核心一级资本充足率不得低于多少？

A.4%

B.4.5%