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2026年银行业务综合技能比赛理论知识题库含答案

一、单选题（每题1分，共10题）

1.题：根据《银行业金融机构反洗钱规定》，金融机构应建立反洗钱内部控制制度，明确反洗钱工作的（）。

A.责任主体

B.操作流程

C.风险评估

D.以上都是

2.题：中国银保监会发布的《商业银行流动性风险管理办法》规定，核心负债是指银行存款中，存款期限（）以上、或在合约期内客户不能提前支取的存款。

A.3个月

B.6个月

C.1年

D.2年

3.题：在银行信贷业务中，常用的信用风险计量模型不包括（）。

A.VaR模型

B.CDS模型

C.K-S模型

D.KMV模型

4.题：根据《个人金融信息保护技术规范》，银行在收集客户生物识别信息时，应遵循（）原则。

A.最小化

B.匿名化

C.可撤销

D.以上都是

5.题：中国银行业实施《商业银行稳健薪酬指引》的主要目的是（）。

A.限制高管薪酬

B.提高员工积极性

C.防范薪酬风险

D.增加银行利润

6.题：在银行理财业务中，结构性理财产品的风险等级通常分为（）个等级。

A.3

B.5

C.7

D.9

7.题：根据《银行业金融机构信息科技风险管理办法》，银行应建立信息科技风险（）机制。

A.评估

B.控制与缓释

C.监测

D.以上都是

8.题：在银行国际结算业务中，信用证的主要特征是（）。

A.付款保证性

B.自愿性

C.法律约束性

D.以上都是

9.题：根据《商业银行不良资产处置管理办法》，银行对不良贷款的认定标准中，逾期（）天以上的贷款属于不良贷款。

A.30

B.90

C.180

D.360

10.题：在银行普惠金融业务中，以下哪项不属于普惠金融的核心要素？（）

A.可负担性

B.可及性

C.盈利性

D.可持续性

二、多选题（每题2分，共5题）

1.题：根据《商业银行内部控制指引》，内部控制体系应包括（）。

A.内部环境

B.风险评估

C.控制活动

D.信息与沟通

E.监督评估

2.题：银行在开展跨境业务时，需重点关注的风险包括（）。

A.汇率风险

B.政策风险

C.信用风险

D.操作风险

E.法律风险

3.题：根据《商业银行流动性风险管理指引》，银行应建立流动性风险应急预案，其中应包括（）。

A.紧急融资计划

B.资产处置计划

C.负债管理计划

D.人员调配计划

E.业务调整计划

4.题：在银行个人贷款业务中，常用的贷前调查方法包括（）。

A.客户访谈

B.信用报告查询

C.资产核实

D.投资背景调查

E.行业数据分析

5.题：根据《银行业金融机构消费者权益保护管理办法》，银行在提供金融产品和服务时，应遵循（）原则。

A.真实告知

B.合理收费

C.风险匹配

D.保护隐私

E.适当性管理

三、判断题（每题1分，共10题）

1.题：根据《商业银行流动性风险管理办法》，银行的核心负债占比应不低于50%。（）

2.题：在银行信贷业务中，担保方式包括保证、抵押、质押和信用担保。（）

3.题：根据《个人金融信息保护技术规范》，银行在收集客户生物识别信息时，无需经客户明确同意。（）

4.题：结构性理财产品的风险等级通常分为R1-R5五个等级，其中R5为最高风险等级。（）

5.题：银行在开展普惠金融业务时，可以忽略盈利性原则。（）

6.题：根据《商业银行内部控制指引》，内部控制体系应覆盖银行所有业务和流程。（）

7.题：在银行国际结算业务中，信用证是一种独立的付款工具。（）

8.题：根据《商业银行不良资产处置管理办法》，银行对不良贷款的认定标准中，逾期90天以上的贷款属于不良贷款。（）

9.题：银行在收集客户个人信息时，可以未经客户同意进行信息共享。（）

10.题：在银行跨境业务中，汇率风险是唯一需要关注的风险。（）

四、简答题（每题5分，共4题）

1.题：简述商业银行流动性风险管理的核心要素。

2.题：简述银行反洗钱工作的主要流程。

3.题：简述银行个人贷款业务中的贷后管理要点。

4.题：简述银行普惠金融业务的主要特征。

五、论述题（每题10分，共2题）

1.题：结合当前银行业发展趋势，论述商业银行如何提升信息科技风险管理能力。

2.题：结合实际案例，论述商业银行如何有效防范个人金融信息泄露风险。

答案与解析

单选题

1.D（反洗钱内部控制制度应明确责任主体、操作流程、风险评估等要素）

2.C（核心负债是指存款期限1年及以上或在合约期内客户不能提前支取的存款）

3.A（VaR模型主要用于市场风险计量，其他选项均用于信用风