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财险公司中介市场违规整治自查报告

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财险公司中介市场违规整治自查报告

报告日期：[填写日期，例如：二〇二四年X月X日]

致：[上级监管部门/公司管理层，根据实际情况填写]

自：[本财险公司名称]

为深入贯彻落实国家金融监管总局关于规范保险中介市场秩序、整治违法违规行为的系列工作部署及相关监管要求，切实防范化解中介业务风险，提升公司中介业务合规管理水平，保障保险消费者合法权益，促进公司中介业务持续健康发展，我司高度重视，迅速行动，组织开展了中介市场违规整治专项自查工作。现将本次自查情况报告如下：

一、自查工作组织与实施情况

（一）高度重视，精心组织

公司管理层深刻认识到中介市场合规经营的重要性与紧迫性，将本次自查工作列为近期重点任务。成立了由公司主要负责人任组长，分管副总经理任副组长，合规管理部、中介业务部、财务部、理赔部、信息技术部等相关部门负责人为成员的专项自查工作领导小组，全面负责自查工作的统筹协调、部署推进和监督指导。

（二）明确范围，细化方案

结合公司中介业务实际，本次自查范围涵盖了与公司合作的各类保险专业中介机构（保险代理公司、保险经纪公司、保险公估公司）及个人保险代理人。自查内容重点围绕监管部门关注的中介机构准入管理、业务合规性、财务真实性、客户信息保护、反洗钱要求落实以及从业人员行为规范等关键环节展开。制定了详细的自查工作方案，明确了各部门职责分工、自查步骤、时间节点和工作要求，确保自查工作有序、有效进行。

（三）多措并举，务求实效

本次自查采取了资料审阅、系统核查、数据比对、重点抽查、人员访谈等多种方式相结合。对合作中介机构的资质文件、合作协议、业务档案、手续费支付凭证、客户投保资料等进行了全面梳理和抽查；利用业务系统、财务系统对中介业务数据、手续费支出数据进行了筛查和分析；对部分重点中介机构及业务进行了实地走访和延伸检查，确保自查工作不走过场，取得实效。

二、自查范围与内容

根据监管要求及公司中介业务特点，本次自查重点关注并核查了以下内容：

（一）中介机构准入及日常管理合规性

1.合作中介机构资质审查：核查合作中介机构是否具备有效的经营保险代理/经纪业务许可证，营业执照等证照是否在有效期内，经营范围是否包含相应保险中介业务。是否对中介机构的股权结构、注册资本、经营状况、内控管理、风险状况等进行了充分尽职调查。

2.合作协议管理：核查与中介机构签订的合作协议是否规范、要素是否齐全，是否明确双方权利义务、业务范围、手续费标准、合规要求、违约责任等。协议变更、终止是否履行了必要的审批程序。

3.中介机构持续评估：是否建立了合作中介机构的分级分类管理制度及退出机制。是否定期对合作中介机构的合规经营情况、业务质量、服务水平、风险状况等进行评估，并根据评估结果调整合作策略或终止合作。

（二）中介业务经营行为合规性

1.业务范围合规性：核查中介机构是否存在超范围经营、跨区域经营等违规行为。公司是否存在委托未取得合法资格的机构或个人从事保险中介业务的情况。

2.销售行为合规性：核查中介机构在销售我司保险产品过程中，是否存在误导宣传、虚假承诺、夸大保险责任或收益、隐瞒免责条款等侵害消费者权益的行为。是否存在代替投保人签名、虚构保险需求等行为。

3.承保业务真实性：核查是否存在通过中介机构虚构保险业务、虚增保费、虚假承保后退保套取费用等行为。保单信息与实际业务情况是否一致。

4.手续费支付合规性：核查手续费支付标准是否符合监管规定及公司内部管理制度，是否与实际业务规模、业务质量相匹配。手续费支付对象是否为合作协议约定的中介机构，是否存在向未合作机构或个人支付手续费的情况。是否存在虚列手续费、通过非应税项目套取手续费等问题。

（三）财务核算与费用管理真实性

1.手续费支出核算：核查手续费支出是否真实、准确、完整，是否与中介业务台账、保单信息、银行支付凭证等一致。是否存在账外暗中支付手续费或其他利益的情况。

2.发票管理规范性：核查中介机构提供的手续费发票是否合法合规，是否与实际业务内容、金额相符。

（四）客户信息管理与服务质量

1.客户信息真实性与完整性：核查通过中介渠道获取的客户信息是否真实、准确、完整，是否按规定进行记录和管理。是否存在泄露、倒卖客户信息的行为。

2.理赔服务配合：核查中介机构在协助客户理赔过程中，是否存在误导客户、拖延理赔、无理拒赔或与理赔人员串通损害公司利益等行为。

（五）反洗钱与反恐怖融资要求落实情况

核查是否对合作中介机构履行了反洗钱客户身份识别、可疑交易报告等义务进行了有效监督。中介机构是否按规定向我司提供客户身份信息及交易背景资料。

三、自查发现的主要问题

通过本次全面、深入的自查，我司在中介市场业务