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2026年银行笔试信用卡风险题库含答案

一、单选题（每题1分，共20题）

1.信用卡欺诈风险中，以下哪种行为不属于内部欺诈？

A.审核人员伪造客户资料审批信用卡

B.话务中心员工泄露客户敏感信息

C.恶意盗刷他人信用卡

D.银行系统漏洞导致数据泄露

答案：C

解析：内部欺诈由银行员工或管理层实施，如A和B选项；外部欺诈由客户或第三方实施，如C选项；D选项属于技术风险。

2.信用卡逾期90天以上，银行通常将其归为哪种风险等级？

A.正常类

B.关注类

C.次级类

D.可疑类

答案：C

解析：根据银保监会分类标准，逾期90天以上为次级类贷款。

3.以下哪种措施最能有效降低信用卡盗刷风险？

A.提高信用卡年费

B.加强POS机加密技术

C.降低信用额度

D.减少短信验证

答案：B

解析：盗刷主要发生在交易环节，POS机加密能防止数据被篡改。

4.信用卡申请时，银行主要通过哪种方式验证申请人真实身份？

A.仅依赖身份证信息

B.联系征信机构核实

C.查询社保缴纳记录

D.要求提供工作证明

答案：B

解析：征信机构能验证申请人的真实还款能力和历史记录。

5.信用卡分期付款业务的主要风险是？

A.客户提前还款违约

B.分期手续费收入减少

C.客户恶意套现

D.信用卡被盗用

答案：C

解析：分期业务的核心风险是客户套现，需严格审查资金用途。

6.银行对信用卡账单催收的合规要求不包括？

A.限制催收时间

B.禁止泄露客户隐私

C.要求录音取证

D.禁止上门催收

答案：C

解析：录音取证需客户同意，但催收合规主要强调时间、隐私和方式限制。

7.信用卡“一户多卡”现象的主要风险是？

A.银行收益下降

B.客户信用评估困难

C.银行风控系统压力增大

D.客户还款能力不足

答案：C

解析：多卡会导致风控系统难以精准评估客户负债。

8.信用卡现金分期业务的主要监管限制是？

A.限制单笔金额

B.允许跨行使用

C.提高手续费

D.禁止用于购房

答案：D

解析：监管禁止现金分期用于消费之外用途。

9.信用卡额度调整的主要风险是？

A.银行收益减少

B.客户逾期率上升

C.客户满意度下降

D.银行品牌形象受损

答案：B

解析：额度上调可能增加客户负债，导致逾期风险。

10.信用卡账单分期业务中，银行通常要求客户具备？

A.最低还款能力

B.100%全额还款能力

C.50%以上还款能力

D.无需评估还款能力

答案：A

解析：分期需确保客户有基本还款能力，防止过度负债。

11.信用卡欺诈团伙常用的手段是？

A.伪造身份证申请

B.POS机改装盗刷

C.利用系统漏洞套现

D.以上都是

答案：D

解析：欺诈团伙手段多样，包括申请、盗刷和套现。

12.信用卡催收过程中，以下哪项做法不合规？

A.发送催收短信

B.电话催收需提前告知身份

C.禁止威胁客户家人

D.上门催收需出示证件

答案：C

解析：催收禁止暴力或骚扰行为。

13.信用卡账单分期业务中，银行通常要求客户留存？

A.交易流水

B.收款证明

C.资金用途说明

D.以上都是

答案：D

解析：分期需核实资金用途，留存证明材料。

14.信用卡“套现”的主要风险是？

A.银行收益下降

B.客户信用评估困难

C.银行流动性风险

D.客户还款能力不足

答案：C

解析：套现可能导致银行资金被挪用，增加流动性风险。

15.信用卡申请时，银行对“二类账户”的审核重点是？

A.账户余额

B.资金来源

C.账户开户时间

D.持卡人职业

答案：B

解析：二类账户资金来源需严格核查，防止套现。

16.信用卡账单分期业务中，银行通常要求客户？

A.无需抵押

B.提供担保

C.降低信用额度

D.提高信用评级

答案：A

解析：分期业务属于信用贷款，无需抵押。

17.信用卡盗刷风险中，以下哪种场景风险最高？

A.线上交易

B.线下POS交易

C.自动取款机交易

D.电话转账

答案：A

解析：线上交易易被黑客攻击，盗刷风险最高。

18.信用卡催收过程中，以下哪项做法可能引发诉讼？

A.发送催收函

B.上门催收需提前告知

C.禁止泄露客户隐私

D.威胁客户冻结资产

答案：D

解析：威胁客户资产属于侵权行为。

19.信用卡“养卡”行为的主要风险是？

A.银行收益下降

B.客户信用评估困难

C.银行风控系统压力增大

D.客户还款能力不足

答案：C

解析：养卡可能导致系统误判，增加风控压力。

20.信用卡现金分期业务中，银行通常要求客户？

A.24小时内还款

B.分期期限不超