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投资担保文件撰写指南

目录

基本原则

文件体系与常见类型

核心条款清单（逐条拆解）

中英文对照速查表

常见坑位与避坑清单

签署流程与交割要件

法律适用与争议解决速查

版本管理变更日志

1.基本原则

原则

落地要点

反面案例

权利义务对等

担保责任上限≤主债权+合理费用

无限连带+复利罚息+违约金双重叠加

可执行性

境内担保须公证机关“强制执行公证”

仅签字未公证，法院不受理强制执行

信息披露

担保人财报、征信、涉诉清单完整披露

隐瞒2000万对外担保，触发交叉违约

监管合规

外管局/发改委/地方金融局审批或备案

跨境担保未登记，担保合同无效

2.文件体系与常见类型

┌─1.主交易文件

│├─股份认购协议（ShareSubscriptionAgreement）

│└─股东协议（ShareholdersAgreement）

├─2.担保类文件

│├─保证合同（GuaranteeAgreement）←本篇重点

│├─股权质押协议（EquityPledge）

│├─动产/不动产抵押合同（Mortgage）

│├─差额补足承诺（Make-up/Top-upUndertaking）

│└─回购协议（CallOptionRepurchase）

├─3.附属文件

│├─强制执行公证文书

│├─董事会/股东会决议

│├─担保人配偶同意函（自然人）

│└─备案/登记回执

└─4.披露函（DisclosureLetter）

3.核心条款清单（逐条拆解）

3.1定义与解释

术语

建议写法

高频争议点

“主债权”

含投资款本金、年化X%单利、迟延罚息、实现债权费用

是否包含律师费？需列上限

“履行期届满”

指主合同项下回购义务触发且30日宽限期结束之日

宽限期写法不一致，导致保证期间起算点争议

3.2保证方式

连带责任保证（推荐）：债权人可直接向保证人追偿，无需先执行主债务人。

一般保证：需先执行主债务人财产，周期长、回收率低，投资人一般不接受。

3.3保证范围（水漫金山的重灾区）

示例条款：

保证人担保范围包括但不限于：

主合同项下投资款本金人民币元。

自付款日起至实际清偿日按/年计算的利息（单利）。

因主合同项下违约产生的违约金，上限为本金的。

债权人为实现债权支出的合理费用（诉讼费、律师费、保全费、执行费），合计不超过本金的。

主合同变更后形成的追加价款（以书面补充协议为限）。

3.4保证期间

约定期间：主债务履行期届满之日起年。

未约定则适用法律默认：主债务履行期届满之日起个月（《民法典》第692条）。

3.5担保限额（Caps）

绝对金额上限：人民币元。

或“主债权100%+实现债权费用20%”双封顶。

切记：超过限额部分法院一般不支持。

3.6反担保条款（可选）

3.7独立性与主合同变更

保证人同意：主合同条款变更（包括但不限于利率、期限、还款计划）无需另行取得保证人书面同意，保证人仍在原保证范围内承担连带责任，但追加债务超过原保证限额除外。

3.8加速到期与交叉违约

触发条件：担保人自身资信恶化（信用评级下调、涉诉金额净资产10%）、公司上市失败、核心专利被宣告无效等。

后果：投资人有权宣布主债权立即到期，保证人即刻履行代偿义务。

3.9强制执行公证（境内担保必备）

双方同意于本合同签署后个工作日内，向申请办理《具有强制执行效力的债权文书公证》。保证人自愿接受强制执行承诺，并放弃诉权。

3.10争议解决

方案

优点

缺点

北京仲裁委员会仲裁（北仲）

专业、保密、执行力强

费用高

深圳前海合作区人民法院诉讼

金融法庭集中管辖，速度快

公开审理

香港国际仲裁中心（HKIAC）+内地保全

跨境资产执行路径清晰

需境外律师、成本高

4.中英文对照速查表

中文

推荐英文

备注

保证人

Guarantor

勿用Surety（英美法系含义不同）

主债权

PrincipalObligations

与“SecuredObligations”区分

差额补足

Make-upUndertaking

也可用Top-upCommitment

强制执行公证

NotarizationwithEnforceability

直译：EnforceableNotarialCertificate

5.常见坑位与避坑清单

配偶未签字→法院认定“共同财产”执行受限，需补签《配偶同意函》。

公司担保未出具股东会决议→法定代表人签字越权，担保合同无效（《公司法》第16条）。

跨境担保未在外管局登记→担保无效，且影响返程投资架构。

保证期间写成“主债务本息清偿完毕为止”→被法院认定为“约定不明”，缩至6