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个人与公司间借款合同注意事项

在商业活动与个人财务往来中，个人与公司之间发生借款行为并不罕见。相较于纯粹的个人之间或公司之间的借贷，个人与公司作为借贷双方，其法律关系、风险点及合同规范要求均有其特殊性。一份严谨、规范的借款合同，是明确双方权利义务、规避潜在风险、保障资金安全的基石。本文将从实务角度，详细阐述个人与公司间借款合同签订及履行过程中应注意的关键事项。

一、明确借贷主体身份与资格

合同签订的首要前提是明确且适格的主体。对于个人而言，需确认其身份信息真实有效，具备完全民事行为能力。对于公司而言，则需更为审慎：

1.公司基本信息核实：务必准确无误地列明公司全称（与营业执照一致）、统一社会信用代码、法定代表人、注册地址及联系方式。建议通过“国家企业信用信息公示系统”等官方渠道查询公司的工商登记信息，了解其经营状态、有无行政处罚或失信记录等，初步判断其履约能力和信用状况。

2.公司借款的内部授权与决策程序：这是公司作为法人主体的特殊性所在。根据《中华人民共和国公司法》及相关司法解释，公司向个人借款或向个人出借资金，可能涉及公司章程的规定。例如，某些公司章程会对公司对外借款的额度、决策权限（如是否需要股东会/股东大会或董事会决议）作出限制。出借方（无论是个人还是公司）应要求对方提供相应的股东会/股东大会决议或董事会决议，以证明借款行为是公司的真实意思表示，而非个别股东或管理人员的越权行为。这不仅是公司内部治理的要求，也关系到借款行为的效力。

二、清晰界定借款核心要素

借款合同的核心在于明确借贷的基本要素，这些要素构成了合同的骨架。

1.借款金额与支付方式：借款金额必须明确，大小写一致，且应为实际出借的金额。支付方式也需清晰约定，是现金交付、银行转账（需写明双方账户信息）、还是其他方式。特别对于大额借款，强烈建议通过银行转账，并保留转账凭证，以证明资金实际交付。

2.借款用途：明确约定借款用途，不仅有助于出借人了解资金流向，更重要的是，如果借款人未按约定用途使用借款，出借人有权根据合同约定采取包括提前收回借款在内的救济措施。同时，若借款用于非法活动，可能导致借款合同无效。

3.借款利率与利息支付：

*利率约定的合法性：利率的约定必须在法律允许的范围之内。根据现行规定，出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的除外。因此，约定利率时需格外注意，避免因利率过高导致超出部分不受法律保护，甚至可能被认定为“高利贷”而承担相应风险。

*利息的支付方式与时间：需明确是按月、按季还是到期一次性支付利息，以及具体的支付时间节点。

*利息不得预先扣除：法律明确规定，借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。

4.借款期限与还款方式：借款期限应明确起止日期。还款方式则包括到期一次性还本付息、分期偿还本金分期支付利息、分期等额本息等多种形式，需根据双方约定明确写入合同。

5.违约责任：这是保障合同履行的关键条款。应详细约定双方可能出现的违约情形及相应的违约责任。

*借款人违约：如未按期足额偿还本金或支付利息、未按约定用途使用借款、提供虚假信息等。违约责任可包括支付逾期利息（逾期利率也应约定，通常高于正常借款利率，但同样受LPR四倍限制）、支付违约金（违约金数额或计算方式需明确，且与逾期利息总计一般不应超过LPR的四倍）、承担出借人为实现债权而支出的费用（如律师费、诉讼费、保全费、差旅费等）。

*出借人违约：如未按合同约定按时足额提供借款（若为约定分期或附条件放款），给借款人造成损失的，也应承担相应的赔偿责任。

6.争议解决方式：合同中应明确约定，一旦发生争议，双方选择何种方式解决。通常有两种选择：一是向有管辖权的人民法院提起诉讼；二是提交双方约定的仲裁委员会进行仲裁。选择诉讼的，还可进一步约定管辖法院（原告所在地、被告所在地、合同签订地、合同履行地等，但需符合法律关于管辖的规定）；选择仲裁的，则必须明确具体的仲裁机构名称。

三、重视担保与抵押条款（如涉及）

为降低出借风险，尤其是对于金额较大或借款人信用状况不甚理想的借款，出借人应考虑要求借款人提供担保。

1.担保方式：常见的担保方式有保证、抵押、质押。

*保证：需由第三方（保证人）与出借人签订保证合同或在借款合同中明确保证条款，约定保证方式（一般保证或连带责任保证）、保证范围、保证期间等。若公司作为保证人，同样需要审查其担保权限及相应的内部决策程序。

*抵押/质押：若借款人或第三人提供不动产（如房产）、动产（如车辆、设备）或权利（如股权、存单）作为抵押或质押，应签订相应的抵押合