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2026年金融信贷风险控制合同协议

合同编号：[由金融机构填写]

甲方（债权人/贷款方）：[金融机构全称]

法定代表人：[法定代表人姓名]

注册地址：[注册地址]

统一社会信用代码：[统一社会信用代码]

乙方（借款人/或其他相关方）：[借款人或其他相关方全称]

法定代表人/负责人：[法定代表人或负责人姓名]

注册地址/住所：[注册地址或住所]

统一社会信用代码/身份证号：[统一社会信用代码或身份证号]

（根据实际情况，如涉及内部部门或第三方，增加相应主体条款）

丙方（金融机构内部部门/员工）：[部门名称或姓名]

负责人：[部门负责人姓名或直接为员工姓名]

（以下主体如存在：）

丁方（第三方机构，如担保公司）：[担保公司全称]

法定代表人：[法定代表人姓名]

注册地址：[注册地址]

统一社会信用代码：[统一社会信用代码]

鉴于甲方是合法设立的金融机构，有权发放信贷资金，并需对信贷

风险进行有效控制；乙方（及丙方、丁方等，根据实际情况列明）涉

及信贷业务的相关主体，有义务配合甲方进行风险控制。

为规范信贷风险的识别、评估、管理、监控和处置，明确各方在风

险控制过程中的权利与义务，根据《中华人民共和国民法典》、《中

华人民共和国商业银行法》及其他相关法律法规、监管规定，甲乙丙

（及丁）经友好协商，达成如下协议，以资共同遵守。

第一条总则与适用范围

第一条本协议旨在明确甲乙丙（及丁）在金融信贷业务中的风险控制

原则、流程与责任，以降低信贷风险，保障甲方资产安全。

第二条本协议适用于甲方发放的[具体说明适用的信贷产品、业务类

型，如：个人消费贷款、中小企业流动资金贷款等]，涉及的业务范围

限定于[具体说明地域范围或客户类型等]。

第三条本协议所称“信贷风险”是指借款人因各种原因未能按照贷款

合同约定履行还款义务，导致甲方发生信用损失的可能性。

第四条本协议所称“风险控制”是指甲方为识别、评估、监控、管理

和处置信贷风险所采取的一切措施和流程。

第二条风险控制原则

第五条甲方进行风险控制应遵循全面性、审慎性、独立性、有效性、

合规性及系统性原则。

第六条各方在风险控制过程中应恪尽职守，勤勉尽责，确保风险控制

措施得到有效执行。

第三条风险识别与评估

第七条信息收集与核实：

（一）乙方（及丙方、丁方等）应根据甲方要求，如实、完整地提

供风险控制所需资料，包括但不限于身份证明文件、财务报表、经营

许可证明、征信报告、担保文件、合作方资信证明等。

（二）甲方有权对乙方（及丙方、丁方等）提供的资料进行核实、

审查和复制，乙方（及丙方、丁方等）应予以配合。

（三）对于通过第三方获取的信息，甲方应确保信息来源的合法性

和可靠性。

第八条信用评级/授信审批：

（一）甲方应根据国家相关法律法规、监管规定及内部信贷政策，

建立科学的信用评级体系和授信审批流程。

（二）授信审批应包括但不限于贷前调查、风险评价、信用等级评

定、授信额度核定、担保方式与额度确定等环节。

（三）丙方（如为内部部门或员工）应在授权范围内履行贷前调

查、风险评价等职责，并对其工作质量负责。对超过授权的授信，应

按照甲方内部规定履行审批程序。

（四）授信审批结果应明确记载风险等级，并作为确定贷款利率、

期限、担保要求等条款的重要依据。

第四条风险监控与预警

第九条贷后管理：

（一）甲方应建立规范的贷后管理机制，对授信后客户的经营、财

务及履约情况进行持续监控。

（二）甲方应根据贷款风险等级、金额大小等因素，确定贷后检查

的频率和方式（如定期访谈、报表审查、现场检查等）。

（三）丙方（如为内部部门或员工）负责执行具体的贷后检查工

作，并形成检查报告。

（四）发生重大经营变化、财务困难、诉讼、担保物价值大幅下降

等可能影响贷款安全情形的，甲方应立即启动专项监控或提高检查频

率。

第十条预警机制：

（一）甲方应建立信贷风险预警信号体系，明确可能预示风险的各

项指标或事件（如关键财务指标恶化、主要股东涉诉、征信记录出现

严重负面信息、担保人信用状况下降等）。

（二）丙方（如为内部部门或员工）或其他责任部门在识别到预警

信号后，应及时向风险管理部门或直接向授信审批部门报告。

（三）风险管理部门或授信审批部门应迅速核实预警信息的真实

性、严重程度，并采取相应的风险控