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中国商业银行理财产品运作模式：特征、挑战与变革路径

一、引言

1.1研究背景与意义

近年来，随着我国经济的持续增长和金融市场的不断完善，居民财富日益积累，理财需求也随之不断攀升。在此背景下，商业银行理财产品市场作为金融市场的重要组成部分，取得了迅猛发展。

从市场规模来看，据相关数据显示，截至2024年末，银行理财市场存续规模达到29.95万亿元，较年初增长11.75%，持有理财产品的投资者数量达1.25亿个，较年初增长9.88%，为投资者创造收益7099亿元。2024年，全国共有179家银行机构和31家理财公司累计新发理财产品3.08万只，累计募集资金6