保险专业知识和实务经济师考试(中级)巩固重点详解.docxVIP

经济师考试保险专业知识和实务(中级)应考要点

第一章保险概述

1.1保险的定义与特点

定义：保险是一种风险转移的经济制度，通过合同约定，投保人支付保费，保险人在发生保险事故时承担赔偿责任。

特点：风险转移、损失补偿、风险共担、合同性。

1.2保险的历史与发展

起源：海上保险最早起源于古罗马的“海上贷款”。

发展：18世纪英国友爱societies的出现，19世纪股份制保险公司的兴起。

1.3保险的功能

经济补偿功能：主要功能，通过赔付实现对受灾方的经济补偿。

资金融通功能：保险资金的投资运用，为经济社会发展提供资金支持。

社会管理功能：通过保险机制，实现社会风险的管理和分配。

1.4保险的分类

按保险标的：人身保险、财产保险、责任保险、信用保险。

按保险方式：自愿保险、强制保险。

按保险期限：短期保险、长期保险。

第二章保险合同

2.1保险合同的基本要素

当事人：投保人、保险人。

保险标的：保险事故发生的对象。

保险责任：保险人承担的责任范围。

责任免除：保险人不承担的责任范围。

2.2保险合同的特点

附和合同：投保人接受保险人的条款。

最大诚信合同：双方均有告知义务。

格式合同：保险条款由保险人拟定。

2.3保险合同的种类

书面合同：正式保险合同。

口头合同：简易保险合同。

电子合同：通过互联网订立的合同。

2.4保险合同的订立、履行与变更

订立：投保人提出保险要求，保险人同意承保，并出具保险单。

履行：投保人支付保费，保险人承担保险责任。

变更：可通过书面形式变更合同内容。

第三章人身保险

3.1人身保险的定义与特点

定义：以人的寿命和身体为保险标的的保险。

特点：非经济补偿性、长期性、保障性。

3.2人身保险的种类

人寿保险：以死亡为给付条件的保险。

健康保险：以疾病或意外伤害为给付条件的保险。

意外伤害保险：以意外伤害为给付条件的保险。

养老保险：以养老为给付条件的保险。

3.3人身保险的保险责任

生存保险：保险期限届满时，保险人支付保险金。

死亡保险：被保险人死亡时，保险人支付保险金。

医疗费用保险：医疗费用支出时，保险人支付保险金。

3.4人身保险的费率

纯保费：仅覆盖风险部分的保费。

附加保费：覆盖运营管理部分的保费。

第四章财产保险

4.1财产保险的定义与特点

定义：以财产及其相关利益为保险标的的保险。

特点：经济补偿性、短期性、可分散性。

4.2财产保险的种类

企业财产保险：以企业财产为保险标的。

家庭财产保险：以家庭财产为保险标的。

货物运输保险：以货物运输过程为保险标的。

运输工具保险：以各种运输工具为保险标的。

4.3财产保险的保险责任

基本责任：火灾、爆炸、雷击等。

附加责任：盗抢、洪水等。

4.4财产保险的费率

纯保费：仅覆盖风险部分的保费。

附加保费：覆盖运营管理部分的保费。

第五章责任保险

5.1责任保险的定义与特点

定义：以被保险人对第三者依法应负的损害赔偿责任为保险标的的保险。

特点：补偿性、非储蓄性。

5.2责任保险的种类

公众责任保险：以公众面临的损害赔偿责任为保险标的。

产品责任保险：以产品事故造成的损害赔偿责任为保险标的。

雇主责任保险：以雇主对雇员依法应负的损害赔偿责任为保险标的。

职业责任保险：以专业人士依法应负的损害赔偿责任为保险标的。

5.3责任保险的保险责任

事故发生：被保险人依法应负的损害赔偿责任。

赔偿限额：合同约定的赔偿限额。

5.4责任保险的费率

纯保费：仅覆盖风险部分的保费。

附加保费：覆盖运营管理部分的保费。

第六章保险经营与管理

6.1保险经营的基本原则

最大诚信原则：投保人和保险人均需诚实。

可保风险原则：风险必须具备可测定性、可能性、合理性。

损失补偿原则：保险补偿以实际损失为限。

6.2保险公司的组织形式

股份制保险公司：以盈利为目的。

Mutualinsurers：成员aport意识。

政府保险机构：政府设立的保险机构。

6.3保险公司的业务经营

承保业务：风险选择和定价。

理赔业务：事故调查和赔付。

资金运用：保险资金的保值增值。

6.4保险监管

偿付能力监管：确保保险公司有足够的偿付能力。

市场行为监管：规范保险公司市场行为。

公司治理监管：确保保险公司规范运作。

第七章保险市场

7.1保险市场的结构

市场主体：保险公司、保险中介、监管机构。

市场客体：保险产品和服务。

7.2保险市场的运行机制

供求机制：保险产品的供求关系。

价格机制：保险产品的价格形成。

竞争机制：市场主体的竞争关系。

7.3保险市场的监管

市场准入监管：对新成立的保险公司的监管。

市场退出监管：对退出市场的保险公司的监管。

市场行为监管：对保险公司市场行为的监管。

第八章保险和社会保障

8.1社会