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农行机构业务工作意见(2篇)

农行机构业务工作意见一

一、工作目标

在新的业务周期内，农行机构业务要实现客户数量和质量的双提升，重点机构客户合作深入度显著增强，业务收入持续增长。具体而言，新增机构客户数量较上一年度增长[X]%，机构业务收入占全行总收入的比重提升至[X]%，重点项目合作成功率达到[X]%以上。

二、客户拓展与维护

1.重点客户精准营销

深入研究财政、社保、教育、医疗等重点领域的政策动态和业务需求，制定针对性的营销方案。组建专业的营销团队，对省级、市级财政部门进行高层营销，争取更多的财政资金存放、国库集中支付等业务合作。对于社保部门，重点推广养老金代发、医保资金结算等业务，通过提供高效、安全的资金管理服务，提升客户满意度。

针对教育领域，加强与高校、中小学的合作。为高校提供校园一卡通系统建设、学费代收代付、教职工薪资代发等综合金融服务；为中小学提供教育专项资金监管、校园建设贷款等业务。在医疗领域，积极与公立医院、民营医院合作，开展药品采购资金监管、医疗设备融资租赁等业务。

2.新兴机构客户挖掘

关注新兴行业和领域的机构客户需求，如科技园区、创新企业孵化基地等。为科技园区提供园区建设贷款、入园企业融资支持等服务，助力园区发展。对于创新企业孵化基地，推出创新创业金融服务套餐，包括创业贷款、股权融资顾问等业务，培育潜在优质客户。

加强与政府引导基金、产业投资基金的合作，参与基金的托管、募资等环节，为基金提供一站式金融服务。同时，积极拓展互联网金融机构、金融科技公司等新兴金融业态客户，开展资金存管、支付结算等业务合作。

3.客户维护与关系深化

建立完善的客户关系管理系统，对机构客户进行分类分级管理。定期对客户进行回访，了解客户需求变化和对我行服务的满意度，及时解决客户问题。为重点客户制定专属的金融服务方案，提供个性化的产品和服务。

加强与客户的沟通与合作，开展形式多样的客户活动，如金融知识讲座、业务研讨会等，增强与客户的互动和粘性。建立客户投诉处理机制，确保客户投诉得到及时、有效的解决，维护良好的客户关系。

三、业务创新与产品优化

1.创新金融产品研发

结合机构客户的多样化需求，加大金融产品创新力度。针对财政部门，开发财政资金动态管理系统，实现财政资金的实时监控和优化配置，提高资金使用效率。为社保部门推出社保资金投资理财产品，在确保资金安全的前提下，实现资金的保值增值。

在教育领域，研发教育产业基金，支持教育基础设施建设和教育产业发展。为医疗行业设计医疗供应链金融产品，解决医疗机构和医药企业的资金周转问题。同时，加强与金融科技的融合，推出线上化、智能化的金融产品和服务，提高业务办理效率和客户体验。

2.现有产品优化升级

对现有的机构业务产品进行全面梳理，根据客户反馈和市场需求，对产品功能和服务进行优化升级。优化财政资金存放业务的利率定价机制，提高产品的竞争力。完善养老金代发业务的系统功能，实现养老金的精准发放和实时查询。

加强产品组合营销，将不同的金融产品进行有机组合，为客户提供一站式的综合金融解决方案。例如，将账户管理、资金结算、融资贷款等产品组合成套餐，满足客户的多元化需求。

四、风险管理

1.信用风险管理

加强对机构客户的信用评估和风险监测，建立健全信用风险预警机制。对财政、社保等重点客户，定期进行信用评级和风险评估，关注客户的财政收支状况、政策变化等因素对信用风险的影响。对于新兴机构客户，加强对其经营模式、财务状况的调查和分析，防范信用风险。

严格控制客户的授信额度和期限，根据客户的信用状况和还款能力，合理确定授信规模。加强对贷款资金的用途监管，确保资金用于合法合规的项目和业务。

2.操作风险管理

完善机构业务的操作流程和内部控制制度，加强对业务操作环节的监督和管理。建立健全业务授权审批制度，明确各级管理人员的审批权限和责任。加强对业务系统的安全管理，防范信息泄露和系统故障等风险。

定期开展业务检查和审计，及时发现和纠正操作中的违规行为。加强员工的业务培训和风险教育，提高员工的风险意识和操作技能。

3.市场风险管理

密切关注市场利率、汇率等因素的变化，加强对市场风险的监测和分析。合理调整资产负债结构，降低市场风险对业务的影响。对于涉及外汇业务的机构客户，提供外汇风险管理咨询服务，帮助客户规避汇率风险。

五、团队建设与培训

1.专业团队组建

选拔和培养一批具有丰富机构业务经验和专业知识的营销人员、产品经理和风险管理人员，组建专业的机构业务团队。加强团队的协作和沟通，提高团队的整体战斗力。

建立团队激励机制，对业绩突出的团队和个人给予表彰和奖励，激发团队成员的工作积极性和创造性。

2.员工培训与发展

制定系统的员工培训计划，定期组织员工参加业务培训和学习交流活动。培训内容包括机构业务政策法规、金融