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个人理财形成性考核参考练习题

一.单项选择题

1、制订个人理财目标的基本原则之一是,将(预留钞票储备)作为必须实现的理财目标.

2、(理财目标)是指客户经过理财规划所要实现的目标或满足的盼望

3、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据,也是编制客户钞票流量表的基础,更是理财规划师分析客户财务情况的(.依据)

4、,理财目标是制订理财方案所要实现的愿望.理财目标是制订理财方案的基础,所以客户的理财目标必须具备(.现实性).

5、财务信息是指客户现在的(收支情况),资产负债情况和其余财务安排以及这些信息的将来变化情况.

6、,钞票流量表全方面反映客户一定时期的收入于支出情况,客户资产负债情况的变化一方面体现在(钞票流量)的变化上

7、保险筹划的目标即在于经过对客户客户经济情况和保险需求的进一步分析,帮助客户选择适宜(保险产品),并拟定时限和金额.

8、客户提出理财的规定,不仅希望增加收益改善财务情况,而且要保证财务情况的(安全).

9、如下国内机构中无法提供理财服务的是(律师事务所

10、(人民币投资外币收益理财产品)是指个人理财者购置理财产品时使用货币为人民币,到其所获收益为外币

11、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户经过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，通常在（0.2）左右就属正常。

12、侵权行为是不法（侵害别人）非法协议权利或者受法律保护的利益，因而行为人须就所生损害承担责任的行为。

13、要购置一套60万元的房子，借款人手头上至少要（12）万的自有资金。

14、资产是指客户拥有全部权的各类（财富）。

15、（钞票）和银行支票存款的流动性最高。

16、钞票流量表全方面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化一方面体现在（钞票流量）的变化上。

17、风险必须是大量标的都有遭受损失的（可能性）。

18、美式期权，是指交易者可以在到期曰之前的任何一个营业曰办理外汇交割的（期权交易）。

19、税前利润由通常的营业收入与（营业费用）之差来决定。

20、经济性赔偿是保险的基本职能，也是保险产生和发展的最初目标和（最终目标）。

21、财务信息是指客户现在的（收支情况），资产负债情况和其余财务安排以及这些信息的将来变化情况。

22、通常情况下，流动性比率应保持在（3）左右。

23、客户（偿还债务）必定会导致钞票流出，资产降低。

24、社会保障重要指政府举行的养老社会保险计划和（公司）举行的补充养老保险计划。

25、客户提出理财的规定，不仅希望增加收益改善财务情况，而且要保证财务情况的（安全）。

26、消费指标重要有（社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额）。

27、通常来说，假如乐意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就（越高）。

28、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户钞票流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务情况的（依据）。

29、理财目标可以划分为必须实现的理财目标和（盼望实现）的理财目标。

30、取得代理权的标志是取得代理证书，而代理证书通常体现为客户的（书面授权）。

二.多项选择题

1、人的理财目标不论做何种分类,无非是集中在哪几种方面:(消费支出的合理、个人财富的增加、生活盼望的满足、个人财务的安全).

2、政府举行的社会保障计划包含（养老保险、失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险，社会救助、社会福利计划）

3、对客户的钞票流量表进行分析重要有如下哪几方面的作用：（钞票流量表可以阐明客户钞票流入和流出的因素、钞票流量表可以进一步反映客户的偿债能力、钞票流量表可以反映理财活动对财务情况的影响）

4、总量是反映整个国民经济活动的经济变量，既包含总和量，如国内生产总值等，也包含：（平均量、价格水平）

5、重要宏观经济变量有：（金融指标、财政指标）

6、按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长久投资、无形资产及其余资产等；按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类；更普遍的分类方法是将资产提成：（钞票与钞票等价物、其余金融资产、其余个人资产）

7、按负债流动性大小，负债可分为流动负债和长久负债；依据偿债时间长短，负债可被可被分为（短期负债、中期负债、长久负债）

8、常见的经常性支出项目重要有如下几项：住房按揭贷款偿还、物业管理费、交通费、税费、社会保障费、人寿保险和财产保险费以及儿女教育费用等等。而非经常性支出则较为繁杂，难以预计。但总的看来，非经常性支出重要包含（旅游支出、衣物家具购置费、珠宝收藏品购置以及各类意外支出）

9、通常说来，客户风险偏好可以分为五种类型：保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。其中成长性资产高于50%的类型有：（中立型、轻度进取型、进取型）

10、只有了解宏观经济发展的总体走