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2026年信托业务拓展面试题集

一、行业分析题（共3题，每题10分）

1.题目：近年来，中国信托行业在服务实体经济方面面临哪些挑战？信托公司应如何结合区域经济特点，创新业务模式以突破发展瓶颈？

2.题目：当前绿色金融政策导向下，信托公司在推动“双碳”目标中可发挥哪些作用？请结合某省份（如浙江省）的绿色产业发展情况，提出具体业务拓展方向。

3.题目：随着房地产风险化解进入关键阶段，信托公司如何调整传统房地产相关业务布局，同时抓住新基建、城市更新等领域的机遇？

答案与解析

1.答案：

-挑战：监管趋严、资产荒加剧、同质化竞争严重、客户需求变化快。部分区域经济结构单一，信托业务与当地产业结合不紧密。

-策略：

-深耕区域特色：例如在长三角地区，可围绕智能制造、生物医药等产业提供供应链金融信托服务；在西部地区，结合新能源开发设计资产证券化方案。

-创新产品形态：推广“信托+保险”“信托+基金”的复合型产品，满足高净值客户财富传承需求。

-数字化转型：利用大数据分析区域产业短板，精准匹配融资方与资金方。

2.答案：

-作用：为绿色项目提供融资支持（如光伏电站、环保基建）、发行绿色信托计划、开展碳金融创新（如碳汇信托）。

-浙江案例：可依托浙江省数字经济优势，设计“绿色产业+数字经济”信托产品，例如为新能源汽车产业链提供融资租赁服务，或为绿色建筑项目提供资金监管方案。

3.答案：

-调整方向：降低传统地产融资占比，转向城市更新、长租公寓、保障性住房等领域。

-新机遇：

-新基建：参与5G基站、数据中心等建设，提供基础设施REITs或融资支持。

-城市更新：联合地方政府，设计“老旧小区改造+信托资金”模式，盘活存量资产。

二、业务拓展策略题（共4题，每题12分）

1.题目：某信托公司计划拓展小微企业融资信托业务，请设计一套差异化营销方案，并说明如何评估方案效果。

2.题目：如何利用地方产业园区资源，设计面向园区企业的专项信托产品？请举例说明在广东省的做法。

3.题目：针对高净值客户，信托公司如何结合家族信托业务，拓展财富管理新增长点？请给出具体操作路径。

4.题目：信托公司如何通过政信合作模式，助力地方政府解决中小企业融资难题？请结合某省（如江苏省）的实践案例进行分析。

答案与解析

1.答案：

-营销方案：

-线上：通过短视频平台展示成功案例，与银行、商会合作推广。

-线下：举办“政银信”联合沙龙，提供免费财务顾问服务。

-效果评估：跟踪业务增长率、客户满意度、不良率等指标，定期复盘调整方案。

2.答案：

-广东案例：

-产品设计：以深圳前海自贸区为例，设计“跨境产业基金信托”，支持区内高科技企业融资，对接香港资本市场。

-资源整合：与园区管委会合作，提供“租金贷+股权投资”组合方案。

3.答案：

-操作路径：

-家族信托+慈善信托：设计“财富传承+公益捐赠”模式，吸引高净值客户。

-定制化服务：提供跨境资产配置、税务筹划等增值服务，增强客户粘性。

4.答案：

-江苏案例：

-政信合作模式：与地方政府合作开展“土地储备信托”，为棚户区改造提供资金支持。

-实践创新：推出“政府专项债+信托资金”组合方案，降低中小企业融资成本。

三、风险管理题（共3题，每题10分）

1.题目：信托公司如何防范政信合作中的道德风险？请结合某地方融资平台案例提出措施。

2.题目：在开展跨境信托业务时，如何规避汇率波动和监管政策变化的风险？

3.题目：针对房地产信托业务，如何通过结构化设计降低项目违约风险？

答案与解析

1.答案：

-防范措施：

-尽职调查：严格审查地方政府信用资质，避免“隐性债务”项目。

-合同约束：设置政府担保条款，明确违约责任。

-案例参考：某市融资平台因过度依赖政府增信被处罚，信托公司应建立“第三方担保+资产抵押”双重风控体系。

2.答案：

-汇率风险：采用远期外汇合约锁定成本，或设计“离岸+境内”联动还款机制。

-监管规避：选择政策友好的地区（如香港、新加坡）开展业务，或通过SPV架构隔离监管风险。

3.答案：

-结构化设计：

-优先/劣后分层：优先级份额设置较高抵押率，劣后级承担超额风险。

-动态拨备：根据项目进展调整风险准备金比例，提前覆盖潜在损失。

四、地域针对性题（共4题，每题12分）

1.题目：某信托公司计划在京津冀地区拓展环保产业信托业务，请分析当地政策优势及业务切入点。

2.题目：如何结合成渝地区“西部大开发”战略，设计面向中小企业的供应链金融信托产品？

3.题目：针对长三角地区的产业转型升级需求，信托公司可如何助力传统制造业企业转型？

4.题目：在新疆地区开展业务时