银保市场营困境与转型策略：新周期下挑战与机遇.pdfVIP

新周期下银保市场经营困境

市场市场

市场

经济经济

经济，利率下行，趋严

渠渠道

行政依赖，客户消耗，技能生疏

银保

经营客户

模式陈旧，陈旧，信息透明

银保经营困境—市场角度

经济与利率下行双重

不仅影响了公司的投资收益，降低了其能力，同时也使得传统固定收益类

产品的下降，客户对于产品的需求减弱，市场增长。

趋严加剧市场不确定性

银保在合规经营、风险控制等方面的要求不断提高。这不仅增加了机构的运营成本，也

限制了其业务创新的自由度，使得市场竞争更加激烈。

亟需与创新应对市场

银保亟需通过与创新来应对。这包括优化产品结构、提升服务质量、加强风险

管理等方面。同时，也需要积极探索新的市场机会，拓展新的增长点，保持市场竞争力。

银保经营困境—角度

行政“依赖”阶段冲刺与行政推动，网点业绩常呈现“有指令就动，完成了就停”

依赖的局面；

边际仅靠活动获客和，边际效用递减，产能偏低，城区行更难以邀约

递减新客户;

客户731、831两次迭代消耗大量客户资源，管户熟客反复，短期新增客户

消耗池不足;

技能固收类增额寿简单，固定预定利率和刚兑特点，弱化行司双方队伍

生疏技能，缺乏客户需求挖掘能力。

银保经营困境—客户角度

话题陈旧活动陈旧信息透明

客户逐渐对“利率下行”客户活动过于模自和短使客户

话题无感，较难快速促成式化，陈旧，客信息获取增多，对

；户不大；专业机构依赖减少。

银保模式势在必行

•从固收向浮动

•从向保障

借助分红险销售，建立新理念、探索新模式，促

进销售，实现市场、、客户新平衡。

01分红险目标客群分析

顾客真正的

不是商品，

而是解决问题的办法。

——特德·莱维特（TheodoreLevitt）

《》的第八任主编

大时代中的一粒尘埃，感受的滑梯人生……

当你眼瞅着撞南墙

你能做的，就是尽可能

加厚自己的安全垫。

毕竟这个时候，

如果遇到，

会成为压垮骆驼的最后一根稻草，

一切努力如黄粱一梦。

目标客户—2大需求3类职业

客户1客户2

追求财产稳健增长保障安稳

•需求：市场利率持续下行，寻•需求：在追求妥善规划风险的同时，

求长远稳健的财产规划，规避