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2026/01/25

银行业监督管理法

汇报人：WPS

CONTENTS

目录

01

银行业监督管理法概述

02

银行业监督管理法主要内容

03

银行业监督管理法实施影响

04

银行业监督管理法发展历程

05

银行业监督管理法国际比较

银行业监督管理法概述

01

法律定义

立法背景与目的

2003年银监会成立后，为规范银行业监管，防范金融风险，制定本法，明确监管目标为促进银行业合法、稳健运行。

监管主体与对象

本法规定国务院银行业监督管理机构为监管主体，监管对象包括商业银行、城市信用合作社等银行业金融机构。

核心监管原则

遵循依法、公开、公正和效率原则，如对某城商行违规放贷行为，银保监会依法责令整改并罚款500万元。

立法目的

维护银行业稳健运行

通过规范银行资本充足率、风险准备金等监管指标，防范类似2008年雷曼兄弟因流动性不足引发的系统性风险。

保护存款人合法权益

针对储户资金安全，要求银行参加存款保险，如2015年某城商行破产时，50万元以下储户存款由保险基金全额赔付。

立法目的

促进银行业公平竞争

禁止银行通过高息揽储、不正当关联交易等行为抢占市场，2023年某银行因违规返利吸存被银保监会罚款2000万元。

提升金融服务实体经济能力

引导银行加大对小微企业信贷支持，2022年银行业普惠小微贷款余额同比增长23.8%，服务超5000万户市场主体。

银行业监督管理法主要内容

02

监管机构职责

市场准入监管

对银行机构设立、变更、终止等事项审批，如2023年某城商行因股东资质不达标被驳回筹建申请。

风险监管与处置

通过非现场监管系统监测银行风险，2022年对某股份制银行流动性风险超标的情况采取限制业务措施。

监管对象范围

商业银行

涵盖国有大行如工商银行、股份制银行如招商银行及城商行如北京银行，是监管核心对象，需定期报送财务数据。

政策性银行

包括国家开发银行、中国农业发展银行等，虽不以盈利为目的，但仍受银保监会日常监管与风险评估。

外资银行在华机构

如花旗银行（中国）、汇丰银行（中国）等外资法人银行及分支机构，需遵守我国监管规定，接受并表监管。

监管措施手段

现场检查

银保监会定期对银行开展现场检查，如2023年对某城商行进行全面检查，发现其信贷资金违规流入房地产领域并责令整改。

风险预警与提示

针对部分银行理财产品净值波动，监管部门通过风险提示函要求机构加强投资者适当性管理，2022年累计发出风险提示300余次。

监管措施手段

行政处罚

2021年某股份制银行因违规开展票据业务，被银保监会处以罚款5000万元，并对相关责任人进行问责。

市场准入限制

对资本充足率低于监管要求的银行，限制其开设新分支机构，如2023年某农商行因资本充足率不达标被暂停新设网点审批。

法律责任规定

市场准入监管

对新设银行机构严格审查，如2023年某城商行因注册资本不足、股权结构不清晰被驳回筹建申请。

风险防控监管

通过非现场监管系统监测银行风险，2022年对某股份制银行高风险理财产品采取暂停销售措施。

银行业监督管理法实施影响

03

对银行业的影响

立法宗旨与适用范围

该法旨在防范化解银行业风险、保护存款人和客户合法权益，适用于在我国境内设立的商业银行、城市信用合作社等金融机构。

监管主体与职责界定

明确国务院银行业监督管理机构为监管主体，依法对银行业金融机构的设立、变更、终止及业务活动实施监督管理。

法律责任与处罚机制

规定银行业金融机构违反本法时，监管机构可采取责令改正、罚款、没收违法所得等处罚措施，如对某违规银行处50万元罚款的案例。

对金融市场的影响

银行业金融机构

涵盖国有商业银行（如工商银行）、股份制商业银行（如招商银行）、城市商业银行（如北京银行）等吸收公众存款、发放贷款的机构。

非银行金融机构

包括信托公司（如中信信托）、企业集团财务公司（如海尔财务公司）等经批准从事特定金融业务的机构。

境外金融机构在华分支机构

如汇丰银行（中国）有限公司、花旗银行（中国）有限公司等境外银行在我国境内设立的分行及子公司。

银行业监督管理法发展历程

04

法律的制定

维护银行业稳健运行

旨在防范系统性风险，如2008年全球金融危机后，各国加强银行监管以避免类似雷曼兄弟破产引发的连锁反应。

保护存款人合法权益

通过规范银行运营，确保银行具备足够偿付能力，例如要求银行缴纳存款准备金以应对储户提款需求。

促进银行业公平竞争

防止垄断和不正当竞争行为，如对银行利率设定、业务范围等进行监管，保障市场良性发展。

推动银行业改革与发展

引导银行优化服务，支持实体经济，如鼓励银行加大对中小企业贷款，助力经济结构调整。

法律的修订

现场检查

银保监会