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2026年风险控制师面试题及答案

一、单选题（共5题，每题2分）

1.题目：在商业银行操作风险管理中，以下哪项属于“三道防线”中的第一道防线？

A.风险管理部门

B.业务部门

C.内部审计部门

D.监管机构

答案：B

解析：商业银行操作风险管理的“三道防线”包括业务部门（第一道防线）、风险管理部门（第二道防线）和内部审计部门（第三道防线）。业务部门直接承担风险，是风险管理的源头，因此属于第一道防线。

2.题目：某公司因员工疏忽泄露客户敏感信息，导致监管处罚。该事件最可能属于哪种操作风险事件类型？

A.内部欺诈

B.外部欺诈

C.系统失灵

D.人为错误

答案：D

解析：员工疏忽属于人为操作失误，属于操作风险中的“人为错误”类别。内部欺诈通常指员工故意作弊，外部欺诈指第三方攻击，系统失灵属于技术风险。

3.题目：在保险行业，以下哪项措施不属于反洗钱（AML）的“了解你的客户”（KYC）要求？

A.核实客户身份信息

B.评估客户交易风险

C.审查客户职业背景

D.跟踪客户资金来源

答案：D

解析：AML的KYC要求包括客户身份核实、交易风险评估和职业背景审查，但通常不涉及持续跟踪客户资金来源。资金来源跟踪属于反洗钱监测环节，而非KYC本身。

4.题目：某电商平台因系统漏洞导致用户数据被黑客窃取，该事件最可能引发哪种声誉风险？

A.监管处罚风险

B.客户流失风险

C.法律诉讼风险

D.信用评级下调风险

答案：B

解析：数据泄露会严重损害用户信任，导致客户流失。虽然可能引发其他风险，但客户流失是短期且直接的影响。

5.题目：在供应链金融中，以下哪项措施最能降低交易对手风险？

A.提高抵押品要求

B.加强交易对手信用评估

C.限制单笔交易金额

D.采用短期融资协议

答案：B

解析：交易对手风险指交易对手违约的风险，加强信用评估能提前识别高风险对手，从而降低违约概率。

二、多选题（共5题，每题3分）

1.题目：商业银行信用风险管理中，以下哪些属于内部评级法（IRB）的核心要素？

A.违约概率（PD）

B.违约损失率（LGD）

C.风险暴露（EAD）

D.收益率曲线

E.经济资本

答案：A、B、C

解析：IRB模型的核心要素包括PD（违约概率）、LGD（违约损失率）和EAD（风险暴露），收益率曲线和经济资本属于宏观风险计量范畴。

2.题目：在保险行业，以下哪些属于操作风险的控制措施？

A.完善内部控制流程

B.定期进行压力测试

C.加强员工培训

D.建立应急响应机制

E.购买再保险

答案：A、C、D

解析：操作风险控制措施包括内部控制优化、员工培训和应急机制，压力测试属于市场风险，再保险属于风险转移。

3.题目：企业进行流动性风险管理时，以下哪些指标需要重点关注？

A.现金比率

B.流动比率

C.资产负债率

D.应收账款周转率

E.利率敏感性缺口

答案：A、B、E

解析：流动性风险管理关注短期偿债能力，现金比率、流动比率和利率敏感性缺口是关键指标，资产负债率和应收账款周转率属于长期偿债和运营效率范畴。

4.题目：在反垄断法背景下，以下哪些行为可能构成垄断协议？

A.卡特尔定价

B.分割市场

C.限制产量

D.掠夺性定价

E.搭售协议

答案：A、B、C、E

解析：垄断协议包括固定价格、分割市场、限制产量和搭售协议，掠夺性定价属于滥用市场支配地位，不属于垄断协议。

5.题目：供应链风险管理中，以下哪些属于地缘政治风险的表现形式？

A.贸易战

B.武装冲突

C.出口管制

D.汇率波动

E.疫情封锁

答案：A、B、C

解析：地缘政治风险包括贸易战、武装冲突和出口管制等政治因素影响，汇率波动属于经济风险，疫情封锁属于公共卫生风险。

三、判断题（共5题，每题2分）

1.题目：操作风险事件通常具有突发性和不可预测性，因此无法通过内部控制措施完全防范。

答案：错误

解析：操作风险可通过内部控制措施（如流程优化、员工培训）降低发生概率和影响程度，虽然无法完全消除，但可显著控制。

2.题目：在保险法中，保险公司的偿付能力监管属于信用风险范畴。

答案：错误

解析：偿付能力监管属于保险公司资本充足性管理，涉及流动性风险和财务风险，不属于信用风险。

3.题目：反洗钱（AML）合规要求适用于所有金融机构，包括银行、证券和保险。

答案：正确

解析：金融监管机构普遍要求金融机构实施AML合规，以防范洗钱和恐怖融资活动。

4.题目：系统性风险可以通过分散投资完全消除。

答案：错误

解析：系统性风险（如金融危机）无法通过分散投资消除，但可通过宏观审慎监管降低影响。

5.题目：企业进行风险评估时，高风险事件只需制定