银行单位人民币银行结算账户业务操作规程.pdfVIP

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xx银行单位人民币银行结算账户业务

操作规程

第一章总则

第一条为规范我行单位人民币银行结算账户（以下简称单位

银行结算账户）业务流程，防范操作风险，根据中国人民银行（以

下简称人行）《人民币银行结算账户管理办法》、《人民币银行结算

账户管理办法实施细则》，以及《xx银行预留印鉴管理办法》等相

关规定，制定本操作规程。

第二条我行各分支机构办理单位银行结算账户业务，适用本

操作规程。

第二章单位银行结算账户开立

第三条单位客户申请开立单位银行结算账户时，可由法定代

表人或单位负责人直接办理，也可授权他人办理。客户须填写《xx

银行开立单位银行结算账户申请书》，并提供《人民币银行结算账

户管理办法》所规定的账户资料的原件及加盖单位公章的复印件。

同时，开户行应与客户签定《单位银行结算账户管理协议》。客户

因转户申请开立基本账户的，还需提供机构信用代码证；客户首次

申请开立基本账户，还需提交《机构信用代码申请表》。

第四条开户行经办人员受理客户提交的开立单位银行结算

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账户申请书后，应对客户提供的账户资料的真实性、完整性、合规

性进行初步审核，特别应严格审核申请开立基本账户的单位客户所

提交的证明文件，同时应通过企业信息平台核实单位客户提交的证

明文件的真实性，审核无误后经办人在开户申请书银行审核栏签字

确认，同时在开户资料复印件上加盖“与原件相符”章及审核人名

章，并将开户资料提交营业部经理复审。

第五条营业部经理应对客户提供的账户资料的真实性、完整

性、合规性进行复审，审核无误后在开户申请书银行审核栏签署意

见，并在开户资料复印件上签章确认及加盖业务公章。

第六条营业部经理复审通过后，经办人员应根据xx银行预

留印鉴管理相关规定为客户办理预留印鉴手续，然后在综合业务系

统执行“1211开企业账户”交易，建立客户账户信息并产生单位

结算账号。营业部经理应对经办人员在综合业务系统录入的账户资

料信息与纸质原始资料的一致性进行复审，审查无误后进行交易授

权。

第七条“1211开企业账户”交易完成后，经办人员应留存相

关资料复印件，同时打印一式三联开户申请书、一联业务通知单，

开户申请书应加盖业务公章，业务通知单上加盖经办和复核员名

章。

第八条若客户申请开立核准类账户，客户需提供两套开户资

料复印件，开户行经办人员应在人民币银行结算账户管理系统（以

下简称账户管理系统）中录入待核准信息。开户行将一套开户资料

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复印件连同三联开户申请书报当地人行核准；待人行核准通过后，

开户行将加盖人行核准章的开户申请书客户留存联、开户许可证正

本及账户管理系统密码信封退回给客户，由客户在签收本上签收，

并提醒客户妥善保管密码，以便日后客户通过账户管理系统查询其

账户的开立情况；开户行将已加盖人行核准章的开户申请书开户行

留存联、开户许可证副本、开户业务通知单及另一套开户资料复印

件专夹保管。

第九条基本账户开户行收到人行传递来的新开立基本账户

开户许可证后，应对照客户提交的《机构信用代码申请表》全面审

核该账户的各项申请资料，将符合条件的机构信息完整、准确地录

入机构信用代码系统，并当场发放信用代码证；对不符合要求的机

构，应书面说明不予发放的理由。基本账户开户行应将已发放的信

用代码证或不予发放的理由说明退回给客户，并做好客户签收工

作。

第十条若客户申请开立备案类账户，只需提供一套开户资料

复印件，开户行经办人员应登录账户管理系统调取基本账户信息与

客户提供的资料核对，无误后作备案处理。开户行应将开户业务通

知单、一联开户申请书及开户资料复印件专夹保管，一联开户申请

书客户留存联退回给客户。

第十一条完成以上开户手续后，开户行应根据客户的开户资

料及了解的情况，填写《xx银行单位客户尽职调查表》,并在反洗

钱系统进行客户风险等级的划分。

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第三章单位银行结算账户变更