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2025年理财规划师（二级）职业资格考试（综合评审）历年参考题库含答案详解

一、单项选择题

下列各题只有一个正确答案，请选出最恰当的选项（共30题）

1、在为客户制定退休规划时，首要考虑的因素是：

A．客户的预期寿命

B．客户的风险承受能力

C．通货膨胀率

D．当前市场利率

2、下列哪项不属于家庭资产负债表中的流动资产？

A．活期存款

B．货币市场基金

C．自用住宅

D．短期理财产品

3、计算净现值（NPV）时，折现率通常采用：

A．银行定期存款利率

B．客户的历史投资回报率

C．项目的必要报酬率或机会成本

D．通货膨胀率

4、下列哪项是标准差在理财规划中的主要用途？

A．衡量投资收益的平均水平

B．衡量投资回报的波动性

C．预测未来收益率

D．计算税收负担

5、教育金规划最显著的特点是：

A．资金需求时间刚性

B．费用可弹性调整

C．投资期限短

D．风险承受能力高

6、下列哪项属于遗嘱继承的法定第一顺序继承人？

A．兄弟姐妹

B．祖父母

C．配偶

D．外祖父母

7、现金规划的核心目标是：

A．实现资产最大化增值

B．保持资产的高流动性以应对短期需求

C．规避所有投资风险

D．减少税务支出

8、下列哪项最能体现客户风险偏好中的“风险中立型”？

A．只投资银行存款

B．愿意承担适度波动以获取市场平均收益

C．追求高收益，接受本金大幅波动

D．完全回避任何不确定性

9、在生命周期理论中，财富积累期的主要理财目标是：

A．保值为主，减少投资

B．增加人力资本投资

C．积极储蓄与投资，实现资产增值

D．开始遗产规划

10、下列关于保险在理财规划中作用的表述，正确的是：

A．保险主要用于实现高投资回报

B．保险仅适用于高净值客户

C．保险用于风险转移与保障财务安全

D．保险产品均不具备税收优惠

11、在制定个人理财规划时，首要步骤是：

A.确定财务目标

B.收集客户信息

C.分析财务状况

D.制定理财策略

12、下列哪项不属于现金等价物的主要特征？

A.高流动性

B.本金安全性高

C.持有期限通常不超过三个月

D.预期收益率高于股票

13、在生命周期理论中，个人理财需求最高的阶段是：

A.单身期

B.家庭形成期

C.退休期

D.高原期

14、下列关于年金现值的说法，正确的是：

A.利率越高，年金现值越大

B.期限越长，年金现值越小

C.每期支付额越大，年金现值越大

D.年金现值与折现率无关

15、以下哪项属于非系统性风险？

A.通货膨胀上升

B.利率变动

C.公司管理层决策失误

D.汇率波动

16、在客户风险评估中，最常用的评估工具是：

A.投资收益表

B.风险承受能力问卷

C.资产负债表

D.现金流量表

17、教育规划中，以下哪种工具最适合中长期资金积累？

A.活期存款

B.股票

C.教育储蓄与教育保险

D.期货

18、下列关于遗产规划的说法，错误的是：

A.遗产规划有助于减少税务负担

B.所有遗产均需通过遗嘱继承

C.可通过设立信托实现资产传承

D.应考虑继承人之间的关系协调

19、在保险规划中，确定保额的主要依据是：

A.客户的年龄

B.客户的收入水平

C.家庭财务需求与责任

D.市场利率水平

20、下列哪项不属于理财规划报告的基本内容？

A.客户财务状况分析

B.投资市场走势预测

C.理财目标建议

D.实施与调整方案

21、在制定个人理财规划时，首要步骤是：

A．确定财务目标

B．收集客户信息

C．分析资产负债

D．设计投资方案

22、下列哪项不属于现金规划的核心内容？

A．建立应急储备金

B．合理配置流动性资产

C．制定消费预算

D．选择高收益理财产品

23、根据生命周期理论，处于“家庭成熟期”的理财重点应是：

A．增加高风险投资比重

B．开始为子女教育筹资

C．加大退休储蓄与资产保值

D．提高保险保障额度

24、下列关于年金现值的表述，正确的是：

A．利率越高，年金现值越大

B．期限越长，年金现值越小

C．每期支付额越大，年金现值越大

D．年金现值与支付频率无关

25、在客户风险评估中，下列哪项最能反映其风险承受能力？

A．投资经验

B．风险偏好问卷结果

C．年龄与收入水平

D．对亏损的心理容忍度

26、下列哪项属于个人财务报表中的“流动资产”？

A